在当今竞争异常激烈的商业环境中，企业一直在寻找优化运营和获得竞争优势的方法。
支付领域出现的一个机会就是实时支付。
技术的进步正在重塑公司支付和进行金融交易的方式。最明显的好处是无需等待收款，从而改善了现金流，而且还能促进增长。
本文将深入探讨什么是企业间实时支付，以及使用实时支付的优缺点。我们还将解释大型企业将其纳入业务模式的原因。
什么是实时支付？
实时支付 (RTP)是指任何可促进即时资金转账的支付系统。可在全球范围内全天候进行电子转账。
这些实时支付通常在几秒钟内完成，因此非常适合时间敏感的交易，例如贷款发放。
但重要的不仅仅是实时支付的速度。RTP 还具有双向信息传递功能。这可以自动生成从买家到卖家的付款请求，从而减少人工操作的需要。
除了实时支付，您可能还听说过快捷支付。它们听起来很相似，但快速支付是一个更广泛的类别，包括看起来像实时支付但可能仍需要数小时甚至数天才能完成结算的服务。
实时支付就是实时结算。这些即时支付正成为越来越受欢迎的支付方式，仅2023 年第 3 季度就处理了 6400 万笔实时支付交易，总金额达 3400 万美元。
流行的 B2B 付款方式
企业对企业（B2B）支付是以特定货币按预先确定的价值交换货物和服务。这些付款可以是经常性的，也可以是单笔交易，具体取决于企业与买方之间商定的条款。
数字 B2B 实时支付解决方案是一种有效的 B2B 工具，因为它能加快支付的发出、接收和处理。以这种方式接收资金时，即时支付会对企业的现金流产生积极影响。
然而，许多企业尚未发现实时支付服务。相反，他们使用的是传统方法，包括以下几种：
信用卡
信用卡是 B2B 付款的主要方式之一，它为促进交易提供了一种既方便又廉价的方式。在 B2B 支付领域，信用卡通常被称为公司卡或企业卡。
虽然信用卡如果不按月还清会产生利息，但如果能及时支付循环余额，企业就能获得更多资金。
信用卡发行商还可以提供具有唯一号码的虚拟卡，供客户一次性使用，以此作为避免网络犯罪的风险管理技术。这有助于减少欺诈行为，因为首次交易后，信用卡号码就会失效。
自动清算所 (ACH) 付款
自动清算所（ACH）支付是指从一家金融机构向另一家金融机构进行的电子支付，而不是使用路由号码和银行账户。自动清算所支付非常简单，非常适合 B2B 循环支付。
ACH 支付是促进现金流和结算账目的常用方式，因为它们易于跟踪，并显示在银行月结单上。这些付款还可以通过企业资源规划（ERP）系统整合到业务模式中。
需要注意的是，自动清算所是美国的一项服务，一般用于美国境内的转账，但也可以向其他国家汇出一些款项。
电汇
与 ACH 支付不同，电汇是一种数字支付方式，可用于促进全球范围内的企业间交易。电汇并不是即时支付，因为电汇可能需要几分钟到 24 小时甚至更长的时间才能将钱转入收款人的账户。
转账有两种类型：现金转账和数字转账。现金电汇是将资金发送到现金办公室，由收款人亲自领取。然而，在数字电汇中，资金是通过电子方式从一个银行账户发送到另一个银行账户的。
公司通常选择这种方法，因为它在资金快速到位和合理成本之间取得了平衡。
金融科技解决方案
如果您正在寻找实时支付基础设施，那么您并不局限于选择传统金融机构的服务。事实上，使用最新技术提供实时支付解决方案的金融科技公司提供了更多现代支付选择。
PayPal 和Venmo 等流行的支付方式通过电子方式将钱从一个账户转到另一个账户。这在两个实体之间完成，无需使用缓慢而昂贵的银行支付网络。
然而，这种支付方式最大的缺点之一就是交易中涉及的大量费用。在大多数情况下，费用远远高于其他数字支付方式。
B2B 实时支付的优势
使用实时支付有很多好处--最明显的是资金的即时可用性和即时确认。但还有一些好处是通过整合信息流来解决业务难题。
效率
传统的基于纸质发票的付款方式往往需要耗费数小时的繁琐管理时间和资源。卖方必须开具发票、跟进付款并手动调节客户账目。
实时付款可通过自动付款请求加快流程，并在收款时节省时间和金钱。
改善现金流
由于无需等待数天才能结清付款，资金实时可见，现金流管理变得更加容易。
与传统支付方式不同的是，收到即时支付的组织可以确信钱是自己的，因为这些交易无法撤销。
增强的安全性
实时支付网络的端到端流程简化，最大限度地减少了人工错误，因此非常安全。只有经过彻底检查后才会发送付款，从而降低了欺诈风险。
全球影响力
实时支付因其速度和便利性而使参与 B2B 交易的双方受益。在全球范围内开展业务时，这一点尤为重要，因为海外交易易于设置和执行。
更好的沟通
许多 RTP 系统都内置了双向通信功能，允许付款人和收款人附加与交易相关的任何其他详细信息。这有助于对账和核对订单细节，避免潜在的误解和客户摩擦。
财务管理和预测
53% 的受访者表示，实时支付有助于改善他们的财务管理。如果支付速度更快，企业就能更有效地预测和管理运营。
B2B 实时支付的缺点
虽然实时支付服务好处多多，但也有一些挑战需要考虑。
即时结算和即时访问意味着买方在向卖方付款时没有机会纠正任何错误。
银行和支付服务提供商也没有多少时间来发现和防止欺诈活动。
收到钱后再纠正任何错误，对卖方和买方来说都可能非常耗时。
B2B 实时支付对大型企业的重要性
金融机构注意到，越来越多的商家采用 B2B 实时支付，81% 的大型零售商认为这种方法对交易至关重要。同一研究还发现，91% 的制造商表示，实时支付改善了 B2B 关系。
许多大公司也看重实时支付的可靠性和安全性。
即时支付提高了商业交易的透明度和消费者信心，简化了金融交易的管理流程。
结论
在过去几年里，支付结算的速度有了长足的进步。
早在 2021 年，英国就记录了 34 亿笔实时交易，估计可为企业和消费者节省约 7,500 亿英镑的成本。
降低成本并不是实时支付对大型企业的唯一重要影响：
- 无需等待数天甚至数周就能在几秒钟内完成付款，这对企业来说是非常理想的，因为它能让企业立即获得资金，用于支付工资、库存和其他各种管理费用。
- 即时的 B2B 支付改善了供应链，减少了任何纠纷，这对依赖库存和交货的企业尤其有帮助。
- 高速支付有助于及时支付工资、奖金和费用，使工资发放工作更加顺利。
- 即时退款功能可提高满意度，降低退款风险。
- 通过实时支付数据，企业能够更快地获得资金，做出明智的决策。这有助于确定趋势、完善规划和预测，对公司的增长和扩张产生积极影响。
实时支付正在带来巨大的效益，改变着全球 B2B 组织的运营方式。它们有助于提高效率、降低成本和提升客户满意度。
随着采用的不断深入，支付行业有望看到更多的使用案例和创新出现。
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