組み込み型B2B決済を理解する

組み込み型決済の世界市場規模は、650億米ドルから2027年までに1830億米ドルに急増すると予想されている。

企業対消費者（B2C）と企業対企業（B2B）の消費者の両方が、よりスムーズな決済体験を求めるようになっているのだから、これは驚くべきことではない。

インスタント・ペイメントは、消費者にとっても企業にとっても、生活をより便利なものにしてくれる。

このブログでは、組み込み型決済技術、組み込み型金融、B2BとB2Cの組み込み型決済の違いについて解説する。

エンベディッドペイメントとは何か？

エンベディッドペイメントとは、物理的およびデジタルプラットフォーム内に決済処理機能を統合することを指す。これにより、ユーザーは店舗でのPOS（販売時点情報管理）やオンライン決済を、加盟店のウェブサイトを離れることなく迅速かつ安全に行うことができる。

既存のシステムやeコマース・プラットフォームのカスタマー・エクスペリエンスやサポートを強化し、カスタマイズ可能で安全、かつ金融規制に準拠している。

組み込み型決済はまた、企業に価値ある分析を提供し、国境を越えたモバイル決済を促進する。

エンベディッド・ファイナンスとは何か？

エンベデッド・ペイメントが特に支払いオプションの統合に焦点を当てているのに対し、エンベデッド・ファイナンス はより広範な金融サービスの組み込みを対象としている。

これらの金融サービスを非金融機関のeコマース・プラットフォームにシームレスに統合する。これには以下のようなサービスが含まれる：

• バンキング
• 保険
• 投資
• 貸出

これは、ユーザーが金融以外の目的で使用している同じプラットフォームやアプリケーション内で、金融商品やサービスに直接アクセスできるようにするものである。

エンベディッドペイメントとエンベディッドファイナンス

エンベデッド・ペイメントは、厳密には、最も広く使われているエンベデッド・ファイナンスの中のカテゴリーである。しかし、エンベディッドペイメントの種類にはいくつかの違いがある一方で、エンベディッドファイナンスにはさらに多くの違いがあるため、両者は別々に語られることが多い。

B2B組み込み決済とは何か？

B2Bにおけるエンベディッドペイメントには、請求書発行プロセスとの統合や定期的な支払いの設定など、B2B特有の機能が含まれる。

決済プロセスを合理化し、他の企業との取引に携わる企業にとって、利便性、効率性、管理性の向上というメリットを提供する。

B2B組み込み金融

B2Bの組み込みファイナンス・ オプションは、B2Cのものとは異なる。自動請求書発行や貿易信用など、B2Bに特化した融資オプションを提供している。通常、大量の注文や複雑なロジスティクスに対応する。

目標は、企業にとって財務プロセスをより効率的で使い勝手の良いものにするソリューションを提供することです。これは、ワークフローを合理化・簡素化する一方で、データとインサイトを提供することでデジタル体験を強化することを意味します。

B2BとB2Cの組み込み決済の違い

全体として、B2Bの組み込み型決済は、カスタマイズ、低コスト、複雑さ、プロのバイヤーのニーズに応えることを重視している。

一方、B2Cの組み込み型決済は、取引量は多いが金額は低い個人顧客向けに、ユーザーフレンドリーで標準化された決済体験を提供することに重点を置いている。

これらの違いを詳しく見てみよう。

1.対象者

• B2B：主に他の企業に商品やサービスを提供する企業向け。一般的に、組織の調達部門を含むプロのバイヤーが対象です。
• B2C：個人の顧客が個人的な用途で購入や支払いを行うために設計されている。

2.取引量と取引額

• B2B：企業間取引のため、取引は大量かつ高額になることが多い。これには大量購入、契約、定期的な支払いなどが含まれる。
• B2C：通常、取引額はより小さく、取引頻度はより高い。

3.複雑さとカスタマイズ

• B2B：支払いは、交渉条件、一括価格、特定の請求書発行要件などの要因により複雑になる可能性がある。個々のビジネスニーズに合わせて調整する配慮が必要。
• B2C：通常、支払いは簡単で標準化されており、カスタマイズの必要はない。

4.支払方法

• B2B：電子送金（EFT）、小切手、ACH送金、電信送金、法人クレジットカードなど、さまざまな方法がある。
• B2C：通常、クレジットカード／デビットカード、デジタルウォレット（Apple Payなど）、その他の消費者向け決済プロバイダーなど、標準的な顧客向け決済テクノロジーに依存している。

5.規制とコンプライアンス

• B2B：特に国際取引が絡む場合、特定の規制要件が適用される場合がある。ビジネス特有の規制を遵守することが重要。
• B2C：消費者保護とデータプライバシーに焦点を当てた規制上の配慮がある。

6.ユーザーエクスペリエンス

• B2B: プラットフォームへの統合は、しばしば企業特有のニーズやワークフローに対応し、企業ユーザーのシームレスな体験を保証する。
• B2C：ユーザーエクスペリエンスは非常に重要で、購入者は摩擦なく簡単に支払いを行うことができる。

結論

エンベディッドペイメントは、決済機能をデジタルプラットフォーム、アプリ、またはサービスに統合し、ユーザーが加盟店のウェブサイトを離れることなくオンライン決済を行えるようにする。

B2BとB2Cの消費者にとって取引がスムーズで効率的であるため、顧客ロイヤリティをもたらす。

一方、組み込み型金融は、金融サービスの範囲を様々なプラットフォームにシームレスに拡大する。B2BとB2Cの決済の違いは、対象者、取引内容、複雑さ、カスタマイズ性にある。

B2BエンベディッドペイメントとB2Cエンベディッドペイメントの主な違いは、取引の性質と各市場における法人顧客の特定のニーズと特性にある。

これらの要素を理解することが、進化する組み込み型決済の世界をナビゲートする鍵となる。デジタルチャネルでの需要が高まる中、組み込み型決済はB2B取引に不可欠なものとなりつつある。