Vantagens e desvantagens dos pagamentos B2B em tempo real

No cenário de negócios ultracompetitivo de hoje, as empresas estão constantemente buscando maneiras de otimizar suas operações e obter uma vantagem competitiva.

Uma dessas oportunidades surgiu na área de pagamentos, na forma de pagamentos em tempo real.

Esse avanço na tecnologia está remodelando a forma como as empresas pagam e realizam transações financeiras. O benefício mais óbvio é a melhoria do fluxo de caixa, que resulta do fato de você não precisar esperar para receber fundos, e também pode funcionar como um veículo para o crescimento.

Este artigo abordará o que são pagamentos em tempo real entre empresas e as vantagens e desvantagens de usá-los. Também explicaremos por que faz sentido que as grandes corporações os integrem em seu modelo de negócios.

O que são pagamentos em tempo real?

Um pagamento em tempo real (RTP) refere-se a qualquer sistema de pagamento que facilite uma transferência imediata de fundos. Os pagamentos podem ser transferidos eletronicamente em todo o mundo, 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Esses pagamentos em tempo real geralmente são concluídos em segundos, o que os torna ideais para qualquer transação sensível ao tempo, como, por exemplo, o desembolso de empréstimos.

Mas não é apenas a velocidade dos pagamentos em tempo real que é importante. Com o RTP, há também a funcionalidade de mensagens bidirecionais. Isso pode gerar automaticamente solicitações de pagamentos de compradores para vendedores, reduzindo a necessidade de processos manuais.

Além dos pagamentos em tempo real, você também pode ter ouvido falar de pagamentos mais rápidos. Eles parecem semelhantes, mas os pagamentos mais rápidos são uma categoria mais ampla que inclui serviços que podem parecer pagamentos em tempo real, mas ainda podem levar horas ou até dias para que a liquidação ocorra.

Os pagamentos em tempo real são liquidados literalmente em tempo real. Esses pagamentos instantâneos estão se tornando uma opção de pagamento cada vez mais popular, com 64 milhões de transações de pagamento em tempo real, totalizando US$ 34 milhões processados somente no terceiro trimestre de 2023.

Métodos populares de pagamento B2B

Os pagamentos entre empresas (B2B) ocorrem devido à troca de mercadorias e serviços por um valor predeterminado em uma determinada moeda. Esses pagamentos podem ser transações recorrentes ou únicas, dependendo dos termos acordados entre a empresa e seu comprador.

As soluções de pagamento digital B2B em tempo real são uma ferramenta B2B eficaz, pois aceleram a emissão, o recebimento e o processamento de pagamentos. Ao receber fundos dessa forma, os pagamentos instantâneos afetam positivamente o fluxo de caixa de uma empresa.

No entanto, muitas empresas ainda não descobriram os serviços de pagamento em tempo real. Em vez disso, elas estão usando métodos antigos, incluindo os seguintes:

Cartões de crédito

Os cartões de crédito são um dos principais métodos para fazer pagamentos B2B, proporcionando uma maneira conveniente e econômica de facilitar as transações. No mundo dos pagamentos B2B, um cartão de crédito é geralmente chamado de cartão da empresa ou cartão corporativo.

Embora um cartão de crédito incorra em juros se não for pago todo mês, ele pode dar às empresas acesso a fundos adicionais quando o saldo rotativo é pago em tempo hábil.

Os emissores de cartões de crédito também podem oferecer cartões virtuais com números exclusivos para uso único como uma técnica de gerenciamento de risco para evitar o crime cibernético. Isso pode ajudar a reduzir a fraude, pois, após a primeira transação, o número do cartão de crédito se torna nulo e sem efeito.

Pagamentos da Câmara de Compensação Automatizada (ACH)

Os pagamentos ACH (Automated Clearing House) são pagamentos eletrônicos feitos de uma instituição financeira para outra, em vez de usar um número de roteamento e contas bancárias. Graças à sua simplicidade, eles funcionam extremamente bem para pagamentos recorrentes B2B.

Os pagamentos ACH são uma forma popular de facilitar o fluxo de caixa e liquidar contas, pois são fáceis de rastrear e aparecem em um extrato bancário mensal. Esses pagamentos também podem ser integrados aos modelos de negócios por meio do sistema de planejamento de recursos empresariais (ERP).

É importante observar que a Automated Clearing House é um serviço dos EUA geralmente usado para fazer transferências dentro dos Estados Unidos, embora seja possível fazer algumas remessas para outros países.

Transferências eletrônicas

Diferentemente dos pagamentos ACH, as transferências eletrônicas são um método de pagamento digital que pode ser usado para facilitar transações entre empresas em todo o mundo. Elas não são pagamentos instantâneos, pois podem levar de alguns minutos a 24 horas ou mais para que o dinheiro esteja na conta do destinatário.

Há dois tipos de transferências: em dinheiro e digital. Uma transferência eletrônica em dinheiro envolve o envio de fundos a um caixa para que o destinatário os receba pessoalmente. Entretanto, em uma transferência eletrônica digital, o dinheiro é enviado eletronicamente de uma conta bancária para outra.

As empresas geralmente escolhem esse método porque ele oferece um equilíbrio entre a chegada rápida dos fundos e os custos razoáveis para isso.

Soluções Fintech

Se você está procurando uma infraestrutura de pagamento em tempo real, não está limitado a escolher os serviços das instituições financeiras tradicionais. Na verdade, opções de pagamento mais modernas estão disponíveis nas fintechs que usam a tecnologia mais recente para fornecer soluções de pagamento em tempo real.

Opções de pagamento populares, como PayPal e Venmo, transferem dinheiro eletronicamente de uma conta para outra. Isso é feito entre as duas entidades e elimina a necessidade de usar redes de pagamento bancárias lentas e caras.

No entanto, uma das maiores desvantagens desse método de pagamento são as altas taxas envolvidas nessas transações. Na maioria dos casos, os custos são muito mais altos do que os de outros métodos de pagamento digital.

Vantagens dos pagamentos B2B em tempo real

O uso de pagamentos em tempo real oferece vários benefícios - os mais óbvios são a disponibilidade imediata de fundos e a confirmação instantânea. Mas há outros que são possibilitados pela integração dos fluxos de informações para resolver desafios comerciais.

Eficiência

Os pagamentos antigos baseados em faturas em papel geralmente envolvem horas de tempo e recursos administrativos tediosos. Os vendedores tinham que emitir faturas, acompanhar os pagamentos e reconciliar manualmente as contas dos clientes.

Os pagamentos em tempo real aceleram o processo com solicitações de pagamento automatizadas, além de economizar tempo e dinheiro na cobrança.

Melhoria do fluxo de caixa

Como não há necessidade de esperar dias para que os pagamentos sejam compensados, os fundos ficam visíveis em tempo real, facilitando muito o gerenciamento do fluxo de caixa.

Diferentemente dos pagamentos tradicionais, as organizações que recebem pagamentos instantâneos podem ter certeza de que o dinheiro é delas, pois essas transações não podem ser revertidas.

Segurança aprimorada

As redes de pagamento em tempo real são seguras devido ao seu processo simplificado de ponta a ponta, minimizando os erros manuais. Os pagamentos são enviados somente após verificações completas, reduzindo o risco de fraude.

Alcance global

Os pagamentos em tempo real beneficiam ambas as partes envolvidas nas transações B2B devido à velocidade e à conveniência que oferecem. Isso é especialmente valioso quando você faz negócios globalmente, pois as transações no exterior são fáceis de configurar e executar.

Melhor comunicação

A comunicação bidirecional está incorporada em muitos sistemas de RTP, permitindo que o pagador e o destinatário anexem quaisquer detalhes adicionais relevantes sobre a transação. Isso pode ser útil para reconciliação e verificação dos detalhes do pedido para evitar possíveis mal-entendidos e atritos com o cliente no futuro.

Gerenciamento e previsão financeira

53% dos entrevistados afirmaram que os pagamentos em tempo real ajudam a melhorar sua gestão financeira. Quando os pagamentos são feitos mais rapidamente, as empresas podem prever e gerenciar as operações com muito mais eficiência.

Desvantagens dos pagamentos B2B em tempo real

Embora os benefícios dos serviços de pagamento em tempo real sejam amplos, há alguns desafios a serem considerados.

A liquidação instantânea e o acesso imediato significam que não há oportunidade de corrigir quaisquer erros cometidos pelo comprador ao pagar o vendedor.

Os bancos e os provedores de serviços de pagamento também têm pouco tempo para detectar e evitar atividades fraudulentas.

A correção de quaisquer erros após o recebimento do dinheiro pode ser extremamente demorada tanto para o vendedor quanto para o comprador.

A importância dos pagamentos B2B em tempo real para as grandes empresas

As instituições financeiras observam a crescente adoção de pagamentos B2B em tempo real entre os comerciantes, sendo que 81% dos grandes varejistas consideram esse método crucial para as transações. A mesma pesquisa também constatou que 91% dos fabricantes afirmam que os pagamentos em tempo real criaram melhores relacionamentos B2B.

Muitas grandes empresas também valorizam a confiabilidade e os recursos de segurança dos pagamentos em tempo real.

Os pagamentos imediatos aumentam a transparência e a confiança do consumidor nas transações comerciais, simplificando o processo de gerenciamento de transações financeiras.

Conclusão

A velocidade da liquidação de pagamentos avançou muito nos últimos anos.

O ReinoUnido registrou 3,4 bilhões de transações em tempo real em 2021, estimando uma economia de custos de cerca de £750 bilhões para empresas e consumidores.  

A redução de custos não é o único impacto importante que os pagamentos em tempo real têm sobre as grandes empresas:

• A capacidade de fazer pagamentos em segundos, sem ter que esperar dias ou até semanas, é ideal para as empresas, pois oferece acesso imediato ao dinheiro para salários, estoque e várias outras despesas gerais.
• Os pagamentos instantâneos de B2B melhoram a cadeia de suprimentos e reduzem quaisquer disputas, o que é especialmente útil para empresas que dependem de estoque e entregas.
• Os pagamentos de alta velocidade ajudam a pagar salários, bônus e despesas no prazo, permitindo uma folha de pagamento mais tranquila.
• A possibilidade de enviar reembolsos instantâneos aumenta a satisfação e reduz o risco de estornos.
• A obtenção mais rápida de fundos permite que as empresas tomem decisões informadas com dados de pagamento em tempo real. Isso ajuda a identificar tendências, refinar o planejamento e a previsão, impactando positivamente o crescimento e a expansão da empresa.

Os pagamentos em tempo real estão proporcionando benefícios significativos, mudando a forma como as organizações B2B operam em todo o mundo. Eles estão ajudando a melhorar a eficiência, reduzir custos e aumentar a satisfação do cliente.

À medida que a adoção continua, o setor de pagamentos pode esperar o surgimento de mais casos de uso e inovações.