嵌入式金融的不同类别和类型正在迅速增加。
仅仅了解它们的定义很难理解它们。但看看嵌入式财务使用案例会有所帮助。
让我们仔细看看几种重要的嵌入式金融产品。
什么是嵌入式金融？
嵌入式金融是指将金融服务融入非金融机构。
这些服务包括银行、支付、贷款、保险等。这些服务通常集成在实体或数字销售点（POS）上，无需转到单独的支付地点。
换句话说，它们是无摩擦 和无缝的。
这也是它们的主要优势，即创造新的收入来源、加强客户关系和提高客户忠诚度。
嵌入式财务解决方案（附示例）
嵌入式银行业务
嵌入式银行业务是指将核心银行服务或产品整合到另一个平台或服务中。其中包括证明存款账户、发行信用卡等。
例如，一个零售网站可能会嵌入银行功能，使用户能够直接从网站上申请信贷、付款或访问财务管理工具。
B2C 嵌入式银行业务示例
移动银行应用程序可与商业合作伙伴连接，让客户拥有银行账户、查询余额、设置直接借记、报告信用卡或借记卡丢失、转账等功能。
一些零售应用内置了银行服务，如借记卡、储蓄账户或返现奖励计划。这些都鼓励客户使用其应用程序购物和办理银行业务。
B2B 嵌入式银行服务示例
支付处理公司可能会提供欺诈检测 和争议解决服务，供企业在其平台内使用。
会计软件供应商可提供嵌入式财务产品，如银行账户对账、费用跟踪和财务报告。
嵌入式付款
嵌入式支付 是直接集成到网站、移动应用程序或销售点（POS）系统等其他平台中的支付处理服务。
这样就不需要单独的支付网关或供应商。它可为客户和企业带来多种好处，包括
- 减少付款或购物车放弃
- 降低交易费用
- 减少欺诈
- 改进数据收集
嵌入式支付示例
POS 系统和网站现在经常嵌入支付服务，如借记卡或信用卡处理或数字钱包。这些服务允许商家直接在系统内接受付款。
一些社交媒体平台提供点对点 (P2P) 支付或数字礼品卡。这些平台允许用户直接在平台上发送和接收金钱或信用。
嵌入式卡
嵌入式卡（也称虚拟卡）是实体信用卡或借记卡的数字代表。它们可用于在线或现场支付。
移动钱包卡是另一种嵌入式卡。它们以数字方式将卡信息存储在移动设备上，并提供 NFC 或 QR 码用于消费。著名的例子包括 Apple Pay 和 Google Pay。
一些商家提供可以通过电子邮件或短信发送给收件人的数字礼品卡。而一些旅游公司，包括航空公司或酒店，则提供用于购物和积分奖励的数字旅游卡。
品牌支付卡
品牌支付卡(又称联名卡）是带有金融机构和非金融合作伙伴标识和品牌的信用卡或借记卡。后者通常是零售商店、航空公司或酒店。
客户可以通过多种方式从品牌支付卡中获益。其中包括获得折扣或其他独特优势。
支付应用程序
嵌入支付功能的移动应用程序（如零售应用程序）越来越受欢迎。
共享乘车应用程序提供嵌入式金融服务，如与其平台相连的信用卡或借记卡。
它们还包括其他嵌入式服务，如为司机和乘客提供保险。
嵌入式融资（借贷）
嵌入式贷款是指将贷款（包括贷款或其他信贷产品）融入非金融产品或服务。
它们通常出现在电子商务平台、移动应用程序或销售点系统上。它们包括与贷款或信贷产品相关的费用、利率和条款。
嵌入式融资实例
先买后付（BNPL）是最著名的嵌入式融资形式之一。它允许用户立即购买商品，但推迟付款。
与许多传统贷款方式（如信用卡）不同，它通常不包括冗长的信用调查或还款利息（如果按时还款）。
它在企业对消费者（B2C）领域尤为流行和知名，其中最著名的供应商是 Klarna。
企业对企业 B2B BNPL原则上与 B2C BNPL 相同，但在实践中并不相同。这主要归因于企业使用 BNPL 的原因--即为了业务，而非娱乐......
因此，B2B BNPL 通常有助于提高客户的收入，这反过来又有助于为其 BNPL 提供商带来更高的收入。而 B2C BNPL 则不是这样。
更广泛地说，嵌入式 B2B 融资还包括一系列 B2C 中未使用的其他选择，包括
- 商业贷款
- 发票融资（包括发票贴现和发票保理业务）
- 贸易信贷
- 风险债务
嵌入式保险
嵌入式保险是指在非保险产品或服务中嵌入保险。对于汽车或房屋等相对较大或较贵的购买来说，它尤其有用。
它简化了客户获得保险的过程，并能降低保险成本。
嵌入式保险示例
零售保险可提供延长保修、购买保护财产保险等功能。亚马逊就是提供此类服务的平台之一。
许多航空和住宿产品的销售点都提供旅行保险。Airbnb 就是后一类产品中的一个例子。企业旅行也有 B2B 专业选择。
为其独立承包商提供医疗保险，让他们获得负担得起的医疗保健服务。这些服务可以嵌入就业或人力资源门户网站、健身房会员平台、健康和健身应用程序或专业健康保险平台。
嵌入式投资
嵌入式投资是指将投资服务或产品整合到另一个平台或服务中，如银行应用程序或财务管理工具。
它允许客户投资股票、债券、共同基金或交易所交易基金（ETF）等，而无需使用单独的投资平台或服务。
嵌入式投资实例
有些平台允许客户自动投资零钱，将购物金额四舍五入到最接近的美元，然后投资差额。这些应用程序通常与银行应用程序或其他金融平台集成。
加密货币投资平台允许客户投资比特币或以太坊等数字资产。这使得客户更容易投资加密货币。
同样，一些电子商务网站也将黄金或加密货币等投资产品嵌入到支付中。
结论
嵌入式金融供应商，包括金融科技公司和传统金融机构，提供白标金融服务，供企业向其客户提供。
金融科技公司因其灵活性、速度和以客户为中心的方法而备受青睐。传统金融机构则因其声誉、合规性和资源而受到重视。
其形式多种多样，包括嵌入式银行业务、嵌入式支付、嵌入式 卡和嵌入式融资（将贷款融入非金融产品或服务）。
此外，还有嵌入式保险（将保险融入非保险产品）和嵌入式投资（将投资服务融入其他平台）。
未来，必然会出现新的类别和现有嵌入式财务解决方案的变体。届时，您可以在这里了解它们。
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