Conquérir les consommateurs avec les paiements Open Banking

Par Advait Sinha, vice-président de la stratégie produit‍

Les consommateurs aiment les options de paiement multiples. La plupart des gens seraient d'accord pour dire que cette affirmation n'a besoin d'aucune donnée à l'appui - c'est une vérité qui s'est imposée dans tout le secteur des paiements. Les cartes de crédit et de débit restent les formes de paiement les plus populaires au Royaume-Uni (66 %), suivies de près par les portefeuilles numériques et les BNPL. Cependant, il existe un "cheval noir" parmi les méthodes de paiement, qui offre de multiples avantages à la fois pour les commerçants et les consommateurs et qui gagne en popularité au Royaume-Uni (et dans le monde entier) : Les paiements Open Banking.

Les paiements Open Banking sont rapides, transparents et totalement sécurisés. Ils offrent aux consommateurs et aux commerçants une foule d'avantages, notamment une sécurité accrue, un contrôle financier et une plus grande flexibilité, ainsi que l'absence de frais de carte. Cependant, bien qu'il y ait 7 millions d'utilisateurs actifs de paiements Open Banking au Royaume-Uni, cela représente moins de 10 % de la population. La question que les commerçants doivent se poser est la suivante : "Comment puis-je encourager plus de consommateurs à essayer les paiements Open Banking ? Mais qu'est-ce que les consommateurs doivent savoir sur cette forme de paiement et comment les sensibiliser ?

Éduque, éduque, éduque

Notre récente étude menée aux côtés de Pay with Bank Transfer par American Express explore le potentiel inexploité des paiements Open Banking au Royaume-Uni. Notre étude montre que 24 % des personnes interrogées ont exprimé des inquiétudes quant à l'adoption de nouvelles méthodes de paiement en ligne, telles que les paiements Open Banking. Ils préfèrent attendre que ces méthodes se généralisent avant de les adopter. Cette hésitation découle clairement de la méconnaissance du système, ce qui souligne l'importance d'éduquer les consommateurs sur les paiements Open Banking et sur les avantages que cette méthode peut leur apporter.

Pour combler le fossé de la méconnaissance, les entreprises devraient fournir des vidéos d'instruction et des guides étape par étape pour aider les consommateurs lorsqu'ils essaient une nouvelle méthode de paiement pour la première fois. Pour les commerçants, articuler les avantages de l'Open Banking aux clients est un défi, mais travailler avec le bon partenaire de paiement peut aider à y remédier, en particulier si ce partenaire de paiement a une marque reconnaissable et de confiance.C'est ce que prouvent 40 % des personnes interrogées dans le cadre de notre étude, qui ont exprimé le souhait de bénéficier d'un soutien supplémentaire lorsqu'elles essaient un nouveau mode de paiement pour la première fois. Simplifier les processus de paiement et guider les clients à travers eux est vital. De plus, proposer différents canaux et méthodes pour promouvoir ces nouvelles méthodes de paiement, comme des vidéos et des applications mobiles, est crucial pour atteindre un public plus large.

La sécurité est primordiale

L'étude révèle également que 41 % des personnes interrogées seraient encouragées à utiliser les paiements Open Banking s'ils étaient perçus comme un moyen de paiement plus sûr. Les préoccupations en matière de sécurité font partie des obstacles les plus importants à l'adoption, mais de nombreux consommateurs ne sont pas conscients des mesures de sécurité robustes mises en place lorsqu'il s'agit de ce mode de paiement.

Les paiements Open Banking, tels que "Pay with Bank Transfer" d'American Express, offrent une authentification hautement sécurisée, initiée par la banque. Contrairement aux paiements par carte traditionnels, les paiements Open Banking n'impliquent pas le partage des identifiants de paiement. Lorsqu'un client effectue un paiement par Open Banking, il est dirigé vers l'appli de sa banque pour s'authentifier, souvent à l'aide de la biométrie. Ce processus minimise le risque de fraude et d'accès non autorisé, offrant un niveau de sécurité qui peut contribuer à apaiser les inquiétudes des consommateurs.

Répondre aux attentes des consommateurs

Ces attentes peuvent inclure : la transparence, la flexibilité et un parcours de paiement simplifié.

Selon notre étude, 86 % des personnes interrogées souhaitent avoir accès aux informations relatives à leur solde bancaire avant d'effectuer un achat. La transparence permet aux consommateurs de prendre des décisions éclairées sur leurs dépenses et de se sentir à l'aise pour dépenser des sommes plus importantes en ligne. Cela met en évidence le désir du consommateur de contrôler ses finances, depuis le moment où il crée son budget jusqu'à celui où il paie ses biens.

Tu ne seras pas non plus surpris d'apprendre que 61 % des consommateurs recherchent une expérience utilisateur simplifiée et pratique lorsqu'ils achètent en ligne. Cela souligne l'importance de veiller à ce que le parcours de paiement soit rapide et réalisé en aussi peu de clics que possible. Les consommateurs sont frustrés par la nécessité de saisir ce qu'ils perçoivent comme des détails inutiles - tels que les numéros de carte - au cours du processus de paiement. Une caisse complexe avec trop d'étapes peut susciter la méfiance et des transactions abandonnées. Les paiements Open Banking permettent aux clients d'éviter les longs parcours de paiement, tout en sachant que leurs données de paiement restent privées et sûres.

Conclusion

Les paiements Open Banking s'imposent comme une méthode de paiement puissante et sécurisée qui présente un grand potentiel à la fois pour les consommateurs et les commerçants. Cependant, comme seule une fraction de la population britannique utilise ce système innovant, le défi reste d'encourager un plus grand nombre de consommateurs à l'adopter. La solution consiste à s'assurer que les consommateurs sont informés des avantages des paiements Open Banking. Il est essentiel de combler le fossé de la méconnaissance et de répondre aux préoccupations en matière de sécurité. Fournir des ressources pédagogiques, simplifier les processus de paiement et travailler avec des partenaires de paiement de confiance peut ouvrir la voie à un avenir où les paiements Open Banking offrent aux consommateurs la transparence, le contrôle et la commodité qu'ils désirent. Cela profite non seulement aux consommateurs, mais ouvre également de nouvelles possibilités aux commerçants pour rationaliser les transactions, réduire les coûts et améliorer l'expérience d'achat globale.

Notre récente étude, Atteindre le point de basculement : comment réaliser le potentiel des paiements Open Banking, a été réalisée en collaboration avec Pay with Bank Transfer by American Express. L'étude présente les données de 1000 consommateurs britanniques qui ont été interrogés sur leur point de vue concernant l'Open Banking. Cependant, le document explore plus que le simple point de vue des consommateurs, en approfondissant également les obstacles à l'adoption pour les commerçants et la façon dont ils peuvent être surmontés. Pour en savoir plus sur la façon dont les paiements Open Banking peuvent profiter à ton entreprise, télécharge l'étude ici.

‍Cet article a été publié à l'origine dans Les Paypers