在企业对企业（B2B）的商业环境中，销售量大，付款期限长。
这就给确保资金或管理现金流等问题带来了挑战。
近年来，B2B 贷款行业有了长足的发展。
有许多选项可供企业客户自己使用或提供给他们的客户群。从小型企业到大型企业都可以选择。
让我们来看看最受欢迎的类别之一：B2B 贷款。
什么是 B2B 贷款？
B2B 贷款是银行或其他贷款机构向从事 B2B 类业务的企业提供的资金。
与其他贷款一样，B2B 贷款通常有固定的利率和还款期。这些都是根据贷款的商业用途所带来的潜在风险和回报来确定的。
向 B2B 企业提供的商业贷款也属于 B2B 贷款的范畴。但是，许多商业贷款是针对企业对消费者 (B2C) 的，不符合 B2B 贷款的定义。
换句话说，并非所有企业贷款都是 B2B 贷款，但所有 B2B 贷款都是企业贷款。
B2B 贷款和 B2B 融资有什么区别？
B2B 贷款经常与 B2B 融资相混淆，后者是一类类似的金融产品。
B2B 贷款和 B2B 融资（见下文，"B2B 贷款替代方案"）在许多方面相似。但也有一些主要区别。
1.目的
B2B 贷款与 B2B 融资的主要区别在于，前者通常是为特定目的而借贷，如为数字化转型项目提供资金，而后者则可以以更开放或更普遍的方式使用。
贷款申请程序要求提供更多信息，其中包括贷款用途的信息。(见下文 "5.无障碍"）。
2.提供者
贷款通常也由传统银行或信用社提供，而融资通常来自其他贷款人或投资者。
企业界的另类贷款人包括一系列挑战者银行、新银行、贷款平台和其他专业金融科技与支付企业。
由于监管（如开放银行）和技术的创新，它们能够提供独特的贷款解决方案，比传统贷款机构提供的方案更具吸引力。
一个主要好处是，与大银行提供的服务相比，另类贷款机构可以大大缩短贷款周转时间。
英国商业银行的研究估计，2021/22 年，挑战者银行在英国贷款市场的总份额将达到 48%。
3.还款条件（分期信贷与循环信贷）
贷款是一种分期付款信贷，而融资则是一种循环信贷。
分期信贷的还款期是特定的，而循环信贷通常是持续的，每隔更长的时间借入更少的金额。
4.费用
每种贷款和融资解决方案的平均成本各不相同。不同的供应商可能会提供不同的利率，这取决于您（或您客户）的信用记录。
但一般来说，贷款比融资方案便宜。
5.无障碍环境
与贷款相比，融资通常不需要那么严格的资格标准，审批率也更高，入职流程更快。
在某些情况下，另类贷款机构不要求对贵公司进行信用调查。不过，他们可能希望检查您的销售账目和客户的信用等级。
无论哪种方式，与传统银行相比，企业往往能更快地从另类贷款渠道获得融资。
B2B 贷款与 B2B 融资批准率对比
不同市场、行业和企业的 B2B 贷款批准率和拒绝率各不相同。不过，平均拒绝率和接受率仍然值得注意。
这取决于申请者是小企业还是大公司等因素。
例如，在英国，数据显示，早在 2018 年之间，中小企业申请商业贷款的拒绝率为 17%。
2021 年，欧洲拒绝率最高的国家是立陶宛，29% 的中小企业贷款被拒。
市场趋势表明，大银行和小银行的审批率各不相同。研究表明，大银行对小企业的平均审批率为 14.3%，而小银行则为 20.1%。
6.灵活性
贷款一般是直接但相对刚性的金融解决方案。
还款期限很早就已确定。还款期限以企业的信用审批为基础，并在整个商定的贷款期内保持不变。
另一方面，有许多灵活的融资方案，可以增加（甚至减少）借款额度。
部分原因在于循环信贷条款，这些条款从一开始就不必回答以下问题：
- 在贷款人和借款人之间的关系存续期间，究竟要借多少钱？
- 这个数额会改变吗？
- 贷款人和借款人的关系能持续多久？
当然，在某些情况下，这些问题的确定性是有利的。但在另一些情况下，情况并非如此，企业可以放心，在不确定的时期可以快速获得现金流。
7.对您信用的影响
正如成本可以被看作是灵活性的另一面，信贷影响也可以被看作是可获得性的另一面。
换句话说，没有良好的信用评级可能会成为获得贷款的障碍，但成功偿还贷款可以建立你的信用评级。
融资有时也是如此--这取决于使用哪家融资提供商和哪种解决方案。
不同类型的 B2B 贷款
1.传统商业贷款
商业贷款是借给企业用于运营开支或其他业务需求的一笔资金。
这通常涉及从传统银行或信用社借款。他们首先会仔细评估公司的信用度、现金流能力以及贷款用途的详细明细。
在进行贷款计算后，贷款机构可能会为 B2B 和 B2C 公司提供不同的利率。不过，他们也会为特定行业和不同公司提供不同的平均利率。
2.发票融资
发票融资（又称应收账款融资或 发票贴现）是一种 B2B 贷款服务，利用未付发票从第三方供应商处获得贷款。
融资提供商预先提供发票价值的 75% - 90%，让您获得营运资金。一旦客户向您支付了全部发票款项，您就可以归还所借款项的价值和借款费用。
令人困惑的是，它是发票融资的一种，是发票融资和 发票保理的总称。
发票保理也是一种类似的解决方案，只不过它将收款过程交给了保理商（保理商）。
这意味着，发票保理业务实质上是将您的发票出售给第三方，而发票融资则是一种使用您的发票作为抵押的贷款。
B2B 贷款替代方案
B2B 贷款的替代方式是 B2B 融资。贷款业务中有许多不同的类型。
其中包括股权融资、债务融资、风险债务、贸易信贷、发票保理等。
这些 B2B 融资方案各有利弊。
例如，风险债务融资可以帮助新公司迅速找到资金支持和现金流。不过，它也将企业的一部分业务转让给了投资者。
将 B2B 贷款和融资与现有流程相结合
为客户提供嵌入式金融解决方案和银行服务可帮助您提高忠诚度、增加平均订单量并增加收入。
能够将这项服务与现有的支付处理解决方案整合起来至关重要。与更广泛的支付解决方案一样，无缝融资解决方案可以成为最具战略性的增值服务之一，减少废弃购物车，改善客户体验。
在 Nuvei，我们为传统和在线贷款机构提供支付受理解决方案。
结论
对于从事 B2B 领域的公司来说，商业贷款是为特定项目获得资金或改善现金流的好方法。
它们可以直接使用，甚至通过第三方 B2B 贷款合作伙伴提供给您的客户。
B2B 贷款是一种商业贷款。B2B 贷款主要有两种：传统商业贷款和发票融资。
B2B 贷款经常与 B2B 融资解决方案相混淆，但这两种金融模式之间存在一些重要区别。
与一般银行贷款一样，B2B 贷款通常在固定期限内以固定利率发放。而融资则是一种循环信贷，可以在需要时增加或减少。
现在，企业在如何获取和利用资金方面有了更多选择。如今，B2B 贷款专家和平台正与传统银行和金融机构展开激烈竞争。
前者通常有更严格的资格标准，录取率较低，但费用较低。
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