支付网关与支付处理器

‍ 支付网关和支付处理器在支付流程中都发挥着独特的作用。

它们之间可确保商家与客户之间信息和资金的安全传输。

虽然您可能听说过这两个术语可以互换使用，但支付网关与支付处理商的作用和功能有很多区别。

电子商务和实体店应了解这些差异。毕竟，它在许多重要方面影响着客户的支付体验。

什么是支付网关？

支付网关是在持卡人和商户之间接收和传输电子交易信息的技术系统。

它支持在线支付、在销售点（POS）进行借记卡和信用卡支付、手机支付等。

在每种情况下，它都会对支付详情进行加密，并向客户和商家发送交易批准或拒绝通知。

顾名思义，支付网关就是客户的银行卡需要通过的 "关口"，以启动支付。

什么是支付处理器？

支付处理器是一种管理电子交易流程的技术。它充当支付处理系统 的促进者，管理关于何时何地发送资金的验证和指示。

换句话说，它是负责商户银行账户与持卡人银行之间通信的支付服务提供商。

有些支付处理服务还提供银行卡受理设备、安全解决方案、PCI 合规性实施、客户支持、退款管理和其他增值服务。

支付处理器与支付网关的相似之处

支付网关和支付处理器都是支付处理服务的一种，在交易授权和验证方面发挥作用。

它们是电子支付主要四方之间的重要纽带：

• 客户（通常称为持卡人）
• 商人
• 客户的银行（称为发卡银行）
• 商户的银行（称为收单银行）

因此，两者通常都符合行业安全标准，如PCI 合规水平高，以及用于防止欺诈的 AVS 和 CVV 校验。

支付处理器与支付网关的区别

1.在付款过程中的作用

支付网关和支付处理商的角色使它们彼此直接接触。然而，它们的角色仍然不同。

支付网关：客户与商家之间的中介

支付网关将交易详情从支付点传输到支付处理器，并将交易的批准或拒绝通知持卡人和商户。它不直接与处理链中的其他相关方连接。

支付网关：持卡人银行、商户和商户银行之间的中间人

而支付处理器则在支付流程的更远处工作。它从支付网关接收信息，并通过银行卡网络将信息传送给商户银行和发卡银行。

简而言之，它在支付过程中与大多数方面都有接触。

2.加密

加密是支付流程的重要组成部分。它是将数据转换成一种代码，没有相关解密密钥的人无法读取。这大大减少了未经授权访问数据的机会。

支付网关：加密器

支付网关 通过 SSL（安全套接字层）或TLS（传输层安全）加密工具对持卡人和交易信息进行加密。这样可以保护持卡人的详细信息和其他支付信息（姓名、卡号、有效期、CVV）不被未经授权方截获。

付款处理器：加密信息处理程序

支付处理商传输加密的 交易数据，但实际上自己并不加密。一旦支付处理商发送了这些支付数据，发行商和商户银行就会对其进行解密。

3.预防欺诈的程度

防欺诈措施旨在防止或减少不良分子提交虚假支付请求。与支付处理商相比，支付网关在支付处理中的作用较小。

支付网关：基本卡检查

其中，支付网关要验证支付页面上输入的 CVV（卡验证码）是否与交易中使用的卡相符。它们还会进行 AV（地址验证）检查，将账单地址与客户在发卡银行存档的地址进行比较。

支付处理器：复杂的银行卡检查

支付处理商在 授权和指示支付之前，会核实每笔交易的有效性和安全性。

为此，他们可能会使用一套复杂的工具和数据集，如算法、实时分析、机器学习和历史数据。这些工具和数据集可帮助他们确定模式，以及何时需要搁置和/或人工审核。

4.整合要求

企业可以选择多种不同类型的支付服务提供商。小型企业通常使用商家账户附带的全套支付解决方案。其中包括使用支付处理器和支付网关。

不过，有些企业更喜欢定制解决方案。这可以帮助他们定制支付流程并减少费用。

支付网关：简单快捷

支付网关为企业提供更简单的集成选项，如应用程序接口、插件和预建模块，使企业能够快速开始接受在线支付。

付款处理器：因支付处理商类型而异

支付处理商通常要求商家开设一个商家账户。他们通常会为商家整合支付技术。

如何做到这一点取决于使用哪种类型的支付处理器。

支付处理商的应用编程接口（API）需要集成到商家现有的电子商务平台（应用程序或网站）和销售点系统中。企业还可以选择使用托管支付页面，以减轻安全合规负担。

支付网关和支付处理器都有必要吗？

商户既需要支付网关，也需要支付处理器，以确保资金交易和信息传输的安全。

对于实体店来说，支付处理器和销售点（POS）系统读卡器可能会起到一定的作用，但持卡人的信息仍不完全安全。

顾客在电子商务平台的在线结账中提交支付信息（通常是银行卡信息和姓名），然后按 "支付 "键。顾客也可以将卡插入零售点（POS）的读卡器，或使用 Apple Pay 等数字钱包。

结论

了解支付网关与支付处理器的作用对于在线商店和实体商店都至关重要。两者都会对客户的支付体验产生重大影响。

虽然这两种服务有相似之处，包括遵守安全标准和采取防欺诈措施，但它们也有不同的作用。

支付网关作为第一道防线，对交易细节进行加密和传输，为安全增加了重要的一环。

而支付处理商则是资金实际流动的渠道。它们直接与金融机构互动，并实施额外的欺诈检测措施。

要实现无缝、安全的交易，这两种服务都不可或缺。在实体店中，支付处理器加上 POS 系统可能就足够了，但如果没有支付网关的附加安全功能，持卡人的信息仍然很容易泄露。

因此，整合两种服务往往是在安全和效率之间取得平衡的最佳方法。从长远来看，这将提高客户的信任度和满意度。

另一种看法是：没有支付处理器，就无法进行电子卡支付。没有支付网关，电子卡支付是可能的，但不安全。

通过花时间了解并有效实施这些要素，商家不仅能保障其运营，还能提高客户服务的整体质量。