加盟店アクワイアラーとは？

お気に入りのコーヒーショップやオンラインストアが、カード決済を数秒でシームレスに処理しているのを不思議に思ったことはありませんか？ そこで登場するのが加盟店アクワイアラーです。デジタル取引を可能にする舞台裏で活躍します。

キャッシュレス化を目指す中小企業、毎日何千件もの取引を処理する大手eコマース、定期的な支払いを管理するサブスクリプションサービスなど、適切なマーチャント・アクイジエイターは、支払いの安全性、コンプライアンス、手間のかからなさを維持します。

このガイドでは、マーチャント・アクイジションの仕組み、重要性、そしてあなたのビジネスに最適なアクワイアラーを選ぶ方法など、マーチャント・アクイジションについて知っておくべきことをすべて説明します。

マーチャント・アクイアリングとは何か？

マーチャント・アクイアリングはデジタル決済のバックボーンであり、企業がデビットカードやクレジットカードによる決済をシームレスに受け入れることを可能にする。

アクワイアリングバンクとも呼ばれる加盟店アクワイアラーは、加盟店に決済取引を安全に処理するために必要なインフラを提供する金融機関である。

顧客がカードを使って支払いを行う場合、それが実店舗でのPOS端末による支払いであれ、オンラインでの決済ゲートウェイによる支払いであれ、効率的で安全な取引を促進するために加盟店アクワイアラが介入する。加盟店アクワイアラーは、支払いが承認され、資金が決済され、加盟店が迅速に収益を受け取ることを保証します。

マーチャント・アクイエアは、単に取引を処理するだけでなく、コンプライアンスやリスク管理においても不可欠な役割を果たしている。

アクワイアラーは、企業が決済ネットワーク規制を厳守し、不正リスクを軽減し、チャージバック紛争を管理することを保証します。アクワイアラーは、処理されたトランザクションに対して金銭的責任を負うため、加盟店を慎重に審査し、不正行為を防止するためにトランザクションパターンを監視する。

多くの加盟店アクワイアラーは、不正防止ツール、分析、多通貨サポートなどの付加価値サービスを提供し、企業が支払受付を最適化し、競争の激しい市場で成長できるよう支援している。

なぜマーチャント・アクイアリングと呼ばれるのか？

マーチャントアクワイアリングという用語は、企業がカード決済を利用できるようにするために金融機関が果たす基本的な役割に由来しています。加盟店アクワイアラーは、加盟店に代わってトランザクションを「アクワイアリング」し、顧客からの支払いが安全かつ効率的に加盟店の口座に届くようにする役割を担っています。

アクワイアラーは、Visa、Mastercard、American Expressなどの主要なカードネットワークからライセンスを受け、顧客のカードからの支払いを処理する権限を与えられている。

このプロセスには、取引の承認、顧客の発行銀行からの送金、チャージバックや詐欺などのリスク管理が含まれる。

アクワイアラー」とは、企業買収を意味することもありますが、決済業界では、カード取引を促進・処理する機関を特に指します。

時間の経過とともに、加盟店のアクワイアリングはカード決済だけにとどまらず、デジタルウォレット、非接触型決済、場合によっては暗号通貨取引などの代替決済手段をも包含するようになった。

誰が加盟店アクワイアラーを必要とするのか？

店舗、オンライン、外出先など、カード決済を受け入れたいビジネスには、加盟店アクワイアラが必要です。加盟店アクワイアラーは、決済を安全に処理し、加盟店が効率的に資金を受け取れるようにします。

実店舗の小売業者

地元のブティックから大手小売チェーンに至るまで、実店舗はクレジットカードやデビットカードの支払いを受け付けるPOS端末を提供するマーチャント・アクイジスターに依存している。

アクワイアラーがいなければ、これらのビジネスは現金取引に限定され、顧客の利便性を低下させ、売上を失う可能性がある。

eコマース事業

オンラインショップにとって、加盟店アクワイアラは、顧客がカードやデジタルウォレットを使ってシームレスに支払いを行えるようにする決済ゲートウェイサービスを提供する上で不可欠な存在である。

アクワイアラーなしでは、オンライン取引は承認されず、企業は安全な取引を促進することができない。

サブスクリプション＆サービス型企業

ストリーミング・サービス、SaaSプラットフォーム、会員制ビジネスなど、定期的な支払いを提供するサブスクリプション・ビジネスでは、自動課金を管理し、安全な定期トランザクションを保証するアクワイアラーが必要だ。

国際的な支払いを受け入れる企業

グローバルな顧客を持つ企業は、多通貨取引やクロスボーダー決済をサポートする加盟店アクワイアラーを利用することで、決済の障壁なく事業拡大を図ることができます。

取扱量の多い専門店

旅行、ゲーム、金融サービスなどの業界では、より大量のトランザクションを処理し、潜在的な不正リスクを軽減する専門的な加盟店獲得ソリューションが必要とされることが多い。

加盟店アクワイアラーの重要性

マーチャント・アクイジアは、企業がカード決済を安全かつ効率的に、そして業界の規制に準拠して受け入れることを保証します。

オンライン、店舗、またはその両方で事業を展開する企業にとって、信頼できるマーチャント・アクイジエイターは、円滑な取引と財務の安定性を維持するために不可欠です。

安全で信頼性の高い取引

加盟店獲得銀行は、詐欺、チャージバック、支払紛争から企業を守る上で重要な役割を果たす。

高度なセキュリティ対策や不正防止ツールを導入することで、そうでなければ金銭的損失につながりかねないリスクを軽減することができる。

シームレスな決済処理

カードネットワーク（VisaまたはMastercard）および発行銀行との確立された関係を通じて、アクワイアラーは顧客と企業との間で決済がスムーズに行われるようにする。

合理化された決済処理戦略は、顧客体験を向上させ、加盟店が決済の中断を回避するのに役立ちます。

コンプライアンスとリスク管理

決済規制やセキュリティ基準（PCI DSSなど）の複雑な状況をナビゲートすることは、企業にとって圧倒される可能性があります。

加盟店アクワイアラーはコンプライアンスサポートを提供し、加盟店が業界の要件を満たすと同時に、法的責任や規制上のリスクを軽減できるよう支援する。

収益と成長の最適化

アクワイアラーは、トランザクション処理以外にも、多通貨対応、データ分析、チャージバック管理などの付加価値サービスを提供している。

これらの機能は、企業が技術的な障壁なしに収益を上げ、キャッシュフローを改善し、新しい市場に進出するのに役立つ。

効率的な資金決済

マーチャント・アクイエアは、マーチャントの銀行とカード所有者の発行銀行の橋渡し役として、電子取引による資金が迅速かつ正確に送金されるようにし、手数料、払い戻し、決済を管理することで、ビジネスを円滑に運営します。

ペイメント・プロセッサーとアクワイアラーはどのように連携しているのか？

ペイメントプロセッサーとマーチャントアクワイアラーは、企業と顧客の双方にとってシームレスで安全かつ効率的な決済体験を実現するために協力しています。両者の役割は異なりますが、取引が正しく承認、処理、決済されるためには、両者の協力が不可欠です。

顧客がクレジットカードやデビットカードを使って買い物をする際、ペイメントプロセッサーは加盟店、カードネットワーク、カード所有者の発行銀行間の取引データの安全な伝送を処理します。ペイメントプロセッサーは、支払い要求が認証、検証され、リアルタイムで承認または拒否されることを保証します。

一方、加盟店アクワイアラーは、加盟店の口座を管理し、安全な資金移動を処理する責任を負う。

トランザクションが承認されると、加盟店アクワイアラとペイメントカードネットワークが協力して決済を行い、処理手数料やチャージバックの可能性を考慮した上で、加盟店が正しい金額を受け取れるようにします。

アクワイアラーはまた、チャージバックや不正行為に関連するリスクを引き受けることで、トランザクションに対する財務責任を負うが、ペイメント・プロセッサーはトランザクションのキャッシュフローを確保し、最適化することに注力する。

この2つの事業体は通常、緊密に統合されており、企業はコンプライアンス、セキュリティ、業務効率を確保しながら、決済をスムーズに受け入れることができる。

最終的には、このパートナーシップにより、即時承認、スムーズな資金移動、加盟店と顧客の双方にとっての摩擦の最小化が可能になり、デジタル取引はあらゆる規模の企業にとって信頼性が高く拡張性のあるソリューションとなる。

加盟店獲得の例

マーチャント・アクイエアはデジタル決済を実現する重要な存在であり、企業がクレジットカードやデビットカードによる取引を安全に受け入れることを可能にします。加盟店、カードネットワーク、発行銀行の仲介役として、シームレスな決済処理を実現します。

いくつかの有名な加盟店アクワイアラーが世界的に事業を展開しており、ビジネスに不可欠な決済ソリューションを提供している。

主な加盟店アクワイアラー

ウェルズ・ファーゴ、バンク・オブ・アメリカ・マーチャント・サービス、ペイセーフなどの 金融機関がマーチャント・アクイジティング・サービスを提供し、企業がカード決済を効率的に行えるよう支援している。

これらのアクワイアラーは通常、店舗内およびオンライン決済ソリューションを提供することで、小売業から接客業まで幅広い業界にサービスを提供している。

技術主導の買収者

Adyen、WorldPay、Nuveiなどの 企業は、分析、不正防止、多通貨サポートと決済処理を統合し、より技術に重点を置いたアプローチを取っている。

同社のソリューションは、グローバル規模で事業を展開する企業に対応し、さまざまなチャネルでの支払いを可能にする。

専門＆オルタナティブ・アクイジター

GoCardlessのようなプロバイダーは、口座引き落としや定期的な支払いソリューションに重点を置いており、サブスクリプションベースのビジネスにとって有力な選択肢となっている。

一方、他の新興プレーヤーは、デジタルウォレット、暗号通貨の受け入れ、AIを活用した不正検知を取り入れることで、従来のアクワイアリングの限界を押し広げようとしている。

マーチャント・アクイジション市場が絶えず進化している今日、企業は、従来の銀行業務サポート、ハイテクを駆使した決済処理、あるいはキャッシュレス化が進む世界で優位に立つための代替決済手段など、適切な決済パートナーを見つけるための選択肢がかつてないほど広がっています。

加盟店獲得のトップ企業は？

業界トップの加盟店アクワイアラーを見てみよう。

アディエン

Adyenはユニファイド・コマース・ソリューションで知られる世界的な決済プロバイダーです。マーチャント・アクイジターとペイメント・プロセッサーとして、アディエンはオンライン、店舗、モバイルの各取引に対応する単一プラットフォームを企業に提供しています。

その高度な不正防止ツール、グローバルな展開、複数の支払い方法をサポートする能力により、SpotifyやUberのようなコングロマリットの間で好まれている。

ワールドペイ

FISの子会社であるWorldPayは、世界最大かつ最も確立された加盟店アクワイアラーである。

年間数十億件の取引を処理し、販売時点情報管理（POS）システム、eコマース決済処理、詐欺防止などの包括的な決済ソリューションを提供している。

WorldPayは複数の市場に進出しているため、国際的な規模拡大を目指す企業にとって最有力候補となる。

ファイザーブ（ファースト・データ）

フィサーブ（正式名称ファースト・データ）は、世界中の何百万もの企業に決済処理ソリューションを提供する大手加盟店アクワイアラーである。

クローバーPOSシステムで知られるファーストデータは、中小企業から大企業まで幅広く対応し、強固な加盟店獲得サービス、分析、不正管理ツールを提供している。

ヌヴェイ

Nuveiは急成長しているテクノロジー主導の加盟店アクワイアラーで、高成長市場と国際市場に特化している。150以上の通貨と、暗号通貨取引を含む複数の支払い方法をサポートしている。

iゲーム、eコマース、フィンテックに重点を置くNuveiは、拡張性と柔軟性に優れた決済ソリューションで知られている。

ペイセーフ

Paysafeは、デジタルウォレットやプリペイドカードなどの代替決済手段を必要とする企業向けにサービスを提供する、加盟店専門のアクワイアラーである。

オンラインゲーム、ハイリスク産業、クロスボーダー取引に強い足場を持ち、オーダーメイドの決済ソリューションを必要とする企業にとって理想的な選択肢となっている。

ゴーカードレス

GoCardlessは、口座引き落としと定期的な支払いに重点を置いており、サブスクリプション・ベースのビジネスやB2B取引における主要な選択肢となっている。

従来のアクワイアラーとは異なり、GoCardlessは加盟店が顧客の銀行口座から直接支払いを引き出すことを可能にし、カードネットワークへの依存を減らし、取引手数料を引き下げる。

適切な加盟店アクワイアラーを選ぶには？

マーチャント・アクイジターを選択することは、単なる金銭的な決定ではなく、ビジネスの成長と顧客体験に影響を与える戦略的な動きです。

お客様のニーズを慎重に評価し、互換性を評価し、シームレスな統合を確保することで、長期的な成功を可能にしながら、決済処理のニーズをサポートするパートナーを選択することができます。

1.ビジネス要件を定義する

買収候補者に接触する前に、ニーズのチェックリストを作成する。以下のような要素を検討する：

• ご利用になりたい決済カードの種類（Visa、Mastercard、American Expressなど）
• eコマースのサポートが必要な場合でも、対面での決済ソリューションが必要な場合でも、あるいはその両方が必要な場合でも。
• ターゲットとする市場（国内、海外、またはその両方
• 継続課金や多通貨決済などの追加機能

これらの要件を理解することで、選択肢を絞り込み、業務目標に最も合致した決済サービスプロバイダーを選択することができます。

2.リスクと互換性の評価

すべてのアクワイアラーがすべての業種に対応しているわけではありません。アクワイアラーによっては、ゲームやギャンブル、アダルトコンテンツ、CBD販売など、リスクが高いと思われる業種に対して厳しいポリシーを設けているところもあります。

契約する前に、買収者が同業種との取引に慣れているかどうかを調査する。リスクの高い業種であれば、その業種に特化したプロバイダーを探す。

3.支払い方法のサポートを確認する

優れたマーチャントペイメントサービスプロバイダーは、幅広い支払いに対応している必要があります。サポートしているかどうかを確認してください：

• 主要クレジットカードおよびデビットカードネットワーク（Visa、Mastercard、Discover、American Express）
• デジタルウォレット（アップルペイ、グーグルペイ）などの代替支払い方法
• 地域決済システム（ユニオンペイなど）（顧客ベースに関連する場合

好みの支払い方法との互換性を確保することで、取引の摩擦を減らし、全体的な顧客体験を向上させることができる。

4.シームレスな統合オプションを探す

加盟店アクワイアラは、既存の決済エコシステムとうまく連携する必要があります。についてお尋ねください：

• オンライン・チェックアウト・ソリューション、POSシステム、その他のeコマース・プラットフォームとの統合
• 不正防止ツールや顧客認証方法との互換性
• 第三者加盟店サービス・プロバイダーとの提携による業務の合理化

現在の技術スタックとスムーズに統合できるアクワイアラーを選択することで、決済管理を簡素化し、業務上の頭痛の種を減らすことができます。

5.事前のフィードバックを求める

正式な申請書を提出する前に、買収候補先と連絡を取り、事前協議を行う。これにより、以下のことが可能になる：

• 特定のオンボーディング基準を理解する
• 対応力と顧客サービスの質を測る
• アプリケーションに時間を投資する前に、潜在的な赤信号を特定する。

このステップを踏むことで、不必要な不合格を回避し、応募時のアプローチを洗練させることができる。

結論

適切な加盟店アクワイアラーを選ぶことは、単に決済を処理することではなく、シームレスで安全、かつ拡張性のある決済体験を顧客に提供することです。

適切なパートナーとの提携により、企業は不正リスクを最小限に抑え、コンプライアンスを合理化し、デジタル化が進む経済の中で新たな収益機会を引き出すことができる。

中小企業の経営者であれ、企業の小売業者であれ、あるいはオンラインのサブスクリプション・サービスであれ、信頼できるアクワイアラーと協力することで、すべての取引がスムーズかつ効率的に行われるようになります。

Nuveiでは、ビジネスの繁栄を支援するために設計された、高速で柔軟性があり、将来性のある決済ソリューションを専門としています。グローバルな決済処理から高度な不正防止、多通貨対応まで、当社のテクノロジー主導のアプローチにより、進化する決済環境の中で常に優位に立つことができます。

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