从信用卡、银行转账到加密货币和现金，有数百种不同的支付方式。
以前的支付方式主要是现金，而如今的支付方式主要是通过手机上的虚拟钱包或卡进行数字支付。
据预测，由 Apple Pay、PayPal 或支付宝等驱动的数字支付将成为全球增长最快的支付方式。例如，在 2023 年至 2027 年期间，电子商务中此类数字钱包交易的复合年增长率预计将达到 15%。
企业必须提供这些便捷的首选支付方式，以满足客户的期望，确保交易顺利进行。
在本博客中，我们将介绍各种付款方式、它们的优缺点以及选择正确付款方式时应考虑的因素。
付款方式有哪些？
无论是实体店还是网店，支付方式都为客户向商家支付产品或服务费用提供了多种选择。
支付方式包括现金、信用卡、借记卡、礼品卡和移动支付，可根据客户的便利性和偏好顺利进行交易。
它们促成了电子商务、面对面和其他商业类型的经济活动。
了解付款
付款通常是在发票之后，在双方之间转移价值。收款人可选择付款方式，但适用法定货币法。外币支付可能会产生额外费用。
在货币出现之前，以物易物很普遍。商品和服务可以直接交换。例如，一个农民可以用鸡蛋与另一个农民交换小麦。
如今的货币体系简化了货币交易，提供了一种方便、可存储的支付方式。
多种付款方式的好处
提高销售额
PayPal 的研究表明，59% 的购物车放弃率是由于无法使用首选支付方式造成的。
提供信用卡、PayPal、Apple Pay、Google Pay 和加密货币等最流行的支付方式对于满足不同客户的偏好至关重要。
提供正确的付款方式可确保客户付款。
提高客户满意度，改善客户体验
提供灵活的付款方式可提高客户满意度，培养长期关系和回头客。
满足全球客户需求
为抓住新的市场机遇，企业应接受对客户参与和销售增长至关重要的本地支付方式。
减少支付欺诈
选择符合风险承受能力的支付方式和强大的客户身份验证功能可降低支付欺诈的风险。更高水平的客户身份验证将降低欺诈案件和扣款的几率。
与其他企业相比的竞争优势
接受多种付款方式的商家可以在激烈的竞争环境中脱颖而出，并将潜在客户转化为客户。客户转而选择符合其支付期望的其他企业的情况并不少见。
不同类型的付款方式
银行卡支付
信用卡付款
信用卡为用户提供设定限额的信用额度。这规定了他们的最高消费限额。每次使用信用卡都需要同意偿还余额，通常还要支付利息。
使用时，账户信息会被发送到商户银行，以获得信用卡网络的授权来处理交易。
常见的信用卡发行商包括维萨卡、万事达卡和美国运通卡。
信用卡的优势
- 为今后的大额消费建立信用记录和信任。
- 与携带现金相比，风险更低。
- 赚取积分、航空里程或现金返还等奖励。
- 提供延期付款选择。
- 灵活的现购现付方式。
- 强化欺诈保护。
信用卡的缺点
- 过度扩张信贷和债务积累的风险。
- 商家需要支付高额手续费。
- 未付余额利率高（年利率 15%至 25%）。
借记卡付款
借记卡直接与银行账户相连，只允许使用可用资金进行消费或取款。如果资金不足，借记卡交易将被拒绝。
借记卡提供与信用卡类似的便利：便于携带、广泛的业务接受度和不同程度的欺诈保护。借记卡提供无现金交易的便利，并具有费用跟踪功能。
与信用卡不同，借记卡提供的促销优惠通常较少，而且如果用户不慎透支，可能会产生费用。
借记卡的优势
- 通过自动取款机取款或在大型零售商处购物，方便交易。
- 如果账户资金充足，通常没有年费和交易费用。
- 提倡负责任的消费，将购物额度限制在可用余额范围内。
- 由于付款使用的是付款人自己的资金，因此不产生利息。
- 交易记录有助于编制预算。
借记卡的缺点
- 借记卡通常为特定金额或期限提供有限的欺诈保护。
- 它们将支出限制在可用余额范围内，防止紧急情况下的过度支出。
- 如果资金超过账户余额，银行可能会收取透支费。
- 由于使用可用资金，它们无助于建立信用评分。
- 与信用卡相比，借记卡提供的奖励和优惠较少，因为它们侧重于直接获取资金而不是信用额度。
信用卡和借记卡允许顾客通过刷卡机使用芯片和密码或非接触式方式付款。也可以通过电话或网上交易。款项直接从客户的银行账户中提取，通常在同一天内处理完毕。不过，有时可能需要 48-72 小时才能处理完毕。
预付卡付款
预付卡是现金的替代品，功能类似于借记卡和信用卡。预付卡可通过芯片和密码或非接触式方法进行在线支付和店内支付。
卡内装有资金，需要时可以充值。
预付卡的优势
- 持卡人无需关联银行账户。
- 既有传统支付卡的灵活性，又没有累积债务的风险。
- 在预付卡中添加特定资金可以更容易地控制支出。
- 预付卡的缺点。
- 需要给卡充值很不方便。
非接触式支付
按卡
现在大多数银行卡都支持非接触式支付。这种方法无需密码即可进行交易。刷卡机采用非接触式技术，只需轻点即可完成交易。
非接触式支付可以使用信用卡、借记卡或移动设备。令人担忧的是，小偷很容易使用别人的卡。因此，非接触式交易受到限制。
通过智能手机/数字钱包
数字钱包（也包括手机钱包或电子钱包）是在智能手机或可穿戴设备上存储支付卡信息的应用程序。数字钱包可以存储多种支付类型，包括信用卡、借记卡和银行转账。
这样，该设备就变成了一个钱包，可以使用兼容的读卡器进行非接触式支付。
被称为销售点终端（POS）的信用卡或借记卡刷卡机通过移动设备的软件应用程序读取客户的银行信息。
手机读取 POS 终端信息，并产生信号确认付款。
这种方法可以加强非接触式交易的安全措施。可能需要指纹或面部识别等生物识别要求来确认付款。
数字钱包中的生物识别要求可解决与非接触式卡支付相关的盗窃问题。
该技术采用射频识别（RFID）和近场通信（NFC）技术。
移动支付的优势包括
- 只需轻点验证，即可快速交易。
- 只要用户带着手机，就无需携带额外的物品。
- 通过令牌化应用程序增强金融安全，并通过设备上的生物识别认证提高安全性。
移动支付的缺点包括
- 依赖特定类型的手机。
- 如果手机丢失或技术故障，可能会有无法使用资金的风险，以及在某些商家使用特定应用程序的要求（如在苹果商店使用 Apple Pay）。
- 还可能出现连接问题。
加密货币
比特币和以太坊等加密货币作为数字支付方式越来越受欢迎。它们利用加密安全提供匿名性，但也面临价格波动和监管监督等挑战。
加密货币使用被称为区块链的去中心化网络，区块链是一种数据库，它通过被称为区块的记录持续增长。
每个区块都保存着所有加密货币交易的数据，包括交易发生的时间。这种设置不同于传统的借记卡或信用卡。
当客户使用加密货币进行在线购物时，他们会从自己的数字钱包向商家的数字钱包转移一定的金额。这笔交易记录在区块链上，具有透明度和安全性。
区块链技术和安全措施的改进使合法用途得到了更广泛的采用。从在线零售商到科技公司，甚至一些实体店，现在都接受加密货币付款。
加密货币的优势包括
- 通过国际交易实现全球访问。
- 在分散式分类账上运行。
- 强大的加密和区块链技术。
- 通过集中式或分散式交易所，轻松适应首选数字货币。
- 无需银行账户。
- 付款速度更快。
加密货币的缺点包括
- 加密货币的价值会波动，有可能导致资本损失。
- 发送资金需要技术知识和对加密货币平台的熟悉。
- 错误会导致资金损失。
- 它们不像其他支付方式那样被广泛接受。
支票
支票是与往来账户相连的纸质凭证，通常用于支付账单或支付贸易商。收款人将支票存入银行以完成交易。
支票提供清晰的付款记录，允许延迟处理。但是，支票也有退票等风险。此外，支票的书写、填写和存入过程也很繁琐。
支票的优点包括
- 它们允许延迟支付货物和服务。
- 它们为交易提供书面记录，可以作为证据。
- 与现金相比，被盗的风险更小。
- 除支票和邮资外，不收取任何费用。
- 提供保护，因为收款人必须签字，通常还要出示身份证才能兑现。
支票的缺点包括
- 处理时间，因为它们可能需要一段时间才能清除。
- 人工搬运和押金。
- 退票或伪造支票的风险。
- 处理时间较长，因为只有在收款人兑现支票时才会转账。
- 如果存款银行不核实身份证，伪造的签名就可以兑现虚假支票。
自动付款
自动付款系统在预定日期自动从用户的银行账户、信用卡或借记卡中扣款，通常是每月一次。
它通常用于信用卡账单、公用事业费、订阅费和捐款等定期付款。
自动支付可确保按时付款，但需要银行账户有足够的资金。 由于存在忘记付款或透支账户的风险，因此跟踪支出是关键。
自动付款的优势
- 定时自动购买可提高便利性并留住客户。
- 及时付款可防止遗漏电话服务和水电等重要账单。
- 简化在线订阅的维护。
自动付款的缺点
- 只适合定期交易，不适合一次性购买。
- 对个人付款缺乏监督。
- 需要经常检查账户，以确保资金的可用性。
银行支付或银行对银行支付
银行支付让客户无需使用信用卡或借记卡，直接从银行账户进行网上购物。他们使用网上银行凭证进行授权和转账。
银行支付的优势
- 它无需提供信用卡或借记卡详细信息，降低了欺诈风险，保护了客户数据，从而提高了安全性。
- 对于没有信用卡或借记卡或不愿在网上使用信用卡的客户来说，银行支付非常方便。每次购物都无需输入付款信息，从而加快了结账速度。
- 银行代付可提供更快的支付处理，实时交易可帮助商户快速收款。这可以改善现金流，简化付款对账。
银行支付的缺点
- 银行转账并不适合日常或小额网上购物，因为银行转账可能需要几天时间来处理，从而不必要地延误交易。
- 由于人为或技术问题，他们还可能面临其他延误、错误或取消。
现金支付
现金仍然是零售业的主流，超市、咖啡馆和本地企业都接受现金。由于交易费用较低，许多小企业更青睐现金。然而，现金存在丢失、被盗和损坏等风险，因此需要额外的安全措施费用。
现金支付的优势
- 避免隐性收费，因为现金交易通常没有额外费用。
- 将购物金额限制在手头现金的范围内，有助于管理支出。
- 通过提供可用资金的清晰视图，帮助编制预算。
- 交易无需互联网接入或技术。
现金支付的缺点
- 现金交易无助于提高您的信用评分。
- 它缺乏像数字方法那样跟踪支出的能力。
- 由于现金为持有者所有，因此被盗风险较高。
- 自动取款机取款可能会产生费用。
最佳付款方式是什么？
没有单一的最佳付款方式，因为每种付款方式都各有利弊。现金等传统支付方式被广泛接受。不过，现代支付方式的失窃风险较低。
商家必须迎合客户的首选支付方式。便捷和流畅的支付体验至关重要。
为企业选择最佳付款方式
在为客户选择付款方式时，要考虑几个因素。并非所有方法都适合每家企业和每个人群。
地理位置
您的企业和目标受众所处的地理位置会影响提供哪些付款方式，因为不同地区的偏好各不相同。确定您所在地区的可用选项，并确定客户最普遍接受的方法。
安全与合规
确保支付方式安全并符合行业标准和法规，通过遵守数据保护和隐私规则来保护您的业务和客户。
付款方式与商业模式
根据您的业务模式调整支付方式；订阅式服务受益于周期性计费和自动支付，而电子商务平台则需要安全的在线网关和无缝结账。
确定交易主要是在线交易、店内交易还是两者兼有，为在线业务提供适当的方法，如数字支付，为实体店提供银行卡支付或现金支付。
未来计划
选择支持您的发展计划和未来扩展的解决方案，确保它们与您的现有系统（如网站、POS 系统或移动应用程序）无缝集成。
结论
没有一种最适合您企业的付款方式，因为每种付款方式都有自己的优缺点。
关键是要优先考虑客户的首选支付方式，并确保顺畅、便捷的支付体验。
选择支付方式时要考虑地理位置、业务模式和交易类型等因素。确保安全性和合规性，选择与现有系统无缝集成的可扩展解决方案，以支持未来的增长和扩展。
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