美联储新的即时支付系统于 2023 年 7 月20日上线。全美的银行和信用社现在都可以注册该网络，并利用这一工具为其个人和企业客户在一天中的任何时间、一年中的任何一天进行资金流动提供便利。35 家银行和信用社以及美国财政部财政服务局是银行间支付系统的早期采用者。然而，美联储致力于与全国剩余的9,000 家银行和信用社合作，支持随着时间的推移为其客户广泛提供这项服务。FedNow 增加了美国支付领域的竞争，为 2017 年推出的清算所（TCH）实时支付网络（RTP）提供了替代选择。虽然金融机构在过去五年中对实时支付网络的使用有些缓慢，但我们看到有迹象表明这种情况正在开始改变。许多人认为，美联储的 FedNow 将允许银行在更远的范围和规模内提供即时支付，并提供美联储附带的所有安全性和流动性管理--这将进一步实现金融环境的民主化，并为全美各种规模的金融机构提供公平的竞争环境。虽然 FedNow 的推出本身并不是行业的革命性事件，但它确实表明了实时支付的重要性和普及率的增长。在 Nuvei，我们是为美国企业处理实时支付的领导者，让我们来看看这种支付方式是如何发展的，以及未来可能会怎样。
从数字开始
2023 年，全球实时支付的市场规模价值为 232 亿美元，据预测，从 2023 年到 2030 年，实时支付的采用率将以35.5% 的复合年增长率持续增长。7 月 22 日，RTP 即时支付网络的支付额突破了 5 亿美元的里程碑。考虑到我们生活在一个对即时满足、速度和无摩擦数字体验需求占主导地位的世界，这些数字不足为奇；这也延伸到我们的支付方式。我们只需看看 Zelle 等点对点支付服务的受欢迎程度就知道了--每月有 300 多万美国人发送账户对账户支付和 Zelle 支付，这两种支付都是通过 RTP 网络结算的。我们最近与PYMNTS合作进行的一项研究发现，绝大多数美国消费者仍然使用信用卡和借记卡在线支付商品和服务。在结账时选择信用卡的首要原因与赚取积分或奖励的能力密切相关--在我们调查的消费者中，69% 的人因此而选择信用卡。但有证据表明，如果有适当的激励措施，消费者会考虑在结账时采用其他支付方式。我们的数据发现，如果能获得奖励，26% 的消费者至少会对直接使用借记卡账户支付网购金额感兴趣。此外，57%曾经使用过这种支付方式的消费者表示，如果能获得奖励，他们会非常或极有可能再次使用这种支付方式进行零售消费，25%从未使用过这种支付方式的消费者也是如此。
实时支付的好处
对于金融机构、企业和消费者来说，实时支付的好处是多方面的，也是广泛的。如果说最近的动荡时期给了我们什么启示，那就是快速支付具有改变生活的潜力。这一点在大流行病期间尤为明显，当时实体银行关闭，人们只能依靠银行卡和移动钱包来接受援助。更不用说政府和社区在自然灾害发生后向流离失所者提供援助了。即时支付与即时清算和结算有助于减少处理过程中的资金锁定量，改善企业的现金和流动性管理，让消费者更清楚地了解自己的财务状况。这使创新型企业能够自动调节支付，提高效率，最终减少支付失败。总之，在以下每个使用案例中，实时支付都有巨大的颠覆潜力：
下一步去哪里？
正如我们一再看到的那样，消费者在选择支付方式时是习惯性的。新的支付创新要实现普及需要时间，而且往往还面临着严峻的宏观经济压力。虽然我们绝不认为实时支付的普及需要另一场大流行病或金融危机，但我们相信这只是时间问题。随着 FedNow 和 TCH RTP 网络在美国的成熟，以及实时支付在全球范围内的稳步增长，我们预计即时支付将持续增长。欲了解更多有关即时支付的信息以及它们如何改变您的业务，请联系我们的专家。
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