监管合规
监管合规
视频
2025 年 3 月 17 日

什么是收单银行?

您是否想过,您最喜爱的咖啡店或网上商店是如何在几秒钟内无缝处理您的银行卡付款的? 这就是商户收单公司的作用所在--在幕后操作,使数字交易成为可能。

无论您是希望实现无现金化的小型企业,还是每天处理成千上万笔交易的电子商务巨头,抑或是管理经常性支付的订阅服务,合适的商户收单机构都能确保您的支付安全、合规且无后顾之忧。

在本指南中,我们将为您介绍有关商户收单的所有知识--它是如何运作的、为什么它很重要,以及如何为您的企业选择完美的收单机构。

什么是商户收单?

商户收单是数字支付的支柱,使企业能够无缝接受借记卡和信用卡支付。

商户收单 银行又称收单银行,是为商户提供安全处理支付交易所需基础设施的金融机构。

当客户使用银行卡支付时,无论是在实体店通过销售点终端,还是在网上通过支付网关,商户收单机构都会介入,以促进高效、安全的交易。收单机构确保支付获得授权、资金得到结算,以及商户及时收到收益。

除处理交易外,收单银行还在合规和风险管理方面发挥着不可或缺的作用。

它们确保企业严格遵守支付网络法规,降低欺诈风险,并管理退单纠纷。由于收单机构要对所处理的交易承担财务责任,因此他们要仔细审查商家并监控交易模式,以防止欺诈活动。

许多商户收单机构提供额外的增值服务,如欺诈预防工具、分析和多币种支持,帮助企业优化支付受理,在竞争激烈的市场中发展壮大。

为什么叫商户收单?

商户收单这一术语源于这些金融机构在帮助企业接受银行卡支付方面发挥的基本作用。商户收单银行负责代表商户 "收单 "交易,确保客户的付款安全、高效地到达商户账户。

收单银行获得威士卡万事达卡美国运通卡等主要银行卡网络的许可,有权处理客户的银行卡付款。

这一过程包括授权交易、从客户的发卡银行转账以及管理扣款和欺诈等风险。

虽然 "收单机构 "一词通常指企业收购,但在支付行业,它特指促进和处理银行卡交易的机构。

随着时间的推移,商户收单已不仅仅局限于银行卡支付,现在还包括其他支付方式,如数字钱包、非接触式支付,在某些情况下甚至包括加密货币交易。

谁需要收单银行?

任何想要接受银行卡支付的企业,无论是在店内、网上还是在路上,都需要收单银行。收单机构可确保安全地处理付款,并确保商户高效地收到资金。

实体零售商

从本地精品店到大型零售连锁店,实体店都依赖收单银行提供的销售点(POS)终端接受信用卡和借记卡付款。

如果没有收单机构,这些企业将只能进行现金交易,从而降低了客户的便利性,并可能失去销售额。

电子商务企业

对于网上商店而言,商户收单公司在提供支付网关服务方面至关重要,可让客户使用银行卡或数字钱包进行无缝支付。

没有收单机构,网上交易就无法获得授权,企业也就无法促进安全交易。

订阅和服务型公司

提供定期付款的订阅业务,如流媒体服务、SaaS 平台和会员制业务,需要收单机构来管理自动计费并确保安全的定期交易。

接受国际支付的企业

支持多币种交易和跨境支付的商户收单机构使拥有全球客户的公司受益匪浅,使他们能够在没有支付障碍的情况下扩大业务范围。

大批量和专业化商户

旅游、博彩或金融服务等行业通常需要专门的商家收单解决方案,以处理更高的交易量并降低潜在的欺诈风险。

商户收单机构的重要性

商户收单公司确保企业能够安全、高效地接受银行卡支付,并遵守行业法规。

无论公司是在网上还是在店内经营,或者两者兼而有之,一个可靠的商户收单机构对于保持交易顺畅和财务稳定都至关重要。

安全可靠的交易

商家收款银行在保护企业免受欺诈、扣款和支付纠纷方面发挥着至关重要的作用。

通过实施先进的安全措施和防欺诈工具,他们帮助降低了可能导致财务损失的风险。

无缝支付处理

通过与银行卡网络(维萨卡或万事达卡)和发卡银行建立关系,收单机构可确保客户和企业之间的支付畅通无阻。

简化的支付处理策略可提升客户体验,帮助商家避免支付中断。

合规与风险管理

对于企业来说,要驾驭复杂的支付法规和安全标准(如 PCI DSS)可能会感到力不从心。

商户收单银行提供合规支持,帮助商户满足行业要求,同时降低责任和监管风险。

优化收入与增长

除交易处理外,收单机构还提供多币种支持、数据分析和退款管理等增值服务。

这些功能有助于企业增加收入、改善现金流,并在没有技术障碍的情况下拓展新市场。

高效的资金结算

作为商户银行和持卡人发卡银行之间的桥梁,商户收单银行确保电子交易资金及时准确地转账,管理费用、退款和结算,以保证业务顺利进行。

支付处理商和收单银行如何合作?

支付处理商和商户收单机构通力合作,为企业和客户创造无缝、安全、高效的支付体验。虽然它们的作用不同,但它们之间的合作对于确保交易得到正确授权、处理和结算至关重要。

当客户使用信用卡或借记卡购物时,支付处理器负责在商家、银行卡网络和持卡人的发卡银行之间安全传输交易数据。它确保支付请求得到实时验证、核实和批准或拒绝。

同时,商户收单机构负责管理商户的账户,并处理资金的安全转移。

一旦交易获得批准,商户收单机构和支付卡网络就会合作进行结算,确保商户在扣除手续费和潜在扣款后收到正确的金额。

收单银行还承担交易的财务责任,承担与退单和欺诈相关的风险,而支付处理商则专注于确保和优化交易现金流。

这两个实体通常紧密集成,使企业能够毫不费力地接受支付,同时确保合规性、安全性和运营效率。

最终,这种合作关系可实现即时授权、顺畅的资金转账,并将商家和客户的摩擦降至最低,使数字交易成为各种规模企业的可靠和可扩展的解决方案。

商户收单实例

商户收单公司是数字支付的关键推动者,使企业能够安全地接受信用卡和借记卡交易。它们充当商户、银行卡网络和发卡银行之间的中介,确保无缝的支付处理。

一些知名的商户收单机构在全球开展业务,为企业提供重要的支付解决方案。

主要商户收单机构

富国银行美国银行商户服务部Paysafe 等金融机构提供商户收单服务,帮助企业高效地接受银行卡付款。

这些收单机构通常服务于从零售到酒店等多个行业,提供店内和在线支付解决方案。

技术驱动型收购方

AdyenWorldPayNuvei 等公司采取了更加注重技术的方法,将支付处理与分析、欺诈防范和多货币支持整合在一起。

他们的解决方案可满足在全球范围内运营的企业的需求,使其能够接受各种渠道的付款。

专业和另类收购商

GoCardless 等供应商专注于直接借记和经常性支付解决方案,是订阅型企业的有力选择。

与此同时,其他新兴企业也在通过数字钱包、接受加密货币和人工智能驱动的欺诈检测来突破传统收单业务的界限。

随着商户收单市场的不断发展,今天的企业比以往任何时候都有更多的选择来寻找合适的支付合作伙伴,无论他们需要的是传统的银行支持、技术驱动的支付处理,还是在日益无现金化的世界中保持领先地位的其他支付方式。

谁是顶级商户收单机构?

让我们来看看业内最顶尖的几家商户收单机构。

阿迪恩

Adyen是一家全球支付服务提供商,以提供统一商务解决方案而闻名。作为商户收单机构和支付处理商,Adyen 为企业提供了处理在线、店内和移动交易的单一平台。

其先进的防欺诈工具、全球覆盖范围和支持多种支付方式的能力,使其成为 Spotify 和 Uber 等企业集团的最爱。

世付通

WorldPay 是 FIS 的子公司,也是全球最大、最成熟的商户收单机构之一。

该公司每年处理数十亿笔交易,提供全面的支付解决方案,包括销售点(POS)系统、电子商务支付处理和欺诈保护。

WorldPay 在多个市场的业务使其成为希望扩大国际规模的企业的最佳竞争者。

Fiserv(第一数据公司)

Fiserv 正式名称为 First Data,是一家领先的商户收单机构,为全球数百万企业提供支付处理解决方案。

First Data 以其 Clover POS 系统而闻名,同时面向小型企业和大型企业,提供强大的商户收单服务、分析和欺诈管理工具。

努维

Nuvei是一家快速成长的技术驱动型商户收单机构,专注于高增长和国际市场。它支持 150 多种货币和多种支付方式,包括加密货币交易。

Nuvei 专注于 iGaming、电子商务和金融技术领域,以其可扩展和灵活的支付解决方案而闻名。

支付安全

Paysafe是一家专业的商户收单机构,为需要替代支付方式(包括数字钱包和预付卡)的企业提供服务。

它在在线游戏、高风险行业和跨境交易方面拥有强大的优势,是需要定制支付解决方案的企业的理想选择。

GoCardless

GoCardless专注于直接借记和经常性支付,因而脱颖而出,成为订阅型业务和 B2B 交易的主要选择。

与传统收单机构不同,GoCardless 使商户能够直接从客户银行账户中提取付款,从而减少了对银行卡网络的依赖,降低了交易费用。

如何选择合适的收单机构?

选择商户收单机构不仅仅是一个财务决策,它还是一个能影响企业发展和客户体验的战略举措。

通过仔细评估您的需求、评估兼容性并确保无缝集成,您可以选择一个既能支持您的支付处理需求,又能实现长期成功的合作伙伴。

1.确定业务需求

在接触潜在收购方之前,先创建一份您的需求清单。考虑以下因素

  • 您希望接受的支付卡类型(维萨卡、万事达卡、美国运通卡等)
  • 无论您需要电子商务支持、现场支付解决方案,还是两者兼而有之
  • 您的目标市场--国内、国际,或两者兼而有之
  • 附加功能,如重复计费或支持多币种支付交易

了解这些要求有助于缩小选择范围,确保您选择的支付服务提供商最符合您的运营目标。

2.评估风险和兼容性

并非所有收单机构都与每种类型的企业合作。有些收单机构对他们认为高风险的行业有严格的政策限制,如游戏和赌博、成人内容或 CBD 销售。

在做出承诺之前,研究收购方是否愿意与您所在行业的企业合作。如果您的企业属于高风险类别,则应寻找专门从事您所在行业的供应商。

3.验证付款方式支持

好的商户支付服务提供商应提供广泛的支付受理范围。检查他们是否支持

  • 主要信用卡和借记卡网络(维萨卡、万事达卡、发现卡、美国运通卡)
  • 数字钱包(Apple Pay、Google Pay)等替代支付方式
  • 地区支付系统(如银联),如果与客户群相关的话

确保与首选支付方式的兼容性可以减少交易摩擦,改善整体客户体验。

4.寻找无缝集成选项

您的收单银行应与您现有的支付生态系统合作无间。了解更多

  • 与在线结账解决方案、销售点 (POS) 系统和其他电子商务平台集成
  • 与防欺诈工具和客户身份验证方法兼容
  • 与第三方商户服务提供商合作,简化业务流程

选择一家能与您当前的技术堆栈顺利集成的收单机构,可以简化支付管理,减少运营方面的麻烦。

5.征求初步反馈意见

在提交正式申请之前,与潜在收购方联系,进行初步讨论。这可以帮助你

  • 了解他们特定的入职标准
  • 衡量他们的响应速度和客户服务质量
  • 在对申请投入时间之前,识别任何潜在的危险信号

这一步骤可以让您避免不必要的拒绝,并有助于完善您的申请方法。

结论

选择合适的商户收单机构不仅仅是为了处理支付,而是为了为客户创造无缝、安全和可扩展的支付体验。

有了合适的合作伙伴,企业就能在日益数字化的经济环境中最大限度地降低欺诈风险、简化合规流程并释放新的收入机会。

无论您是小企业主、企业零售商还是在线订阅服务提供商,与可靠的收单机构合作都能确保每笔交易顺利高效地进行。

在努维,我们专注于快速、灵活、面向未来的支付解决方案,旨在帮助企业蓬勃发展。从全球支付处理到先进的欺诈保护和多币种支持,我们以技术为导向的方法可确保您在不断变化的支付环境中保持领先。

准备好优化您的支付策略了吗?与努维合作,体验更智能的支付方式。现在就联系我们,了解更多信息!

更多见解

阅读更多

PSD3 合规指南:企业须知

阅读更多

附加费准则:管理信用卡费用的无缝方式

阅读更多

什么是发行机处理器?说明

旨在加速您业务发展的支付方式

选择 Nuvei,让支付更有效地转化为销售额,提高您的利润。