需要携带笨重的实物钱包或皮包的时代即将结束。
预计消费者使用数字钱包的人数将从2022 年的 34 亿增至 2026 年的 52 亿。
这表明数字钱包领域在短短四年内增长了 53% 以上...
因此，了解数字钱包到底是什么对消费者和企业都很重要。
在本博客中，我们将介绍两种主要类型的移动钱包及其工作原理。
我们还将介绍它们如何处理支付信息、安全方法以及消费者可能对它们产生的疑虑。
什么是数字钱包？
数字钱包（又称电子钱包）是一种金融产品，可使个人通过移动设备或其他设备方便地接收、持有和消费资金。
这些资金可以是不同的货币，也可以是加密货币钱包。无需实体卡。
银行的移动应用程序（或 PayPal 或支付宝等支付应用程序）可能已经包含数字钱包。
移动支付应用程序可以下载到安卓手机或设备，也可以下载到苹果设备，包括 iPhone 和苹果手表。
数字钱包的类型
数字钱包主要有两种类型。每种类型都有不同的用途。
1.打开数字钱包
开放式数字钱包是一种用于存储虚拟版传统银行卡的数字钱包。
与传统信用卡一样，它们通过传统支付方案（如维萨卡或万事达卡）启动交易。
另一方面，其他开放式数字钱包则使用开放式银行业务。使用这些钱包，买家可以通过账户对账户（A2A）支付方式向卖家汇款。
这些支付应用程序直接从买家的银行账户转账，绕过了传统的转账方式。这意味着卖家可以直接从自己的银行账户实时收到资金。
开放式数字钱包实例
最受欢迎的三种开放式钱包是
- 谷歌钱包：这是目前世界上最流行的开放式钱包。iPhone 和安卓设备都可以使用。经过两次品牌重塑后，Google Pay 仍是一项服务，但相关应用程序已在大多数国家退役。现在，谷歌钱包是流行的品牌版本。
- Apple Pay：虽然 Apple Pay 的历史比 Google Wallet 长，但它是第二大最受欢迎的开放式数字钱包。
- Samsung Pay：这是全球第三大最受欢迎的开放式数字钱包。
所有这些数字钱包都可以作为数字钱包应用程序下载到智能手机上。它们在世界各地被显示非接触式支付标志的商家广泛使用。
2.封闭式数字钱包
封闭式数字钱包是用于在相关双方--客户和钱包发行方--之间转移资金和数据的数字钱包。
并非所有商家都能通过封闭式钱包接受支付。这是因为封闭钱包是由公司发行的，仅供自己的客户使用，通常作为客户保留和忠诚度战略的一部分。
封闭式数字钱包实例
亚马逊支付是最著名的封闭式数字钱包之一。
另一个例子是星巴克卡。它是实体卡的现代电子版，每次消费都要盖章。
数字钱包如何运作？
数字钱包可以将实体卡（通常是信用卡和借记卡）的详细信息数字化。
这意味着商家可以像接受普通非接触式支付方式一样接受数字钱包。非接触式支付可以在店内或网上的销售点（POS）进行。
根据所使用的数字钱包，消费者可以生成一个一次性虚拟卡号，通过数字钱包进行在线支付。
近场通信（NFC）技术
数字钱包使用 NFC 技术。现在大多数现代移动设备都内置了这种技术。它能安全地将数据传输到支付终端，用于店内交易。
终端读取这些信息，然后连接互联网，在互联网上交换银行信息，完成交易。
数字钱包的优势
1.方便
在当今这个四通八达的世界里，智能手机通常近在咫尺，消费者有很多地方可以使用数字钱包。人们不再需要携带银行卡和笨重的实体钱包。
再也不用担心在包里翻找皮包或钱包而耽误时间，徒增烦恼。
数字钱包可存储多种类型的卡，包括
- 信用卡
- 借记卡
- 礼品卡
- 加密货币卡
- 驾驶执照
用户还可以通过数字钱包跟踪自己的支付历史。这将为用户带来更多便利和安心。
2.金融包容性
据世界银行统计，全球有 17 亿成年人（每三个人中就有一个）没有银行账户。
没有银行账户和金融服务不足的人往往无法获得实体金融机构的服务。数字钱包使他们能够获得一系列金融服务并建立信用记录。
3.客户奖励
封闭式钱包的目的是培养参与双方的忠诚度。
因此，买家使用手机钱包通常可以获得折扣或其他奖励。与客户使用传统信用卡和借记卡相比，手机钱包发行商可以实现更高的销售额，支付更少的费用。
4.加强安全
安全是所有类型支付方式的首要问题。现在许多数字钱包，尤其是可能包含多张卡的开放式钱包，可能更需要考虑安全问题。
所有类型的数字钱包都是完全电子化的支付方式。这意味着它们没有物理上可见的安全特征，如信用卡上的磁条。
不过，它们确实利用了一些非常强大的功能来确保交易安全。
例如，所有财务信息和客户数据都要经过一个名为 "标记化"的过程，这是一个对所有交易、借记卡或信用卡详细信息进行加密的过程。
这样，如果商家（或消费者的应用程序）遭到黑客攻击，就能降低敏感财务信息或个人数据被泄露的几率。
数字钱包通常还内置了防欺诈功能。例如，3D Secure 2.0 (3DS2) 是一种流行的支付安全协议，可有效验证移动支付。
除此之外，数字钱包还有一系列其他安全功能，包括
- 针对欺诈未遂的消费者警报
- PIN 码
- 双因素认证
- 生物识别认证
数字钱包的缺点
1.安全和隐私问题
与实体钱包中的信用卡和借记卡相比，数字钱包提供了更多层次的安全保障。
但是，如果消费者的数字钱包被未经授权的个人访问，用户的个人信息和金融资产就可能面临风险。
2.过度依赖单一设备
在一台移动设备上进行多种形式的数字支付非常方便，除非该设备丢失或被盗...
与丢失现金不同，丢失手机会让人担心被盗的程度或可能性。
3.可能助长不良消费习惯
一项调查显示，美国人平均每月冲动购物 6 次。而 36% 的英国购物者表示，他们在网上购物时更容易冲动购物。
为了解决这个问题，可以限制链接卡的数量，并关闭一键消费等功能。
不过，数字钱包带来的便利也有可能让一些用户养成不良消费习惯。
企业如何接受数字钱包支付？
预计到 2026 年，全球数字钱包用户数量将超过 52 亿，商家应制定计划以满足日益增长的需求。
它们应确保拥有正确的支付技术，以接受在线、应用程序和现场等所有渠道的数字钱包支付。它们是快速增长的替代支付生态系统的重要组成部分。
努维数字支付和替代支付受理解决方案
在努维，我们提供硬件和软件，使商家能够通过数字钱包接受付款。
我们的解决方案提供 600 多种本地和全球支付受理方式。
这可以帮助企业改善客户旅程、降低购物车放弃率、进入新市场等。
结论
数字钱包是电子支付的下一个逻辑迭代。
智能手机在全球的大规模普及，以及人们不必携带装满实体卡的笨重钱包所带来的便利，推动了智能卡的快速普及。
它们的工作原理是将信用卡或借记卡等实体卡数字化，使用户能够在店内和网上进行支付。
数字钱包主要分为开放式钱包和封闭式钱包两种。
最常用的是开放式钱包。这种钱包通常可以在任何显示非接触式支付标志的地方使用。谷歌钱包（前身为谷歌支付）是全球最流行的开放式钱包。
其次是 Apple Pay 和 Samsung Pay。
亚马逊支付等封闭式钱包的用途不同。它们是特定公司客户的专属钱包，主要用于客户忠诚度目的。
数字钱包的优势在于可以改善客户体验。用户可以在一个可访问的地方存储多种类型的卡，包括信用卡、借记卡和加密货币。
另一个重要优势是所使用技术的安全性。这大大优于传统的银行卡支付。它具有更强的安全措施，如标记化、生物识别验证和欺诈保护，这些都有助于增强消费者的信心。
随着数字钱包用户数量的持续快速增长，商家必须为需求的增加做好准备。
与现代支付处理商合作，可确保在网上和实体店部署适当的支付技术，以接受数字钱包支付。
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