数字 ID 是用户验证的未来吗？

数字 ID：Nuvei 探索用户验证的未来

作者：首席运营和产品官 Vicky Bindra

全球加入数字身份证计划的用户数量正在激增。在未来几年里，用户数量将增加50%以上，从 2022 年的 42 亿增加到 2026 年的 65 亿。与此同时，身份欺诈却比 2022 年下降了 17%--这一显著下降可归功于金融服务业为遏制犯罪分子所做的不懈努力。

虽然数字身份证可以让人们使用在线和实体服务，如银行、旅行、口粮和医疗保健，但其成功与否在全球范围内却不尽相同。与任何新的数字技术一样，数字身份证也存在安全、隐私和互操作性方面的风险。为了应对这些风险，数字身份证计划必须优先考虑始终如一的积极用户体验，并培养强烈的信任感。

为什么是现在？

全球有 51.8 亿互联网用户，占全球人口的 64.6%。这一数字目前正以每年近 3% 的速度增长，在一些发展中国家，年同比增长率甚至更高。随着世界日益数字化，对安全、高效的数字身份验证的需求空前高涨。

与驾驶执照或护照等实体身份证相比，数字身份证是一种可通过数字渠道进行远程验证的身份证明形式。这可能包括政府颁发的身份证以及更广泛使用的身份证验证方法，如欧洲的 3DS。随着越来越多的服务和支付方式可以在网上使用，安全但无摩擦的身份验证对于企业打击欺诈行为来说更加重要。

集中式身份识别计划 - 成功案例

印度、爱沙尼亚和瑞典是首批成功实施集中式数字身份系统的国家。在这种系统中，政府颁发的数字身份证是认证和识别的主要手段。虽然也有其他的数字身份证方法，如联邦身份系统，但集中式系统最为成功。仅在印度，就有大约 12 亿人在 2009 年开始的 Aadhaar 计划中注册了数字身份证。截至 2021 年，印度的数字身份证计划已为85% 的人口提供了获得金融服务的机会，而仅仅在十年前，只有 20% 的人有机会使用正规银行服务。

爱沙尼亚 90% 以上的人口使用电子身份证。每天有 10,000 名用户访问该门户网站，用来投票、缴税（现在有 94% 的爱沙尼亚人在网上缴税）以及获取 160 多项政府服务。银行和电信公司等私营部门实体也通过国家门户网站提供服务，为投资维护基础设施提供动力。

数字身份证如何帮助客户进行身份验证？

数字身份识别技术可能是在线身份验证的未来，可降低与未经授权访问、数据泄露和身份盗窃相关的风险。这方面的例子包括

单点登录（SSO）：允许用户使用数字 ID 登录一次，即可访问多个应用程序或服务，无需重新输入详细信息。这提高了用户的便利性，减轻了管理多个认证凭证的负担。例如，中国的支付宝和微信等超级应用，或谷歌和 Apple Pay 等数字钱包--这些支付方式在全球消费者中广受欢迎。这些成功案例突出表明，反欺诈措施可以既无摩擦又安全，以满足商家和最终用户的需求。

双因素身份验证（2FA）和多因素身份验证（MFA）：数字身份技术在传统的用户名/密码组合（如短信验证码和电子邮件验证）之外增加了验证层，从而提高了身份验证的安全性。自 PSD2 引入 SCA 以来，双因素身份验证已得到广泛应用，随后又推出了 3DS 和 3DS2。经验丰富的支付服务提供商有能力确保企业和消费者免受欺诈，同时还能提供无缝的支付体验。

移动身份验证：移动数字身份技术利用生物识别技术（如指纹或面部识别）、特定设备识别码和安全元素对用户进行身份验证。应用场景包括解锁设备、授权移动支付或访问移动银行应用。

应用编程接口（API）和身份提供商：身份提供商充当可信中介，对用户进行身份验证，并向他们提供可用于访问多种服务的访问令牌或凭证。这简化了用户的身份验证，减轻了服务提供商管理和保护用户凭证的负担。

基于区块链的身份验证：区块链技术可用于身份验证，创建去中心化、防篡改的数字身份系统。用户可以控制和证明自己的身份，而无需共享不必要的个人数据，从而提高了隐私和安全性。

毋庸置疑，随着数字身份识别技术在国际上的应用日益广泛，其中也存在一些风险。毋庸置疑，随着数字 ID 在国际上的应用越来越多，其中也存在一些风险，包括用户隐私、安全漏洞、监管合规性和互操作性等问题。应对这些挑战对于改善数字身份领域的客户体验至关重要。各组织和政策制定者需要优先考虑以用户为中心的方法，重点关注隐私设计原则、强大的安全措施、简化的用户体验和互操作性标准。

未来会是什么样子？

虽然数字身份认证的采用在一些地区取得了成功，但在英国等其他地区，现有的数字身份认证计划尚未实现所有潜在价值。随着数字时代的不断发展，确保您的支付解决方案能够为消费者提供安全且无摩擦的在线身份验证方式至关重要。在努维，我们通过人工智能和机器学习定制商户的支付性能，尽可能多地鉴定流量，并了解哪些标志需要挑战。展望未来，用户在进行在线支付时将速度和便利性放在首位，在一些地区，移动商务已达到电子商务销售总额的 80%。手机身份验证的下一个发展方向可能是永久存在于手机中的令牌，从而实现持续的身份验证。这将允许用户随时证明自己的身份，进一步简化结账流程。