Como os pagamentos estão impulsionando a inovação global em seguros

Como os pagamentos estão impulsionando a inovação global em seguros O setor de seguros, antes visto como um bastião da tradição, está passando por uma mudança sísmica nas marés da inovação. No entanto, com a ascensão das empresas de tecnologia e das insurtechs, as expectativas dos clientes são maiores, especialmente quando se trata de fazer sinistros. Os clientes estão buscando uma experiência de pagamento tranquila e perfeita, além de pagamentos de sinistros rápidos e flexíveis - algo que muitas seguradoras ainda têm dificuldade de conseguir. O setor de seguros tem o maior abandono de carrinho de qualquer setor, atualmente em 84%. Em média, isso significa que dois em cada 10 clientes não são convertidos. Como a principal interação que os segurados têm com sua operadora é o pagamento de contas e prêmios, a importância de dominar essas interações é vital para a retenção de clientes e o crescimento dos negócios. Então, o que as seguradoras podem fazer para se manterem à frente da rápida transformação do setor e continuarem relevantes na era digital? Oferecer mais métodos de pagamento De acordo com um relatório da Accord de 2022, menos de 25% das seguradoras em todo o mundo realmente digitalizaram sua cadeia de valor, e isso inclui os métodos de pagamento que elas oferecem. Nos EUA, os cheques em papel ainda representam uma grande parte das transações no setor de seguros. Os cheques podem ser lentos e caros para as seguradoras em comparação com os pagamentos digitais, estimando-se que custem dez vezes mais do que os pagamentos ACH. O financiamento incorporado também está se tornando mais popular no cenário de seguros. Isso envolve a integração perfeita de opções como "compre agora, pague depois" (BNPL) ou financiamento instantâneo diretamente no checkout, oferecendo aos clientes alternativas financeiras convenientes e instantâneas. Com a expectativa de que o mercado global de BNPL chegue a US$ 680 bilhões até 2025, não é de se admirar que o seguro incorporado esteja ganhando destaque e que se projete um valor superior a US$ 700 bilhões até 2030.A preferência pelo método de pagamento pode variar de acordo com uma série de fatores, desde a idade do cliente até sua localização. Os grupos de consumidores mais jovens, como os Millennials, têm preferência por carteiras digitais nativas ou aplicativos de pagamento (como PayPal, Apple Pay ou Google Pay), enquanto as gerações mais velhas preferem cartões. A adoção de uma estratégia que incorpore uma variedade de métodos de pagamento adaptados às preferências de seus clientes pode abrir caminho para o crescimento e o sucesso dos negócios. Priorize pagamentos instantâneos e flexíveis Não é novidade que o processo de sinistros de seguros pode ser complexo e lento, levando à frustração do cliente e ao aumento dos custos operacionais para as seguradoras. Um estudo da Accenture constatou que 58% dos sinistrados pesquisados, durante um sinistro, tinham como motivo de insatisfação o tempo de espera para receber um pagamento. Um cliente que faz um pedido de indenização de P/C pode precisar desses fundos imediatamente e não conseguir acessar um banco, por exemplo, se perdeu sua casa durante um desastre natural. Portanto, os pagamentos instantâneos com várias opções são essenciais para a experiência do cliente. A oferta de métodos de pagamento inovadores e instantâneos, como RTP, SEPA Instant, Visa Direct ou Mastercard Send, pode ajudar a evitar abandonos e aumentar a retenção de clientes. Algumas insuretechs e provedores de pagamento também estão aproveitando o poder da inteligência artificial (IA) para revolucionar a forma como os sinistros são tratados. Por meio de processos orientados por IA, as seguradoras podem automatizar e agilizar a avaliação dos sinistros, bem como reduzir o tempo necessário para que o reclamante receba os fundos em sua conta.  

Aprimore as medidas de segurança À medida que o setor de seguros adota mais tecnologia nas operações, priorizar a segurança e a privacidade se torna fundamental. Em 2021, as seguradoras do Reino Unido registraram 89.000 sinistros fraudulentos, avaliando £ 1,1 bilhão, enquanto nos EUA a fraude em seguros custa aos consumidores US$ 308,6 bilhões todos os anos. Medidas de segurança robustas, como a autenticação forte do cliente, são, portanto, vitais para proteger contra possíveis fraudes e violações de dados. Mesmo em regiões onde a regulamentação 3DS não se aplica, ainda é essencial investir na detecção de fraudes que protegerá os dados dos clientes, como soluções de gerenciamento de identidade e fraude. Isso permitiria que sua empresa se conectasse a uma ampla gama de provedores de serviços de gerenciamento de identidade em todo o mundo, possibilitando que você acompanhe os mais recentes requisitos de conformidade regulamentar e, ao mesmo tempo, proteja sua empresa e seus clientes contra fraudes. Aproveite os dados de pagamento a seu favor A inovação em pagamentos está revolucionando os processos de subscrição e avaliação de riscos no setor de seguros. Parceiros de pagamento eficazes agora usam análises avançadas de dados e algoritmos de aprendizado de máquina para analisar grandes quantidades de dados e identificar riscos potenciais. As seguradoras podem aproveitar essa tecnologia para tomar decisões de subscrição mais precisas, resultando em melhor gerenciamento de riscos e redução de custos para seus clientes. Uma maneira de fazer isso é investir em uma plataforma de orquestração de pagamentos, que fornece às empresas um hub centralizado para gerenciar pagamentos, bem como recursos de reconciliação, relatórios e prevenção de fraudes. Ao utilizar uma camada de orquestração de pagamentos, as seguradoras podem simplificar as operações, aumentar a satisfação do cliente, reduzir custos e impulsionar o crescimento dos negócios em um mercado em rápida mudança - tudo por meio de uma integração. Para saber mais sobre como a orquestração de pagamentos pode transformar sua empresa, baixe nosso estudo recente. Para concluir O setor de seguros encontra-se em um momento crítico em que a adoção da inovação em pagamentos é imprescindível para sua relevância e sucesso contínuos em um mercado em rápida evolução. As expectativas dos clientes aumentaram, e as seguradoras precisam se adaptar rapidamente para oferecer experiências de pagamento perfeitas e centradas no cliente. Ao modernizar as operações e otimizar a jornada de pagamentos de ponta a ponta, sua empresa de seguros pode não apenas atender a essas demandas em evolução, mas também prosperar e manter a confiança de seus clientes e, ao mesmo tempo, impulsionar o crescimento dos negócios. Para saber mais sobre como a inovação em pagamentos pode aumentar a receita da sua empresa de seguros, entre em contato com nossos especialistas em pagamentos.