支付处理器对银行卡支付和电子商务至关重要。
了解什么是支付处理商可以帮助您更好地驾驭复杂的支付流程。这反过来又能帮助您在当今瞬息万变的电子商务和支付处理领域保持领先地位。
让我们来详细了解一下什么是支付处理商，它们是如何工作的，以及它们在支付流程中扮演的角色。
什么是支付处理器？
支付处理商提供管理银行卡交易流程的技术。它在参与支付过程的主要金融机构之间起到促进作用。
它授权信用卡交易，确保商家按时获得付款。它通过促进资金转账和结算来实现这一目标。
有些支付处理服务还提供银行卡受理设备、安全解决方案、PCI 合规性实施、客户支持和其他增值服务。
企业需要支付处理器吗？
企业如果想接受银行卡、数字、移动或 ACH 付款，就需要某种形式的支付处理器。这既适用于电子商务，也适用于实体店。
支付处理商通常如何工作？
在线支付通常至少涉及两家金融机构，包括
- 发卡银行（客户银行）
- 收单银行（商户的银行）
支付处理商为这些金融机构之间的连接和通信提供便利。
这通常发生在以下过程中。
1.交易启动
对客户来说，电子支付处理似乎是瞬间完成的。但是，在销售点（POS）使用读卡器，或在在线结账页面上按下 "支付 "键，实际上就是启动了一笔交易。
持卡人传递其支付信息（通常是卡的详细信息和姓名）并提交申请。
2.验证和加密
实体（或在线）终端将支付信息传递给支付网关，支付网关对支付信息进行验证和加密。
3.输入付款处理器
然后，支付网关将信息传递给支付处理商。然后，支付处理商将信息转给银行卡网络，如威士卡或万事达卡。
4.授权/否决
银行卡网络授权或拒绝交易，然后通过银行卡网络通知支付处理商。
5.确认
一旦商家和客户收到付款授权结果的通知，交易流程似乎已经完成。不过，还有最后一个阶段。
6.安置
结算是指账户间资金的最终转移。
一旦交易获得授权，支付处理商就会指示发卡银行与商家账户进行结算。这有时会立即发生，有时会在几个工作日内完成。
什么是商家账户？
商户账户是一种特殊类型的账户，允许企业接受客户的信用卡和借记卡付款。它是商户与收单机构之间建立业务关系的基础。
公司不一定要有自己的商家账户。它可以使用多个商家共用的综合账户。在这种情况下，公司需要与第三方支付处理商签订合同。
商业账户和商家账户有什么区别？
虽然商家账户和企业账户可以由同一家银行提供，但它们并不是一回事。商业账户用于日常开支和财务跟踪。而商家账户用于接收付款和安全处理付款数据。
付款处理器的设置类型
许多商家并不选择特定的支付处理商。相反，他们会开设一个商家账户，然后使用该账户附带的支付处理商。
第三方支付处理器
PayPal、Stripe 和 Square 等第三方支付处理商是无需单独商户账户即可接受银行卡和移动支付的供应商。
它们通常设置简单快捷，更适合小型企业。
它们的工作原理是让发卡银行将资金存入不同商家共享的总账户。许多公司共享这个总账户，有时甚至有数千个，这足以说明账户的可靠性。
资金存入后，处理商会扣除处理费，并将剩余资金转入每个企业的银行账户。
不过，这种转账可能需要几个工作日，比商家账户的转账时间要长。
如何选择第三方支付处理商
1.付款方式
许多公司需要能够接受不同的付款方式，包括信用卡或借记卡、数字钱包和银行转账。因此，他们需要一个能支持这些付款方式的第三方付款处理器。
2.付款安全
在选择第三方支付处理商时，公司应确保处理商符合 PCI-PDI 标准，并具有 防欺诈功能。它还应使用加密和其他必要的安全措施来保护客户的支付信息。
3.兼容性
第三方支付处理器还必须与公司使用的其他电子商务软件（如支付网关）兼容。
4.费用
支付处理器的成本因提供哪种类型支付处理器的特定供应商而异。
与商家账户相关的支付处理费用结构相对固定。它们通常包括启动费、交易费、退款费和信用卡处理设备租赁费。
不同的第三方支付处理商有不同的收费结构。它们可能包括初始启动费、月会员费、定额处理费或交易额的一定比例。有时还可能存在隐性费用，如退款终止费。
5.评论
公司在选择第三方支付处理商之前，应查看评论和推荐。希望这些评论和推荐能让公司对上述各点以及成本、客户服务等方面有所了解。
支付网关和支付处理器有什么区别？
支付通道和支付处理商的主要区别在于，前者确保客户信息安全地传输到支付链中，而后者则负责资金的实际转移。
PayPal 是支付处理商还是支付网关？
PayPal 是第三方支付服务提供商 (PSP)，不需要商家账户。
它并不完全是一个支付处理器。但与支付网关相比，它更接近于处理器。
2013 年，PayPal 收购了 Braintree。这是一个独立的电子商务支付处理服务和支付网关，与 PayPal 集成。
结论
支付处理器是在商家和持卡人之间安全协调银行卡交易流程的重要技术。
它们适用于希望接受店内刷卡支付的实体店和希望接受在线支付的电子商务平台。这包括多种电子支付方式，如银行卡、手机或在线支付。
它们是促进安全授权和交易结算的中介机构。它们在收单机构、发卡机构和银行卡网络之间架起了一座桥梁。
支付处理商通常还提供有价值的增值服务，如提供设备、安全解决方案、PCI 合规支持和客户援助。
小商户通常不会直接选择支付处理商。相反，他们默认使用其商业银行的支付处理商。
但是，如果没有商家账户，想要接受客户的银行卡或移动支付的企业别无选择，只能与第三方支付处理商合作。而交易量较大的大公司通常会为客户量身定做一个支付处理系统。
这些处理商，无论是传统处理商还是第三方处理商，都针对不同的业务规模提供不同的收费结构和服务。
支付处理商与支付网关不同。前者负责监督资金转账，后者则确保数据安全。
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