客户融资似乎是最近才被发现的。
然而，它已在多种文化中存在了 5000 多年......
如今，它已成为许多在线和店内业务不可或缺的一部分。
现在，客户不仅希望有灵活的直接付款方式，还希望有灵活的融资选择。
在本博客中，我们将探讨不同类型的客户融资以及您在这方面应考虑的主要因素。
什么是客户融资？
客户融资 是企业为客户提供的一种金融选择，使客户可以现在购买，以后再付款。
这种方法对客户和企业都有好处。
客户可以灵活地分期付款或使用商店信用额度支付产品和服务费用。企业可以增加销售额，提高客户忠诚度。
客户融资 "与 "消费者融资 "的区别
客户融资通常与消费者融资交替使用。
这两个信贷术语的区别在于，客户融资是一个更通用的融资术语，适用于企业对企业（B2B）和企业对消费者（B2C）背景下的消费者和企业。
相比之下，消费者融资在技术上是指在 B2C 环境中为个人消费者提供的融资。
向客户提供的融资类型
客户融资方案可分为两大类：
企业对消费者 (B2C) 客户融资方案
有一系列不同的 B2C 客户融资方案。一些常用的类型包括
- 商店信贷：商店提供的专门针对零售业的信贷，使顾客能够先购物后付款，有时还提供促销融资。
- 商店信用卡：通常与维萨卡和万事达卡等卡网络联名的信用卡。这些卡只能在特定的商店使用（因此也被称为闭环卡），消费额不超过预先确定的限额。
- 先买后付（BNPL）：这使消费者能够延迟付款，然后在指定日期分期付款（通常是免息的）。
- 个人贷款：这些贷款通常有固定利率和期限。
还存在其他形式的特定行业融资计划。例如，汽车融资计划，甚至抵押贷款。
企业对企业 (B2B) 客户融资方案
B2B 融资方案通常针对特定的业务需求。这可能包括增加现金流，以完成更大的订单或投资于特定业务领域。
它们还经常被用于价值较大的购物，而在大多数 B2C 交易中并不常见。
典型的 B2B 融资方案包括
- 商业贷款：这些贷款用于特定用途，包括业务运营或股票投资、工资发放等。
- 信贷额度：预先确定的金额，借款人可在需要时使用，但需支付借款利息。
- 发票融资：企业从第三方（而非客户）处预收部分发票价值。当客户支付发票时，第三方供应商就会收到这笔款项。
- B2B BNPL：这是为 B2B 领域的公司量身定做的，这意味着其还款期限考虑了净额期限、业务周期等因素。
哪里提供客户融资？
无论您经营的是 B2B 还是 B2C 业务，您都可以在所有销售渠道为客户提供融资。
您的在线渠道应在结账和产品页面上提供融资选项和费率。在店内，您也可以在结账处和产品旁边提供这些信息。
这一点同样适用于您的营销和宣传。只要相关，就可以列出融资方案和融资条款。
提供客户融资的考虑因素
1.在内部进行还是使用第三方提供商
您可以通过两种不同的方式为客户提供融资：
- 内部融资：能够直接向客户提供融资具有很大的优势。但是，建立和维护融资系统需要大量资源，而且涉及风险和法律责任。
- 使用第三方融资提供商：这些提供商可以为您节省时间和资源。但是，与不合适的供应商合作始终存在风险。
- 在确定提供哪种客户融资时，有几个因素需要考虑。例如，对于小型企业来说，第三方供应商通常是更好的选择。
2.对成本的影响
内部和第三方融资方案都有成本。
后者将收取月费或每笔融资交易的一定比例。由于费用因提供商、行业、订单规模等因素而异，因此货比三家并与每个潜在提供商讨论条款至关重要。
内部客户融资最初会导致现金流下降。这需要与当前需求和增加销售额带来的长期利益进行权衡。
3.风险
客户融资总会涉及一定程度的风险，尤其是提供内部融资的企业。
相比之下，第三方融资提供商通过向商家全额付款为企业提供更多保护。这是因为他们会确定客户的信用度，并对逾期付款或未付款承担责任。
4.如何实施
采用正确的融资平台或解决方案不应干扰客户的结账流程。
如何整合融资与何时整合融资同样重要。
它还应便于客户和应收账款团队使用。它还应与其他软件解决方案完全集成，包括所有与线上线下销售渠道、会计、库存监控等相关的软件。
提供客户融资的好处
提高竞争力
受欢迎的零售商通常会提供某种形式的融资。 没有客户融资的企业有可能将客户流失到提供此类选择的竞争对手那里。
如今，许多客户都会查看哪些商户提供灵活的分期付款服务。
增加销售额
如果您为客户提供融资，您可以通过三种主要方式增加销售额。
1.提高典型客户的平均订单价值 (AOV)
与 B2C 不同的是，预先获得融资采购使企业能够完成更大的订单，进而产生更多收入。
这鼓励了更大的订单、升级产品版本和额外购买。
2.带来新客户
融资扩大了广大客户的可获得性。
3.提高客户忠诚度
与不提供融资服务的竞争对手相比，提供融资服务使您的企业更具优势。而提供良好的融资服务则会使您比不提供融资服务的竞争对手更具优势。
提供消费者融资的缺点
债务风险
内部客户融资意味着要承担一些客户可能无法偿还欠款的风险。如果您的企业利润微薄，这显然是不利的。
您的第三方融资公司可能会在其付款计划的费用结构中加入罚金。
耗时的过程
选择内部融资而不是第三方融资，需要有资源来跟踪和跟进每项融资计划。
它所带来的新客户将进一步增加销售额，从而增加会计团队的工作量。
扣款风险增加
客户融资可能会增加企业的扣款率。
其中一部分原因是销售活动的增加。这也会吸引欺诈者以虚假借口提交退款。
这就是围绕信用检查、收款、付款计划等方面的最佳实践的重要性所在。无论您是提供内部融资还是依赖第三方供应商，这一点都很重要。
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- 短期贷款
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结论
客户融资为企业和客户提供了有价值的解决方案。它最终允许 B2C 和 B2B 客户在无需预付款的情况下进行购买。
它能有效改善现金流，从而鼓励购物者和企业买家增加消费。
企业可以在内部融资和第三方融资公司之间做出选择。
客户资格、最低消费要求和融资流程效率等因素都是评估的关键。
提供客户融资可以吸引新客户、提高平均订单价值并促进销售。与销售点系统和电子商务平台的整合至关重要，就融资方案进行有效沟通有助于企业保持竞争力。
然而，无论是使用内部融资还是第三方供应商，企业都需要意识到相关风险。
这些风险可能包括债务风险增加、设置流程耗时以及退款率上升。
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