什么是国际支付？

国际支付，又称跨境支付，是指促进不同国家当事人之间资金转移的金融交易。国际支付主要用于在海外购买商品和服务，以提高成本效率和质量效益。

这些支付可以在个人、公司和银行机构之间进行，对于拥有国际客户和全球供应商的任何企业来说，都是必不可少的工具。

国际支付通常需要使用环球银行间金融电信协会（SWIFT）等系统，这些系统为汇款和信用证等各类跨境交易提供了便利。

它们不同于付款人和收款人位于同一国家的国内付款。

国内支付系统主要侧重于国内交易的实时结算，对各自国家内的大额支付至关重要。

随着企业向新市场拓展，对高效、安全、可靠的国际支付解决方案的需求不断增长--预计到 2027 年，该行业的规模将超过 250 万亿美元，企业必须做好准备，以便无缝地进行跨境交易。

国际支付有哪些类型？

国际汇款有多种形式。让我们来看看一些最常用的方法。

国际电汇

国际电汇是一种跨境电子转账。通常在国内银行账户和国际银行账户之间进行，可通过在线、银行应用程序、电话或亲自到银行网点办理。

这些付款通常用于大额转账，如购买房产。一些金融公司也提供国际电汇服务。

在线支付

在线支付平台广泛用于电子商务交易。它们为企业和外国客户之间安全快捷的支付提供了便利。这些平台还提供货币兑换和欺诈保护等附加功能。

外汇 (FOREX)

FOREX，即外汇，是指将一种货币兑换成另一种货币。外汇经纪商提供在线平台进行国际货币兑换和转账。由于实时汇率具有竞争力，使用外汇经纪商已成为企业和个人向国外汇款的有效方式。这些平台通常用于股票市场交易。

国际支票

国际支票是在一个国家存入但在另一个国家开出的支票。

尽管处理时间较慢，但国际支票是完成商业交易的一种安全方法，可用于大额支付，如高额汇款。

国际汇票

国际汇票是一种预付费的纸质金融产品，允许个人向国外汇款。汇票可以从邮政服务机构、零售商店或金融机构购买。

它们通常用于其他转账方式可能过于昂贵的小额支付，或用于电子转账选择有限的国家。

如何进行国际支付？

跨境支付涉及将资金从一个国家转移到另一个国家。然而，国际支付的准确方式取决于所使用的方法。不同的方法有不同的处理时间、成本和安全级别。

• 国际电汇：可通过银行或电汇公司进行。汇款人必须提供收款人的详细信息，包括姓名和账号、银行 SWIFT/BIC 代码以及交易货币。SWIFT（环球银行金融电信协会）网络为每家银行分配一个唯一的识别码，确保资金在国际范围内到达正确的收款人银行。
• 在线支付平台：要通过在线支付平台进行国际支付，发件人必须在该平台开设账户，并与银行账户、数字钱包、借记卡或信用卡相连。登录后，发件人选择收件人的国家和货币，输入付款详情，确认交易，交易几乎立即得到处理。有些平台提供跟踪选项，便于监控付款情况。
• 外汇：外汇经纪商使用在线交易平台，个人和企业可以在平台上买卖外币，进行国际支付。许多经纪商提供将资金直接转入汇款人所选货币的银行账户的选项。
• 国际支票：这些支票由发件人在当地银行签发，然后邮寄给另一个国家的收件人。收件人的银行核实支票后，通过国际银行系统进行处理。银行不必相同，但都必须是国际支付网络的一部分。
• 国际汇票：使用国际汇票进行跨境支付时，汇款人在汇票上填写收款人的详细信息和汇款金额。支付所需费用后，汇款人将汇票邮寄给收款人，收款人可在其国家的指定地点（如便利店或邮局）兑现汇票。

国际支付的用途是什么？

国际支付在多个使用案例中发挥着重要作用。

国际贸易和电子商务

跨境支付对国际贸易和电子商务至关重要。通过跨境支付，企业可以向外国客户拓展市场，并与全球供应商合作。

通过在企业网站上设置结账页面，客户可以选择自己喜欢的付款方式和货币。

员工工资和自由职业者

员工分布在多个国家的跨国公司需要处理国际工资支付。企业以不同的货币支付工资，确保远程员工和外派员工及时收到工资。

随着远程工作和 "打工经济 "的兴起，国际支付使自由职业者和数字服务提供商能够接收来自全球客户的付款。平台促进了跨境交易的顺利进行，使企业能够向不同国家的独立承包商和数字游民支付报酬。

国际旅行和旅游

国际支付允许个人在出国旅行时支付住宿、机票和其他费用。无论是出于休闲、商务还是教育目的，游客和旅行者都依赖信用卡、电汇和手机银行等支付系统来管理他们的外币支出。

投资活动

国际支付支持的投资活动包括外国直接投资、跨境并购和投资组合多样化。例如，外国投资者和外籍人士经常利用跨境支付在其他国家购买房产。

这些活动不仅支持企业向新市场扩张，还支持在全球范围内管理金融风险和优化资本流动。

教育和学费

在国外大学学习的学生通常需要在国际上支付学费、住宿费和生活费。

家长和监护人从本国汇款支持子女出国留学，确保他们获得教育和日常所需资金。

处理国际支付的机会

接受和处理国际支付为希望扩大全球业务范围并创造更多收入的企业带来了许多机会。

业务扩展

国际支付使企业能够拓展国内市场以外的业务，并利用多样化的人才库。国际支付有助于及时支付远程员工的薪酬，并支持与全球合作伙伴的合作。

收入增长

国际支付开辟了新的收入来源，使企业能够接触外国客户并开拓新兴市场。国际支付允许客户使用自己喜欢的货币和支付方式进行支付。

全球供应链

使用国际支付选项，企业可以扩大其供应商基础。企业可以以具有竞争力的费率从国际供应商处采购商品和服务，并在网上银行平台上安排发票付款。这种连接简化了支付流程，提高了供应链效率。

付款优化

综合支付系统简化了跨境交易，减少了行政开销。这些系统能有效处理国际转账，并提高企业及其客户的安全性。及时的国际交易还有助于企业更有效地管理现金流。

处理国际支付的挑战

与所有支付机会一样，在海外进行支付也有其弊端。

成本结构

国际支付涉及一系列与交易处理和货币兑换相关的费用。

• 交易费是银行或支付服务提供商为方便资金转账而收取的费用。费用因提供商和使用的支付方式而异。
• 货币兑换费是将一种货币兑换成另一种货币时收取的费用。这些费用取决于汇率，不同的银行或金融机构可能会收取不同的费用。由于汇率往往波动迅速，企业可以使用不同的工具和策略来管理外币风险，如套期保值。
• 平台费是在线支付平台和外汇经纪商为使用其服务而收取的费用。

国际法规

国际支付需要遵守两套规则和条例：原籍国（资金汇出地）和收款国（资金汇入地）的规则和条例。

各国制定了企业必须遵守的具体数据隐私、了解客户（KYC）和反洗钱（AML）法律。一些国家还对可向国外转移的资金数额和向某些国家的付款规定了限制。如果不遵守这些规定，可能会导致付款被取消，甚至受到罚款等严厉处罚。

企业必须保存所有国际支付交易的准确记录，以履行其报告义务。

安全与合规

安全和合规是国际支付的重要组成部分。企业必须采取强有力的安全措施，防止欺诈、网络犯罪和未经授权的访问。

实现这一目标的方法之一是与可靠的支付服务提供商合作，确保符合 PCI 标准。这些安全标准旨在通过数据加密、防火墙和欺诈管理工具等措施保护持卡人数据和支付信息。

基础设施和处理时间

企业需要确保拥有必要的基础设施来接收国际支付。这包括可接收外币的银行账户、相关在线支付或外汇平台账户以及处理电子支付的内部系统。对于国际支票，收款人必须确保其银行接受外国支票。

付款处理时间也可能因金融机构和所涉国家而异。有些交易甚至需要数天才能处理完毕。使用同一家银行可以有效缩短跨境交易的处理时间。

努维全球支付解决方案

通过提供量身定制的多币种处理和实时汇率优化，努韦公司实现了无缝国际交易，并帮助企业拓展新市场。

Nuvei 支持国际电汇解决方案和支付系统，允许用户在超过 195 个国家和 45 种货币之间快速发送可跟踪的美元或外币交易，同时确保速度、安全性和透明度。

结论

国际支付使企业、个人和机构能够轻松进行跨境交易。从贸易和电子商务到工资、投资和旅行，发送和接收国际支付的能力促进了经济增长和全球互联互通。

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