网上购物是早期互联网最令人兴奋的方面之一。
它为消费者提供了一种全新的全天候购物体验。它还为商家提供了进入全新市场的机会。
与此同时，非接触式支付也越来越流行。
但是，这些进展带来的兴奋很快就被不可避免地到来的欺诈者打消了。他们很快就找到了欺诈各方的方法。
如今，支付安全已成为强制性要求。它支持着全球电子商务的持续增长。
在本博客中，我们将介绍支付安全的重要性以及企业实施支付安全的方法。
什么是支付安全？
支付安全是指一套不断发展的标准和协议，用于保护金融交易，防止未经授权的访问、违规和欺诈。
这对于在线商店和实体商店维护财务保护、遵守法规和客户信任至关重要。
支付安全对企业至关重要，尤其是在网上销售中。不同类型的企业需要不同级别的安全措施来防范欺诈。
2023 年，全球零售电子商务销售额达到近6 万亿美元。据估计，到 2027 年，这一数字将超过 8 万亿美元。
随着电子商务的不断发展，企业必须采取强有力的安全措施。
它有助于防止欺诈性交易，保护企业及其客户免于承担可能的责任。
早期互联网安全
Visa 在 20 世纪 90 年代末率先推出了电子交易安全标准。
这就是所谓的持卡人信息安全计划（CISP）。该计划于 1999 年启动，2001 年开始实施。
这一举措旨在确保商户、其客户和其他各方遵守新的安全标准和协议，从而保护 Visa 持卡人的数据安全。
不久之后，万事达卡、发现卡和美国运通卡也分别推出了自己的安全计划。
然而，不同银行卡方案之间的安全标准差异很快就让商家无所适从，难以遵从......
支付安全和 PCI 合规性
支付卡行业数据安全标准（PCI DSS） 确保全球支付安全的一致性。
处理持卡人数据的组织必须满足 PCI DSS 要求，这些要求不断发展，以应对新的欺诈技术。
合规方法因交易量而异。目前，商家合规程度分为四个等级，分别是
- 1 级：最严格的级别。要求由经认证的评估员进行外部审核
- 第 4 级：最低级别。商家可自行评估其合规情况
影响合规水平的因素各不相同。
例如，与具有内置安全措施的支付网关集成的商户可降低其遭受安全漏洞的风险。
无论交易量大小，稳健的支付安全对于 PCI 合规性和欺诈防范都至关重要。
为什么安全支付处理对在线交易很重要？
企业必须履行对客户、监管机构和利益相关者的义务，才能蓬勃发展。
支付管理可降低各类风险。它可以根据特定业务需求，利用支付协调功能实现自动化。
1.预防欺诈
网上商户每天都面临多种欺诈风险。这些风险包括洗钱和身份盗窃。
安全支付处理以多种方式集成了欺诈检测功能，包括（但不限于）以下机制：
- 分析交易模式
- 监控可疑活动
- 采用机器学习算法，实时防止欺诈交易。
2.商业信誉
数据泄露会损害企业声誉，导致客户失去信任，并对销售产生负面影响。
此类漏洞的消息传播很快，客户不会很快忘记。这样的漏洞很可能会玷污品牌，让客户在未来很长一段时间内都不敢与之做生意。
因此，安全的支付处理不仅能维护您的品牌，还能保护销售。
3.减少扣款
对于商家来说，扣款 是最令人沮丧、最耗时、最昂贵的业务之一。
当客户对交易提出异议并通过信用卡公司要求退款时，就会出现这种情况。
管理扣款的开销非常大，近60%的商家甚至不会对至少40%的扣款提出异议。这意味着收入（通常还有库存）被直接注销。
安全支付系统通过验证客户身份来防止这种情况的发生，使企业避免损失资金和支付额外费用。
支付安全类型
加密
加密 就像一把锁，能保护敏感信息不被坏人窃取。
主要有两种加密类型：
- 对称：使用一个密钥锁定和解锁数据
- 非对称 （公钥加密）：它使用两把钥匙：一把公钥用于锁定数据，另一把私钥用于解锁数据
非对称加密通常被视为更安全，因为私人密钥是保密的。
当信息在客户设备与其网站或支付平台之间传输时，企业使用加密技术来保护信息。
它们使用 SSL 和 TLS 等特殊协议来创建安全连接。
企业必须使用强大的加密方法、不断更新系统并妥善管理密钥，以确保客户信息免受黑客攻击。
定期检查和更新对防范新威胁和确保客户数据安全至关重要。
令牌化
令牌化是 一种用随机字符串代替支付信息的安全方法。这些令牌允许企业管理支付，而无需每次都处理敏感数据。
换句话说，这就像是对支付信息的伪装。这种伪装以 "令牌"的形式出现，将客户的真实支付信息隐藏起来。
即使有多方参与交易，令牌化也是有效的。
它使用公钥和私钥：公钥创建令牌，私钥授权支付。
这样可以保证持卡人数据的安全，降低信息在网上泄露的风险。
认证
身份验证类似于一把数字锁和钥匙，只有经过授权的人才能访问重要的支付系统和详细信息。
它就像一个检查身份证的守门员，确保只有正确的人才能进行安全的在线支付或使用支付系统。
这一过程可以确认用户（如购物的客户或访问系统的员工）的身份，以阻止未经授权的访问和欺诈行为。
有不同的认证方式，每种方式提供的安全级别也不同。
SSL 协议
安全套接层（SSL）对网站通信进行加密。 这对于确保处理客户付款的页面安全至关重要。客户可查看地址栏中的锁图标或 "HTTPS"，以确认 SSL 是否有效。
获取 SSL 既简单又实惠，因此要确保及时更新证书。但要注意--网络犯罪分子可以为欺诈网站获取 SSL 证书。
AVS
地址验证服务 AVS将结账地址与持卡人的已知地址进行比较，并发送验证响应代码。
不过，AVS 也有局限性，因为错别字或过期地址都可能导致不匹配。因此，尽管它是一种有用的欺诈保护方式，但最好与其他安全措施搭配使用，以提供更强大的保护。
3DS
3D Secure（3DS）是保护企业和客户免受支付欺诈的常用方法。
它通过分析结账过程中收集的数据（包括客户的 IP 地址、交易历史和购买金额）来打击欺诈行为。
这些数据在银行和其他系统之间共享，以快速检查购买是否合法。
如果看起来有风险，客户可能需要多走一步，比如输入发送到他们手机上的代码（通过短信/电子邮件发送的 OTP）。
CVV
卡片验证值 (CVV)是客户信用卡背面的一个代码（通常为三位数）。它用于确认持卡人是否持有该卡。
尽管 CVV 可以帮助防止非现金卡 (CNP) 欺诈，但它也有局限性。数据泄露导致的 CVV 号码被盗或手写卡片信息都会带来风险。
与 AVS 一样，CVV 在与其他支付安全措施结合使用时效果最佳，可增强整体保护。
什么是最安全的在线支付方式？
最安全的在线支付方法使用多层验证来验证客户身份。
它们采用加密和其他先进的安全措施来保护敏感数据。
成熟的支付方式通常比新的支付方式更安全，因为它们经过了更长时间的测试和安全措施的开发。
可以说，较新的支付方式可能存在一些弱点，很快就会被欺诈者利用。
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结论
为了应对新出现的安全威胁，支付安全方法也在不断发展。
遵守这些不断变化的规则和流程似乎是一项艰巨的任务，但对商家来说却至关重要。
安全是商家与客户之间信任的基础。遵守法规对于商户接受电子支付和防范金融风险也至关重要。
强大的安全措施，如 PCI 合规性、加密、令牌化、身份验证、SSL 协议、AVS、3DS 和 CVV，有助于防止欺诈、数据泄露和扣款。
通过采用安全的支付处理方法，企业可以维护其声誉，防止经济损失，并确保为客户提供无缝体验。
这最终有助于他们在竞争激烈的网络市场上取得长期成功。
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