O guia definitivo para terminais de pagamento

Um terminal de pagamento (geralmente chamado de terminal de pagamento com cartão) é um dispositivo que permite que as empresas aceitem pagamentos por meio de cartões de crédito e débito. Eles podem ser de bancada, móveis ou integrados como parte de um sistema geral de ponto de venda/POS.

Eles permitem que as empresas processem pagamentos de clientes usando vários métodos de pagamento, como pagamentos com cartão e pagamentos sem contato, como Apple Pay, Google Pay e Android Pay.

Ele atua como um mediador entre o cartão do cliente, o comerciante e o processador de pagamento, transportando com segurança os detalhes da transação.

O tipo mais comum de terminal de pagamento é o terminal EMV (abreviação de Europay, Mastercard e Visa: as três empresas que criaram o padrão EMV), que aceita transações com cartão com chip. A tecnologia EMV oferece segurança mais avançada do que os cartões com tarja magnética tradicionais. Esse tipo de terminal gera um código de transação exclusivo para cada pagamento, reduzindo o risco de fraude.

Tipos de terminais de pagamento

Terminais de pagamento de bancada

Um terminal de pagamento de bancada é um dispositivo compacto usado por empresas em um local fixo para aceitar pagamentos com cartão de débito ou crédito, incluindo transações sem contato, bem como pagamentos em dinheiro.

O terminal consiste em um teclado para inserir informações de pagamento, um leitor de cartão para passar e inserir cartões e uma tela que exibe os detalhes da transação. Eles também podem ser conectados a um teclado PIN separado para transações com chip e pin e leitores de código de barras para realizar transações.

Eles geralmente são integrados aos sistemas de PDV para agilizar o processamento de pagamentos.

As máquinas de cartão de bancada são equipadas com vários recursos para aprimorar o pagamento para clientes e comerciantes.

• Transações seguras - Essa máquina de cartão emprega tecnologia de criptografia para proteger dados confidenciais do cartão, como o número da conta, durante as transações.
• Compatibilidade - Eles são compatíveis com vários métodos de pagamento, incluindo cartões com chip, Apple Pay e Android Pay.
• Impressão de recibos - As máquinas de cartão de balcão podem imprimir recibos para os clientes, fornecendo um registro físico da transação.
• Conectividade - Eles oferecem várias opções de conectividade, como conexão à Internet por Ethernet ou Wi-Fi, para garantir uma conexão perfeita com as redes de cartões.
• Fácil de usar - Sua interface intuitiva e os botões fáceis de usar foram projetados para facilitar as operações para funcionários e clientes. Isso também significa que eles podem ser adaptados para um serviço de self-checkout, o que é extremamente comum, já que 74% das empresas agora usam checkouts automatizados para receber pagamentos.

Os terminais de pagamento de balcão são mais comumente usados em lojas de varejo, restaurantes e outros estabelecimentos em que são feitas transações face a face com o cliente.

Terminais de pagamento móvel

Um terminal de pagamento móvel é um smartphone, tablet ou dispositivo eletrônico sem fio que executa a função de um terminal de pagamento de balcão sem fio.

A máquina de cartão pode aceitar pagamentos em qualquer lugar em que uma rede móvel, como 4G ou 5G, esteja presente. Sua funcionalidade é possível por meio da integração de um cartão SIM de roaming e da tecnologia GPRS.

Esses terminais de pagamento são ideais para comerciantes que precisam realizar transações em diferentes locais e que estão "em movimento".

Como elas são inerentemente móveis e requerem muito pouca infraestrutura, você pode usar as máquinas de cartão móveis. As máquinas de cartão móveis são comumente usadas por vendedores comerciais que trabalham em estádios, mercados ou festivais.

Os sistemas de PDV móvel transferem a venda para o cliente, melhorando de modo geral o atendimento ao cliente devido à redução do tempo de espera.

Terminais de pagamento integrados

Os terminais de pagamento integrados são sistemas de processamento de pagamentos totalmente integrados aos serviços do comerciante. O terminal é conectado diretamente ao sistema de PDV e todas as transações são processadas por meio dele.

Ele também pode ser aplicado a um terminal virtual e a um gateway de pagamento, permitindo que as transações sejam feitas em um aplicativo ou software sem nenhum inconveniente adicional.

Em vez de os clientes terem de inserir seus dados pessoais sempre que fizerem uma compra, um sistema de pagamentos integrado armazena as informações, de modo que elas só precisam ser inseridas uma vez, tornando as transações financeiras mais fáceis e convenientes.

Ele armazena o histórico de transações e pagamentos, oferecendo recursos avançados, como gerenciamento de estoque e análise de vendas.

Como funcionam os terminais de pagamento

Um terminal de cartão de pagamento usa uma combinação de hardware e software para processar transações, aceitando vários métodos de pagamento, inclusive cartões com chip e pin, cartões sem contato e dispositivos móveis.

Eles também podem ser conectados à Internet ou a uma linha telefônica para processar pagamentos.

O processamento de uma transação consiste em quatro etapas principais:

• Estágio 1: Quando um cliente apresenta seu cartão, o chip envia os detalhes da transação para a conta bancária do comerciante. Essa conta fica separada da conta bancária da empresa, retendo os fundos até que o processo de transação seja concluído.
• Estágio 2: O banco comercial envia uma solicitação de pagamento por meio de conexão de banda larga à Internet ou linha telefônica para a operadora do cartão do cliente - normalmente Visa, Mastercard ou American Express.
• Estágio 3: O provedor do cartão solicita a autorização de pagamento ao banco emissor do cliente ou ao provedor do cartão.
• Estágio 4: Durante o estágio final, a transação será aprovada se os detalhes do cartão estiverem corretos e houver uma quantia suficiente de dinheiro na conta do cliente; ou o pagamento poderá ser recusado se os detalhes do cartão estiverem incorretos ou se o cliente não tiver fundos suficientes disponíveis.

É importante observar que é possível que uma transação seja recusada devido a uma interrupção na conexão com a Internet ou a uma falha no programa. Nesse caso, o processo de pagamento será iniciado novamente.

Benefícios de usar um terminal de pagamento

Mais opções de pagamento

O uso de um terminal de cartão oferece aos clientes a opção de pagar com o método de pagamento de sua escolha, seja ele pagamento eletrônico ou chip e pin.

Dar opções aos consumidores é mais importante do que nunca, com 71% dos clientes mais propensos a fazer uma compra se vários métodos de pagamento estiverem disponíveis.

Ao fazer isso, você garante que os comerciantes não estão recusando nenhum negócio em potencial.

Compras maiores

Ao pagar com cartão, 58% dos consumidores disseram que provavelmente gastarão mais em comparação com o pagamento em dinheiro (23%).

Portanto, oferecer uma opção de pagamento com cartão pode significar um aumento nas vendas para as empresas.

Transações mais rápidas

Graças aos terminais de pagamento, os pagamentos com cartão são um processo muito mais rápido do que quando os clientes pagam com dinheiro.

O valor exato é pago antecipadamente, diretamente do cartão para o comerciante, o que é muito mais eficiente. Ao pagar com cartão sem contato, a transação é ainda mais rápida.

Segurança

Aceitar pagamentos com cartão é muito mais seguro do que aceitar apenas dinheiro, tanto para o cliente quanto para a empresa.

Os clientes não se sentem à vontade para carregar grandes quantidades de dinheiro, o que é reforçado pelo fato de 29% dos clientes afirmarem que se sentem mais seguros carregando cartões.

Também é muito mais seguro para as empresas não ter grandes quantias de dinheiro no local o dia todo. Os números no Reino Unido mostram que as empresas perderam a impressionante quantia de £12,9 bilhões em roubos e furtos no ano passado. Se você tiver menos dinheiro no local, poderá ajudar a reduzir esse risco.

Apesar de ainda existirem alguns problemas de segurança associados aos pagamentos com cartão, se o comerciante estiver em total conformidade com as normas, eles são cada vez mais seguros do que os pagamentos em dinheiro.

Mais higiênico

Os pagamentos com cartão são muito mais higiênicos do que pagar e aceitar pagamentos com cédulas e moedas.

O dinheiro pode conter bactérias potencialmente fatais, com 19 bactérias diferentes encontradas nas notas e moedas do Reino Unido.

Um terminal de cartão reduz o número de pontos de contato entre o cliente e o comerciante, e o próprio terminal de cartão pode ser facilmente limpo com produtos antibacterianos.

Segurança do terminal de pagamento

Os terminais de pagamento oferecem proteção aprimorada por meio de medidas de segurança avançadas para proteger as transações. As empresas podem confiar que seu terminal de pagamento é seguro e confiável.

A segurança é aumentada por vários meios:

Software e firmware

Software e firmware são programas executados nos terminais de pagamento, permitindo que eles se comuniquem com o processador de pagamento, a rede e outros sistemas integrados dos comerciantes.

A atualização regular dessa tecnologia garante que as empresas tenham os mais recentes patches de segurança, correções de bugs e recursos para evitar atividades suspeitas, como hackers e fraudes.

Evite usar software/firmware desatualizado e sem suporte para eliminar o risco de falhas de segurança.

Criptografia e tokenização de dados

A criptografia é o processo de conversão de dados em um código que só pode ser lido por partes autorizadas que tenham acesso à chave de descriptografia.

A tokenização é o processo de substituição de dados por uma sequência aleatória de caracteres que não tem significado ou valor real.

A criptografia e a tokenização de dados, por meio de um terminal de pagamento, protegem os dados confidenciais dos clientes contra roubo, interceptação ou uso indevido por fraudadores ou pessoas sem autoridade.

Os terminais de pagamento criptografam e tokenizam os dados em todas as etapas do processo de pagamento, desde o ponto de transmissão até a captura.

Normas e regulamentos do setor

Os terminais de pagamento estão em conformidade com os padrões do setor, como PCI e EMV.

EMV significa Europay, Mastercard e Visa - é um padrão global para cartões e dispositivos de pagamento baseados em chip. Esses dispositivos têm um microchip que gera um código exclusivo para cada transação, o que os torna mais seguros do que os antigos cartões de tarja magnética, que podem ser facilmente clonados ou roubados.

PCI significa Payment Card Industry (Setor de Cartões de Pagamento). É um conjunto de padrões de segurança para o manuseio de dados do titular do cartão. Os padrões da PCI incluem requisitos de segurança de rede, controle de acesso, monitoramento, testes e relatórios.

Os terminais compatíveis com EMV e PCI reduzem o risco de fraude, responsabilidade e multas.

Escolhendo o terminal de pagamento correto

Para selecionar o terminal de pagamento correto, as empresas devem considerar suas necessidades específicas de processamento de pagamentos, o tipo de pagamento que desejam aceitar (incluindo pagamentos de débito, crédito e sem contato), seus recursos de segurança e se ele está em conformidade com os padrões do setor.

É importante que você pesquise diferentes provedores de pagamento, comparando seus recursos e preços. Ao fazer isso, avalie seus volumes de processamento, pois os processadores podem cobrar uma margem de lucro com base no valor da transação.

Custos e preços dos terminais de pagamento

O custo de um terminal de pagamento pode variar significativamente, dependendo do tipo de terminal e do provedor.

Os custos do terminal de cartão podem incluir uma variedade de taxas, que podem ser mensais ou baseadas em transações. As taxas podem incluir:

• Taxas de instalação
• Taxas de saída
• Taxas de estorno
• Taxas mensais da conta
• Taxas de serviço mensais mínimas
• Taxas de transação com cartão
• Taxas fixas
• Taxas de autorização de transação
• Encargos de transações com cartão de crédito

O custo dessas taxas pode variar significativamente, dependendo de você:

• Perfil comercial do varejista que aceita pagamentos com cartão
• Método de pagamento usado
• Tipo de cartão usado
• Rede de cartões

É importante procurar provedores que ofereçam preços transparentes e competitivos - os comerciantes devem ter cuidado com taxas ocultas.

Configuração e uso de um terminal de pagamento

É importante que você configure corretamente o seu terminal de cartão de pagamento. Embora isso possa parecer difícil de fazer, os terminais são fáceis de configurar e usar, mesmo para quem não tem conhecimento técnico.

Os provedores de pagamento oferecem recursos on-line, guias e manuais para ajudar os comerciantes a configurar seu terminal de pagamento. Se você ainda estiver com dificuldades, muitos oferecem suporte telefônico 24 horas por dia, 7 dias por semana, para qualquer problema que possa ter.

Como um terminal de pagamento é configurado?

• Etapa 1: Configure a conexão de banda larga que está sendo usada para a máquina de cartão. Não é necessário ter uma linha telefônica dedicada, mas você precisa de uma linha confiável.
• Etapa 2: Insira o rolo de recibo de papel térmico no reservatório, normalmente situado na parte traseira ou inferior da máquina.
• Etapa 3: Coloque o rolo de papel no receptor da impressora. Este é um bom momento para você fazer um teste de impressão.
• Etapa 4: teste a máquina fazendo um pagamento com cartão para garantir que ela possa fazer uma transação sem problemas.

Dependendo da organização, os terminais de pagamento podem ser personalizados para atender às necessidades específicas de um fornecedor. Por exemplo, aqueles que desejam simplificar seus processos de contabilidade podem ter um software de contabilidade integrado ao terminal.

Suporte ao cliente do terminal de pagamento

A maioria dos provedores de pagamento tem uma equipe de suporte ao cliente dedicada a fornecer aos comerciantes um atendimento ao cliente rápido e eficiente.

O suporte ao cliente sob demanda oferece às empresas:

• Recursos e guias on-line para ajudar na solução de problemas e na configuração do terminal
• Suporte telefônico 24/7 365 em todo o mundo para ajudar os comerciantes em suas regiões
• Suporte especializado para auxiliar as empresas na operação e execução

Provedores de terminais de pagamento

A Nuvei é uma provedora de serviços globais de pagamento, incluindo terminais de hardware de ponto de venda (POS).

Sua tecnologia de terminal oferece:

• 200 países com suporte, com aquisição local direta em 47 mercados diferentes
• Mais de 700 métodos de pagamento alternativos
• Mais de 150 países suportados
• A capacidade de personalizar uma solução de acordo com os requisitos específicos de um comerciante
• Interoperabilidade de recursos
• Habilidades de orquestração de pagamento de serviço completo
• Relatórios granulares totalmente transparentes e em tempo real
• Totalmente agnóstico
• Suporte humano ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano

Escolha a Nuvei para obter tecnologia de ponta em terminais de pagamento.

Conclusão

Compreender a variedade de terminais de pagamento disponíveis atualmente é importante para as empresas que desejam aprimorar seus recursos de processamento de pagamentos.

De modelos de balcão que oferecem serviço confiável em local fixo a soluções móveis e integradas que priorizam a flexibilidade e a conveniência, cada tipo de terminal oferece benefícios exclusivos adaptados a necessidades operacionais específicas.

Priorizar a segurança por meio da conformidade com os padrões do setor, como EMV e PCI DSS, bem como selecionar um provedor que se alinhe às suas metas comerciais, pode garantir transações mais tranquilas e seguras.

Ao considerar cuidadosamente suas opções e configurar corretamente seu terminal de pagamento, você pode aumentar significativamente a satisfação do cliente e a eficiência operacional.