国際決済とは？

クロスボーダー決済とも呼ばれる国際決済は、異なる国の当事者間での資金移動を促進する金融取引である。主に海外で商品やサービスを購入する際に利用され、コスト効率や品質面でのメリットを享受することができる。

これらの支払いは、個人、企業、銀行機関の間で行われることがあり、国際的な顧客やグローバルなサプライヤーを持つあらゆるビジネスにとって不可欠なツールである。

国際的な決済には、送金や信用状などさまざまな種類の国境を越えた取引を促進するSWIFTのようなシステムを利用することが多い。

これは、支払人と受取人が同じ国に拠点を置く国内決済とは異なる。

国内決済システムは、主に国内取引のリアルタイム決済に重点を置いており、各国内の高額決済に不可欠なシステムとなっている。

企業が新たな市場に進出するにつれ、国際的な決済に対する効率的で安全かつ信頼性の高いソリューションへの需要は高まり続けています。2027年までに250兆ドルを超えると予想されるこの業界では、企業は国境を越えた取引をシームレスに処理できるよう準備する必要があります。

国際決済にはどのような種類がありますか？

国際的な支払いを送るには様々な方法があります。最も一般的な方法をいくつか見てみましょう。

国際電信送金

国際電信送金は、国境を越えた電子送金です。通常、国内銀行口座と海外銀行口座の間で行われ、オンライン、銀行アプリ、電話、または銀行支店で直接手配することができます。

このような支払いは、通常、不動産購入などの大口の送金に使われる。また、国際電信送金を提供している金融会社もあります。

オンライン決済

オンライン決済プラットフォームは、eコマース取引に広く利用されている。オンライン決済プラットフォームは、企業と外国人顧客との間で安全かつスピーディーな決済を実現します。これらのプラットフォームは、通貨変換や詐欺防止などの追加機能も提供しています。

外国為替 (FOREX)

FOREX、または外国為替は、ある通貨を別の通貨に変換することを指します。FOREXブローカーは、国際的な換金や送金のためのオンラインプラットフォームを提供しています。その競争力のあるリアルタイムの為替レートにより、FOREXブローカーを利用することは、企業や個人が海外に送金するための効率的な方法となっている。これらのプラットフォームは、株式市場取引で一般的に使用されています。

国際チェック

国際小切手とは、ある国で預けられ、別の国で振り出される小切手のことである。

処理に時間がかかるものの、国際小切手は商取引を完了させる安全な方法であり、高額送金など大口の支払いにも利用できる。

国際為替

国際為替は、プリペイド式の紙ベースの金融商品で、個人が海外に送金するためのものです。マネーオーダーは、郵便局、小売店、金融機関で購入することができます。

通常、他の送金方法ではコストがかかりすぎる場合や、電子送金オプションへのアクセスが限られている国で、少額の支払いに使用される。

海外からの支払いはどうすればよいですか？

国境を越えた支払いには、ある国から別の国への送金が含まれる。しかし、国際的な支払いの正確な方法は、使用する方法によって異なります。方法によって、処理時間、コスト、セキュリティレベルが異なります。

• 国際電信送金：銀行または電信送金会社を通じて行うことができます。送金人は、受取人の名前、口座番号、銀行のSWIFT/BICコード、取引通貨などの詳細情報を提供する必要があります。SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）ネットワークは、各銀行に固有の識別子コードを割り当て、国際的に正しい受取人の銀行に資金が届くようにしている。
• オンライン決済プラットフォーム：オンラインペイメントプラットフォームを利用して国際的な支払いを行うには、送金人は銀行口座、デジタルウォレット、デビットカード、クレジットカードにリンクされたプラットフォームにアカウントを持っている必要があります。ログイン後、送金人は受取人の国と通貨を選択し、支払詳細を入力し、取引を確認すると、ほぼ即時に処理されます。プラットフォームによっては、支払いを簡単に監視できる追跡オプションを提供しているものもある。
• FOREX：FOREXブローカーは、個人や企業が国際的な支払いのために外貨を売買できるオンライン取引プラットフォームを使用しています。多くのブローカーは、送金者が選択した通貨の銀行口座に直接送金するオプションを提供しています。
• 国際小切手：国際小切手は、送金人が現地の銀行で発行し、他国の受取人に郵送します。受取人の銀行が小切手を確認し、国際銀行システムを通じて処理する。銀行は同じである必要はありませんが、双方とも国際決済ネットワークに加盟している必要があります。
• 国際為替：国際為替を使って国境を越えた支払いを行うには、送金人は受取人の詳細と送金額を為替に記入します。必要な手数料を支払った後、送金人は受取人に為替を郵送し、受取人はコンビニエンスストアや郵便局など、受取人の国の指定された場所で為替を現金化することができます。

国際決済は何に使われるのか？

国際決済が重要な役割を果たすユースケースはいくつかある。

国際貿易とeコマース

クロスボーダー決済は、国際貿易やeコマースにとって不可欠です。クロスボーダー決済により、企業は海外顧客との取引範囲を拡大し、世界中のサプライヤーと協力することができます。

企業のウェブサイトにチェックアウトページを設置することで、顧客は好みの支払い方法と通貨を選ぶことができる。

従業員給与とフリーランス

複数の国に従業員を持つ多国籍企業では、給与計算のために国際的な支払いを処理する必要があります。企業はさまざまな通貨で給与を支払い、遠隔地の労働者や駐在員が期限内に賃金を受け取れるようにします。

リモートワークやギグエコノミーの台頭により、国際的な支払いはフリーランサーやデジタルサービスプロバイダが世界中のクライアントから支払いを受けることを可能にします。プラットフォームはスムーズなクロスボーダー取引を促進し、企業はさまざまな国の独立請負業者やデジタルノマドに支払いを行うことができます。

海外旅行・観光

国際決済は、海外旅行中の宿泊費、航空券、その他の費用の支払いを可能にします。レジャー、ビジネス、教育など、観光客や旅行者は、クレジットカード、電信送金、モバイルバンキングなどの決済システムを利用して、外貨での出費を管理しています。

投資活動

国際決済が支える投資活動には、海外直接投資、国境を越えたM&A、ポートフォリオの多様化などがある。例えば、外国人投資家や外国人駐在員は、他国の不動産を購入するために国境を越えた決済を利用することが多い。

これらの活動は、新規市場への事業拡大をサポートするだけでなく、グローバル規模での財務リスクの管理と資本フローの最適化をサポートする。

教育費と授業料

海外の大学で学ぶ学生は、授業料、滞在費、生活費など、国際的な支払いが必要になることが多い。

親や保護者は、留学する子どもたちを支援するために母国から送金し、子どもたちが教育や日常生活に必要な資金を確保できるようにしている。

国際決済処理の機会

国際的な決済を受け入れ、処理することは、世界的な事業展開を図り、より高い収益源を得ようとする企業にとって多くの機会をもたらします。

事業拡大

国際決済を利用することで、企業は国内市場の枠を超え、多様な人材を活用することができます。国際決済は、遠隔地にいる従業員へのタイムリーな報酬の支払いや、グローバルなパートナーとの協業をサポートします。

収益の伸び

国際決済は、企業が外国人顧客を獲得し、新興市場に参入することを可能にするため、新たな収益源を開きます。国際決済では、顧客が希望する通貨と決済方法で支払うことができます。

グローバル・サプライチェーン

国際的な支払いオプションを利用することで、企業はサプライヤーの基盤を拡大することができます。企業は、海外のサプライヤーから商品やサービスを競争力のある価格で調達し、オンライン・バンキング・プラットフォーム上で請求書支払いのスケジュールを立てることができます。この接続性により、支払いプロセスが合理化され、サプライチェーンの効率が向上します。

支払いの最適化

統合決済システムは、国境を越えた取引を簡素化し、管理上のオーバーヘッドを削減します。これらのシステムは国際送金を効率的に処理し、企業とその顧客のセキュリティを強化します。また、タイムリーな国際取引は、企業がキャッシュフローをより効率的に管理するのに役立ちます。

国際決済処理における課題

すべての決済機会がそうであるように、海外での決済にも欠点がある。

コスト構造

国際的な決済には、取引処理と通貨交換に関連する一連のコストがかかる。

• 取引手数料は、銀行または決済サービスプロバイダーが資金移動を促進するために請求するものです。手数料はプロバイダーや使用する支払い方法によって異なります。
• 両替手数料は、ある通貨を別の通貨に両替する際にかかる手数料です。為替レートによって異なり、銀行や金融機関によっても異なります。為替レートは急激に変動する傾向があるため、企業はヘッジなど、さまざまな手段や戦略を用いて為替リスクを管理することができる。
• プラットフォーム手数料は、オンライン決済プラットフォームやFOREXブローカーがそのサービスを利用するために請求するものです。

国際規制

国際的な支払いは、2つの規則や規制を遵守する必要がある。すなわち、送金国（送金元）の規則と、受取国（送金先）の規則である。

各国は、企業が遵守しなければならない特定のデータ・プライバシー、Know Your Customer (KYC)、Anti-Money Laundering (AML)法を定めています。また、国によっては、海外への送金額や特定の国への支払いに制限を課しているところもあります。これらの規制に従わない場合、支払いが取り消されたり、罰金などの厳しい罰則が課されることもあります。

企業は、報告義務を遵守するために、すべての国際決済取引の正確な記録を保持しなければならない。

セキュリティとコンプライアンス

国際的な決済において、セキュリティとコンプライアンスは極めて重要な要素です。企業は、詐欺、サイバー犯罪、不正アクセスから保護するために、強固なセキュリティ対策を導入する必要があります。

これを実現する一つの方法は、PCI コンプライアンスを保証する信頼できるペイメントサービスプロバイダと連携することです。これらのセキュリティ基準は、データの暗号化、ファイアウォール、不正管理ツールなどの対策を通じて、カード会員データと支払情報を保護するように設計されています。

インフラと処理時間

企業は、国際的な支払いを受けるために必要なインフラを確保する必要があります。これには、外貨を受け取ることができる銀行口座、関連するオンライン決済またはFOREXプラットフォームの口座、電子決済を処理するための社内システムなどが含まれます。国際小切手の場合、受取人は銀行が外国小切手を受け付けていることを確認する必要があります。

支払い処理にかかる時間も、金融機関や関係する国によって異なる場合があります。取引によっては、処理に数日かかることもあります。クロスボーダー取引の処理時間を短縮するには、同じ銀行を利用するのが効果的です。

Nuveiのグローバル決済ソリューション

オーダーメイドの多通貨処理とリアルタイムの為替レート最適化を提供することで、Nuveiはシームレスな国際取引を可能にし、企業の新市場進出を支援します。

Nuveiは、スピード、セキュリティ、透明性を確保しながら、ユーザーが195カ国以上、45通貨にわたって高速で追跡可能な米ドルまたは外貨取引を送信できるようにする国際電信ソリューションおよび決済システムをサポートしています。

結論

国際決済により、企業、個人、機関は国境を越えた取引を容易に行うことができます。貿易や電子商取引から給与計算、投資、旅行まで、国際的な決済の送受信は経済成長とグローバルなつながりを促進します。

Nuveiのような信頼できる決済サービスプロバイダーと提携することで、企業はシームレスなトランザクションを確保し、効率性と透明性を備えたこれらの課題をナビゲートすることができます。今日の国際的な支払いを向上させます。