嵌入式支付行业致力于简化支付受理。每个供应商和企业都在竞相为客户提供最佳的支付体验。
和其他比赛一样，确保领先往往意味着要领先竞争对手一步。
乔布斯曾经说过
要把一件事情变得简单，需要付出大量艰苦的努力，真正理解其背后的挑战，并提出优雅的解决方案。
让我们来详细了解一下什么是嵌入式支付服务，它们是如何工作的，以及为什么它们很重要。
什么是嵌入式支付？
嵌入式支付 " 是指支付处理技术与第三方应用程序或平台的集成。
持卡人无需退出支付界面、应用程序或网站，即可在线和离线无缝进行电子交易。这简化了支付流程，提升了用户体验。
它们在零售（包括电子商务）、"打工经济"、旅游和酒店等行业尤为盛行，但在各行各业也越来越受欢迎。
嵌入式支付示例
2018 年，全球最大的电子商务 公司亚马逊通过开设首家 Amazon Go 商店（目前已有约 43 家），将嵌入式支付又向前推进了一步。这些无收银台商店依靠精密的传感器和摄像头来检测购买行为。
Uber、Lyft、DoorDash 和 Grubhub 等共享出行和送餐应用 将嵌入式支付集中整合到其商业模式中。这种商业模式的基础是让本已快捷的服务比传统竞争对手更快。
Netflix 和 Spotify 等流媒体服务利用嵌入式支付简化了用户和服务提供商的支付流程。用户只需提供一次付款信息，随后的订阅费用就会自动从银行账户中扣除。
网络游戏 通常集成了游戏内购买、虚拟物品、升级等嵌入式支付选项。这些集成支付功能可以让玩家在不离开游戏的情况下轻松改善游戏体验。
Expedia 和 Booking.com 等旅行预订服务嵌入了支付功能，方便用户预订航班、酒店、租车和其他旅行相关服务，而无需访问单独的支付网站。
更广泛的嵌入式金融服务生态系统
嵌入式支付 属于范围更广的嵌入式金融服务。这些服务包括（但不限于）以下内容：
- 嵌入式金融：结账时或电子商务平台内提供的贷款或信贷。例如，在零售店或电子商务网站的销售点（POS）提供的 "先买后付"（BNPL）融资。
- 嵌入式保险：在非保险平台上购物时提供的相关保险。例如，购买机票时提供的旅行保险。
- 嵌入式银行业务：将银行账户功能（如余额查询和资金转账）无缝集成到非金融平台中。
- 嵌入式储蓄：用户可以自动将付款四舍五入，并将其中一部分直接存入储蓄账户。
- 嵌入式贷款：将贷款选项整合到日常交易中，让用户在日常消费中毫不费力地获得信贷或融资。
嵌入式支付为何重要
嵌入式支付对企业来说非常重要，因为它可以大大提高客户购物的几率。
在结账时感到沮丧或困惑的客户不太可能实现转化。不同国家和行业的购物车平均放弃率各不相同。不过， 在欧洲和北美，这一比率通常徘徊在 70% 左右。
支付是整个客户结账体验的重要组成部分。即使是最大的电子商务网站也在这一领域苦苦挣扎。
Baymard 研究所的一项研究发现，美国和欧洲收入最高的 71 家电子商务网站的结账用户体验表现如下：
- 0 是 "完美
- 6 个为 "良好
- 23 人是 "体面的
- 36 个 "平庸
- 8 人是 "穷人
嵌入式支付解决方案是多方面的
嵌入支付接受功能对结账用户体验大有裨益。不过，支付功能的嵌入程度及其所包含的附加功能的相关性也很重要。
例如，减少客户的操作步骤、启用多种货币、显示所有交易费用，这些都很重要。对于不同的企业来说，它们的重要性各不相同。
嵌入式支付如何运作？
有几个步骤有助于成功实现无缝嵌入式支付。
1.整合支付 API
企业的 支付服务提供商（PSP）或支付网关软件提供商通常会嵌入（即整合）您的支付。
首先，他们将获得必要的 API 证书，以便将其支付 API 集成到您的应用程序中。他们还会将其与您的内部技术堆栈集成。
随后，您的客户应能在您的数字钱包和平台上无缝启动支付。您还应能轻松访问和查看由此产生的数据和分析结果。
2.存储付款信息
整合完成后，您的客户就可以开始付款了。
现在，嵌入式支付系统可以收集并安全存储每位新客户的支付信息和其他详细信息。这意味着今后的付款处理可以更快、更无缝。
令牌化
嵌入式支付通常使用标记化 技术来安全存储支付信息。
这是一个用独一无二的令牌取代支付数据（如信用卡号）的过程。与此同时，真实的支付信息会被存储在一个中央令牌库中，直到交易完成。
3.付款处理和授权
一旦交易信息通过嵌入式支付方式传递，标准支付处理系统就会启动。
简而言之，支付请求被安全地发送到支付网关，而支付网关则促进支付网络（如威士卡、万事达卡）、发卡行和商户银行之间的通信，以授权交易。
4.交易状态确认
交易状态的更新应通过嵌入式支付点进行。
嵌入式支付有什么好处？
1.提高转换率
简化支付流程可以提高转换率，让客户回头购买更多商品。这是因为简化的付款流程会降低客户对购物感到沮丧或不感兴趣的几率。
这对在线支付服务尤为重要，因为在在线支付服务中，放弃购物篮和寻找其他供应商比在商店中更容易、更快捷。
2.统一的用户体验
统一的用户体验是指不同销售渠道的客户体验相同或非常相似。嵌入式支付有助于实现这一目标。
这可以涵盖多个方面。例如，所有渠道的库存和定价都要一致。品牌设计和营销策略保持一致。
拥有统一的用户体验主要有两方面的帮助。首先，它能为客户提供一致的用户体验。这可以提高用户满意度和熟悉度，减少挫败感。
其次，这意味着对客户体验的改进无需在多个渠道中反复进行。例如，定价或库存变化应自动出现在所有渠道上。
3.高度安全
与其他金融机构一样，嵌入式支付提供商需要遵守交易安全和敏感数据管理方面的行业标准。他们也不希望自己的客户或声誉受到数据泄露、欺诈等负面影响。
因此，许多嵌入式支付解决方案都采用并维护了强大的安全措施，以保护敏感的财务信息并降低欺诈风险。
4.合规和法规
综合支付解决方案可帮助企业遵守各种金融法规和行业标准。从而降低法律和运营风险。
5.提高客户忠诚度
流畅的支付体验可以鼓励回头客，进而提高品牌忠诚度。它还能间接创造或强化企业或品牌技术先进、思维超前的概念。
6.数据洞察力
嵌入式支付系统可以收集有关用户行为和交易的宝贵数据。这使企业能够获得更深入的洞察力，并在个性化用户体验、库存管理、优化定价策略等方面做出更明智的数据驱动决策。
7.交叉销售和追加销售
企业可以在结账过程中使用嵌入式支付来交叉销售或追加销售相关产品或服务。
只需点击几下，您的其他相关产品和金融服务就可以添加到购物篮中。此外，还可以提供嵌入式金融产品，从而进一步提高平均订单量（AOV）。
新的收入来源
在某些情况下，嵌入式支付使您能够提供第三方供应商的应用内购买服务。例如，您可以将嵌入式保险产品与支付整合在一起。这反过来又能为您的企业赚取佣金。
8.全球影响力
许多嵌入式支付解决方案支持多种货币和支付方式。这使您的企业能够拓展全球业务。
嵌入式支付有哪些缺点？
1.费用
虽然嵌入式支付有时可以降低交易费用，但也会产生与集成、维护和持续支持相关的成本。
2.复杂的整合
在应用程序中集成支付系统可能既复杂又耗时。它需要专业知识和资源，而许多企业内部并不具备这些条件。
3.安全风险
如果实施和维护不当，嵌入式支付系统可能会带来安全风险。支付服务提供商通常要对相关风险负责。但是，这并不能使您的企业免受声誉损失。
选择嵌入式支付提供商
为企业找到合适的第三方嵌入式支付提供商非常重要。
首先，确定一家有能力、有经验、具备与您的行业和业务相关的专业知识的供应商。阅读各种来源的客户评价，并与潜在的供应商以及（如果可能的话）其他客户进行直接讨论，都会有所帮助。
供应商带来的增值服务很重要。例如，他们可以就您所在行业的付款方式为您提供建议。
结论
嵌入式支付是支付处理技术与第三方平台的集成。其目的是改善整体用户体验，减少支付过程中的摩擦，提高客户满意度。
它们直接集成到在线和离线销售点（POS）中。它们采用加密和令牌化等安全措施来保护用户数据和支付交易。
嵌入式支付的好处包括提高转换率、统一的用户体验、强大的安全性和深入的数据收集。
除支付外，嵌入式金融解决方案的更广泛生态系统还包括嵌入式金融、保险、银行和储蓄等服务。要为这些服务选择合适的供应商，就必须考虑其能力、行业专长以及所提供的增值服务。
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