无论是接受客户付款，还是使用信用卡支付自己的账单，信用卡付款都是许多企业不可或缺的一部分。
福布斯顾问公司 2023 年的一项调查显示，29% 的企业使用信用卡融资。然而，在使用商业信用卡的企业中，近一半的企业表示，管理债务偿还方面的困难是他们面临的主要挑战。
在使用信用卡融资之前，请考虑一下是否适合您。本博客将介绍信用卡支付、其利弊以及避免费用和其他成本的策略。
什么是信用卡余额？
使用信用卡时，扣款金额会计入欠款总额。这就是所谓的信用卡余额。余额不仅仅包括消费。
信用卡账单有两种余额，即账单余额和当前余额。
当前余额
这将实时反映余额，包括所有购买费用、收费、利息和未付余额。
报表余额
这是最近一个账单周期结束时的欠款总额。它包括消费、费用、未付余额、利息以及自上次账单以来的任何付款或贷记。
这些信息可以在信用卡账单或应用程序中找到。
付款前
- 查看保持账户健康所需的每月最低还款额。
- 查看到期日，即签发人必须收到付款的时间。
- 查看新余额或信用卡账单余额，了解应支付多少金额才能避免今后消费产生利息。
- 最后，查看当前余额，这是将账户余额变为 0 美元所需的金额。
信用卡付款如何操作？
信用卡允许用户在预先确定的限额内消费，每月产生支出账单。
建议每月付清全部余额，但用户必须至少支付最低金额。最低还款额可以是未清余额的 1%。最低还款额因发卡机构而异，还包括利息、违约金和任何年费。
在线支付
登录信用卡账户或发卡机构的应用程序，从链接账户进行手动支付。这样用户就可以随时付款并选择金额。
自动付款
设置关联账户的自动付款。用户可以指定一个金额或选择账单余额或最低付款额。然后可以确认付款日期。
电话
在确认账户和付款方式后致电银行付款，通常是通过自动服务。
邮寄或电汇
邮寄个人支票、电汇或银行本票。请注意，邮寄付款有丢失、被盗或延迟到达的风险。
当面付款
在银行或自动取款机上付款，进行快速、安全的交易。
信贷借款的利弊
优点
管理大额采购：分期付款有助于现金流。
提高信用评分：企业可以通过持续按时付款和获得信贷信任来提高信用评分。这有助于今后的大额采购。
支付意外费用：在企业遇到紧急情况时，信用卡可以提供即时的财务救济。然后可以逐步偿还余额。
全球认可：与充值卡和预付卡相比，信用卡既方便又被广泛接受。
增强安全性：信用卡比现金更安全。如果信用卡丢失或被盗，及时报失可将损失降到最低。欺诈保护提供了更高的追回机会。
优惠：许多信用卡都提供航空里程、积分奖励和现金返还等优惠，但仅凭这些优惠选择商务卡并不可取。
缺点
高息支付
如果借款人的余额超过了每月的还款期限，而又没有享受 0% 利息优惠，就会产生高额利息。与其他类型的借款相比，随着时间的推移，这些利息费用可能会大大增加。
注意债务积累
欠款一次就会产生利息，并迅速累积。如果不按月还清余额，随着时间的推移，债务可能会大幅增加。
会损害信用评分
通过按时还款，信用贷款为提高信用评分提供了机会。但是，不按时还款或超过信用额度会损害信用评分，影响借款人今后获得贷款的能力。
信用卡费用
滞纳金
如果您错过了最低付款到期日，逾期费用可能会很高。此外，逾期付款会报告给征信机构，影响信用记录，并可能降低信用评分。为避免这些后果，及时管理付款非常重要。
年费
年费是每年为持有信用卡而支付的费用。虽然很多信用卡都不收年费，但收年费的信用卡通常都有奖励计划，能为消费提供更多优惠。在选择信用卡之前，值得考虑的是奖励是否超过年费。
超限费
如果信用卡超过限额，可能需要支付超限费。有些发卡机构可能会为此收取费用，而有些发卡机构可能会拒绝超过限额的交易，以防止进一步收费。重要的是要保持在信用额度内，以避免这些费用和潜在的不便。
交易失败费用
当信用卡支付因资金不足或其他原因而失败时，会收取退单费用。这笔费用由信用卡发卡机构收取，作为对交易失败的惩罚。确保有足够的资金支付信用卡付款非常重要。
提取现金费用
预支现金是使用信用卡提取现金时产生的费用。通常，这种费用是提取金额的一定百分比，与其他借款方式相比往往相当昂贵。在选择使用信用卡预支现金之前，一定要了解这些费用并仔细考虑。
如何防止信用卡产生滞纳金
- 了解到期还款日对于确保及时支付信用卡账单和避免滞纳金至关重要。以下是一些防止滞纳金的有用做法。
- 设置自动付款，至少支付最低还款额，以避免滞纳金，但要确保有足够的可用资金。选择一个适合您财务安排的到期日。
- 认真监督您的消费，像对待借记卡一样对待您的信用卡。
- 每月多次还款，以降低余额，避免高额账单。如果错过了到期还款日，应尽快还款，以防信用评分受损。
- 通过电子邮件、短信或应用程序通知注册提醒，以跟踪您的余额和到期日。
结论
了解信用卡余额、付款方式和费用对有效管理财务至关重要。在到期日之前全额支付信用卡账单余额意味着企业无需支付利息，而持有余额则会对新的消费产生利息。
利用自动付款、明智地选择付款日期和监控支出是避免逾期费用和保持健康信用评分的关键策略。
通过了解相关信息并积极主动地采取行动，您可以更自信地使用信用卡付款，并降低与信用借款相关的财务风险。
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