数字支付世界没有任何放缓的迹象。Nacha 的最新数据显示，现代 ACH 网络在 2021 年经历了大幅增长，支付量达到 291 亿笔，价值 72.6 万亿美元，当日 ACH 支付量增长了近 74%。更多的交易量和交易额意味着支付流程中出现更多干扰和摩擦的机会。欺诈和 "胖手指错误"只是 21 世纪数字支付增长带来的两个常见隐患。因此，任何旨在遏制和最大限度减少支付生态系统中的错误和不法活动机会的战略都至关重要。法新社的研究报告称，2020 年将有近75%的机构成为支付诈骗的目标，因此，采取行动的必要性不言而喻。因此，Nacha去年实施了一项新规则，旨在补充数字借记的欺诈检测标准。ACH 数据验证规则规定，任何 "数字借记条目的 ACH 发起方都必须使用 "商业上合理的欺诈交易检测系统 "来筛查 WEB 借记的欺诈行为。该规则于 2021 年 3 月 19 日生效，Nacha 给所有符合条件的商户整整一年的时间来确保他们完全合规。
该规则对商家有何影响？
该规则规定，所有通过在线渠道授权使用消费者借记支付的商家必须验证首次使用的消费者账户信息。Nacha 在其可能的账户验证方法列表中列出了以下方法：
- ACH 预通知--发送到 ACH 网络的非货币交易，以帮助确保随后的分录正确入账。预通知与实际转账之间通常会有 6 天的延迟。
- ACH 小额交易验证--向待验证账户发送小额金额（通常为几美分）。然后，账户持有人通过联系发件人来验证金额。这种方法确实更快捷，但需要依赖账户持有人采取行动。
- 商业可用的验证服务--一些金融机构和第三方可以访问大量账户数据，并可能提供利用这些信息的产品。公司可以使用这些服务，对账户信息和/或账户持有人身份的正确性进行评分。
违规成本高昂
而且完全不值得。考虑到 ACH 支付在当今美国支付领域的日益盛行和多功能性，不遵守数据验证检查可能会对企业与客户、员工和供应商的关系产生深远影响。除此之外，还有违反 Nacha 规则的问题--以及相关的罚款--当然不能掉以轻心。如果未能达到规定的标准，1 级违规的商家将被处以 1000 美元的罚款，3 级违规的商家每月将被处以 50 万美元的罚款。因此，随着 2022 年 3 月 19 日最后期限的临近，现在是确保您的企业符合 ACH 数据验证规定的时候了。
合规的最佳途径
我们已经认识到，不遵守法规是不可取的。但在当今快节奏的数字经济时代，仅仅遵守法规是不够的。企业必须将重点放在让客户、员工和供应商放心上，确保 ACH 交易得到安全、合规、最少干扰的处理，最重要的是要快速处理。与 Nacha 首选支付技术合作伙伴（如 Nuvei）合作，可以完全消除与验证账户信息相关的复杂性，并帮助您的企业确保合规性。从路由和账户号码验证到实时金融机构账户状态，甚至可以减少非足额资金和未知账户的退回。保护您的企业免受罚款和欺诈，同时享受 ACH 交易带来的好处--所有这一切都无需您亲自确保合规性。看看我们专为合规 ACH 支付处理而设计的解决方案如何为您节省时间、金钱并消除复杂性。
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