要记住收单银行 和 发单银行 之间的区别，有点像要分辨双胞胎。
如果您经常与它们接触，能够分辨出它们的区别会有很大帮助。
以下是我们的指南，帮助您理解和认识 收单银行与 发卡银行之间的区别 。
什么是收单银行？
收单银行 （又称收单 银行和商户银行）是参与管理通过银行卡网络进行的商户交易的金融机构。
收单银行还为企业提供商户账户，这对于从信用卡和借记卡交易中收取资金至关重要。
收单银行在接受付款时，会确保资金安全高效地转给商户。
有时，收单银行可以自己使用内部支付处理系统处理交易，但通常它们会与第三方支付处理商合作。
收购银行实例
收购银行包括美国银行、汇丰银行、巴克莱银行和摩根大通银行。
什么是发行银行？
发卡银行（又称发行 银行和消费银行）是向客户发行信用卡和借记卡的金融机构。
发卡机构提供多种服务，包括托管各种类型的消费者账户（支票、储蓄等）和发行信用卡。
它们在支付处理中的作用是验证交易。它们还可以选择接受、限制或拒绝客户的信用卡申请。
批准客户申请后，发卡银行必须对持卡人的账户进行评估。他们会检查账户是否有足够的资金完成交易。
发行银行示例
发卡银行的例子包括大通银行、富国银行、美国银行（有些银行既是收单银行也是发卡银行）。
收购银行与发行银行：它们都做什么？
收购银行做什么？
收单银行在支付处理过程中扮演着多个重要角色。以下是其三大功能。
1.提供商家账户
收购银行提供商户账户，使企业能够接收客户付款。
商户开立账户时，要向收单银行提交申请。然后，收单银行将决定商户账户应被归类为 低风险 还是高风险。这将决定账户的月 利息费用、储备金和扣款。
高风险账户的相关费用会更高。这样收单银行就可以在商户不负责任地管理账户的情况下保护自己。
2.处理和监控扣款
扣款 是指撤销有争议的交易。出现这种情况的原因多种多样，包括未经授权使用银行卡、欺诈、产品问题或送货问题。
收单银行既处理退单请求，也处理退单本身。因此，通过退单管理减少退单是他们的既得利益。
其目的是通过限制商家的退单比率来减少退单数量。扣款率是通过考察商家的总销售额与一定时期内收到的扣款数量而得出的。
如果超过这些限额，可能会被罚款或终止账户。后者涉及将商家列入MATCH 名单 （银行、支付处理商和其他金融机构为避免高风险商家而使用的黑名单）。
3.与商家账户结算
一旦收单银行从发卡银行收到交易付款，收单银行就会将资金安全地转入商户账户。至此，支付交易流程完成。
发行银行做什么？
1.认证
在银行卡或在线交易过程中， 发卡银行充当持卡人和银行卡网络之间的 "中间人"。
发卡机构负责客户身份验证，并检查持卡人的银行账户是否有足够的资金完成交易。
2.批准和拒绝交易
发卡银行还负责批准和拒绝信用卡申请、收取持卡人的付款以及提供客户服务。
由于发卡存在许多相关风险，发卡银行有责任在发生任何丢失或损坏的情况下保证付款。
3.收回成本
如果账户资金不足以支付信用卡交易，他们可能会面临罚款和更高的利率。
他们的债务甚至可能被发卡银行追讨，发卡银行通常会采取措施收回与未偿还信用卡债务相关的费用。
4.与收购银行和解
一旦交易获得授权，发卡银行就会将交易金额转给收单银行。
每笔交易通常由发卡银行批量发送到支付网络（如维萨卡或万事达卡），然后由该网络将交易转给相应的收款人。
收单银行和发单银行有什么区别？
让我们来概述一下收购方和发行方之间的一些主要区别。
1.代表性
收单银行提供商户账户。它代表商户从发卡银行取回客户的资金。
发卡银行则是客户的银行。他们向客户提供用于刷卡或在线支付的信用卡或借记卡。
2.角色
收单银行为商户提供支付处理和商户服务，而 发卡银行 则为消费者提供信用卡和借记卡，并负责授权和结算持卡人的交易。它们在支付流程的 "不同侧面 "运作。
3.风险
收单银行在向客户提供信贷时要承担一定的金融风险。
如果在交易过程中发生数据泄露，收单银行要对泄露的交易负责。这就是收单银行必须严格遵守 PCI-DSS 协议的原因。必须遵守该协议，以确保客户、商户和银行本身的安全。
如果企业未能满足客户的期望，他们还可能有责任偿还任何未付退款或扣款。
发卡银行也要承担风险。这是因为就信用卡而言，发卡银行基本上是向持卡人提供无担保的短期贷款。(预付卡和借记卡交易则不同）。
作为回报，如果这笔贷款仍未偿还，银行就会按月收取利息。但是，如果持卡人违约，银行就有责任偿还债务。
发卡银行在评估是否接受、限制或拒绝信用卡申请时，会根据客户的信用评分和信用状况来降低这种风险。
结论
收单银行和发单银行 是支付处理过程中的两个关键金融机构。
前者为商家提供银行账户，管理银行卡网络上的相关交易，处理 和监控扣款，并进行 交易结算。
后者向客户发放信用卡或借记卡和账户，监控 和验证交易，并与收单银行进行结算。
两者相互作用：发卡银行从持卡人账户中释放资金，收单银行将资金转入商户账户。
这两种银行的主要区别在于，收单银行代表商户，而发单银行代表客户。
这意味着它们在支付授权和结算过程中承担着不同的角色和风险。
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