すべては30年前、ペパロニとマッシュルームのピザから始まった......。
通説では、最初のオンライン購入は1994年のピザハットだと言われている。
それ以来、オンライン決済は予想を超えて急成長を遂げた。
このブログでは、オンライン決済とは何か、どのように機能するのか、企業はどのようにオンライン決済を受け入れることができるのか、などについてご紹介します。
今日のオンライン決済事情
オンライン決済市場は2022年に1,020億米ドル以上と評価され、2032年には5,103億米ドルに達すると予測されている。
この成長は、インターネットのスピードとデバイスの性能が今後向上することによって、部分的に促進されると思われる。
B2CとP2Pオンライン決済の比較
これらの支払いは企業対消費者（B2C）である。顧客は、企業やその他の組織から入手した商品やサービスに対して支払いを行う。
これはピアツーピア（P2P）決済とは異なり、ある個人が別の人の銀行口座に送金するものである。例えば、レストラン代金の割り勘やその他の借金の清算などである。
P2Pはオンライン決済を可能にするものではあるが、同じようなサービスは必要ない。
例えば、企業がクレジットカードやその他の支払い方法を受け入れるために必要な支払いプロセッサーやマーチャントアカウントは必要ない。
オンライン決済のメリット
1.売上の増加
B2Cのデジタル決済に対応することで、最終的に潜在顧客との接点が増え、売上が増加する可能性がある。
異なる通貨での支払いを受け入れることで、オンラインビジネスをさらに成長させることができます。また、国内市場に特化したビジネスからグローバル市場に向けたビジネスへと根本的に転換することも可能です。
2.顧客体験の向上
シンプルで簡単な支払いは、サイト訪問者を顧客に変える鍵となる。
近年、ワンクリックペイメントなどのオプションにより、支払いのために口座や個人情報を入力する必要がなくなりました。これは顧客にとって非常に効率的であるだけでなく、売上転換率の向上にもつながります。
今日の洗練された購買者は、オムニチャネル体験を期待している。彼らは、わずか数回のクリックで購入を完了し、チェックアウトのページで支払い方法を選択できることを求めている。
電子決済に対応するということは、従来のカードや支払いだけでなく、スマートフォンやアプリ経由の電子財布など、より代替的な支払い方法にも対応できるということだ。
顧客体験を向上させるその他の方法
決済に関するカスタマー・エクスペリエンスを向上させ、購入者の購買意欲を高める方法は他にも数多くある。以下のようなものがある：
- 送料無料
- プロモーションコード
- サイト上での透明な価格設定
などなど。
多様な支払いオプションを提供
オンライン決済がクレジットカードでしかできなかった時代は終わった。
クレジットカードやデビットカードといった従来の支払い形態は今でも一般的だが、オンライン決済や代替決済を受け入れる方法は以前にも増して増えている。
顧客に提供できるオンライン決済方法の数と多様性は、選択する決済サービスプロバイダーによって決まる。
以下では、オンライン支払方法を受け入れる主な方法と、人気が高まっている新しい代替支払方法について概説します。
オンライン決済の種類
1.銀行振込
銀行振込は、ある銀行口座から別の銀行口座へ資金を移動させる支払い方法です。
異なる2つの銀行間で行われることもあれば、同じ銀行の口座間で行われることもある。また、国内口座（同一国内）である場合もあれば、国際口座である場合もある。
顧客はチェックアウトページで銀行口座経由の支払いオプションを選択し、企業は顧客に銀行口座の詳細を提供する。通常、入金された支払いを識別するために、一意の取引参照コードが提供される。
国際銀行送金は可能ですが、取引を完了させるためには、後述の電信送金支払方法で使用されるSWIFTネットワークを経由する必要があります。
電信送金
ある金融機関から別の金融機関へ直接送金する必要がある場合、電信送金を利用することができます。電信送金は通常同じ営業日に着金するため、銀行送金よりも手数料が高くなることが予想されます。
電信送金は通常、高額取引に使用されます。電信送金は、送金人と同じ国内の受取人に行うことも、国際的に行うこともできます。後者の支払いプロセスは、送金としても知られています。
銀行送金と電信送金の両方が国内で可能だが、国際送金は電信送金のみ。
口座引き落とし
口座引き落としは、消費者または企業が定期的な請求のために使用できる自動化された支払いタイプです。
一般的に、支払額が変わらないか、月によって異なる商品やサービスの支払いに使用される。例えば、電気代や携帯電話料金などである。
口座引き落としは、大きな買い物の支払いに利用し、費用を一定期間に分散させることもできる。最小限の労力で顧客からの支払いを受け入れることができる、低コストで信頼性の高い方法です。
銀行振込とは異なり、口座引き落とし取引は、必要に応じて銀行が取り消すことができます。
ACH決済
この支払い方法では、資金は金融機関のネットワーク、つまりACH（Automated Clearing House）ネットワークを通じて処理される。ACH送金は比較的時間のかかる送金方法である。
一方、ACHネットワークは安価であり、取引手数料がゼロの場合もある。ACHネットワークは、以下のようないくつかのタイプの取引を処理するために一般的に使用されている：
- 口座引き落とし
- 直接支払い
- 電子送金(EFT)
- 給与振込
- 税金の支払い
そしてもっと。
2.クレジットカードおよびデビットカードによる支払い
クレジットカードはオンライン決済の原点である。現在でもオンライン決済のかなりの割合を占めています。
しかし、デビットカードは近年その差を縮めている。現在、米国の消費者の 54％が物理的または仮想的なデビット・カードを使用しているのに対し、物理的または仮想的なクレジットカードを使用している消費者は36％である。
オンラインでクレジットやデビットカードによる支払いを受け付けるには、通常、まず決済ゲートウェイを選択する。
ペイメントゲートウェイプロバイダーは、ペイメントプロセッサーにマーチャントアカウントをセットアップする。
そして、オンライン販売チャネルを処理ネットワークに接続するためのアプリケーション・プログラミング・インターフェース（API）とセキュリティ・ツールを提供する。
3.デジタルウォレット
世界的に、デジタルウォレット（またはeウォレット）は最も人気のあるオンライン決済方法です。
世界のeコマース決済取引の約半分を占めている。これは2026年までに54％以上に増加すると推定され、53億人の利用者がいることになる。
人気のあるデジタルウォレットを世界的に利用されている順に並べると、以下のようになる：
- グーグル・ウォレット （旧グーグル・ペイ）
- アップル・ペイ
- サムスンペイ
デジタル・ウォレットの中には、カード所有者が物理的なカードをデジタル化できるものもある。つまり、モバイル・ウォレットにカードを入れておけば、物理的なカードを持ち歩くことなく利用できるのだ。
また、暗号通貨を含む実際の通貨残高を保有できるタイプもある。最後に、一部のデジタルウォレットはオープンバンキングを利用し、口座間（A2A）ベースでの支払いを可能にしている。
4.インボイスの発行と請求
企業間（B2B）販売の場合、売り手は買い手に、30日決済（ネット30とも呼ばれる）など、特定の支払い条件を指定して請求書を送ることが多い。
自動化された請求書発行ソフトウェアは、ビジネスアカウントへの定期的な支払いの確実なストリームを作成することができます。
決済処理システムと連動させることで、購入者がチェックアウト時にさまざまなオンライン決済オプションを選択できるようになる。
オンライン決済の問題点
1.費用
すべての決済サービスプロバイダーは、企業がオンライン決済を受け入れるたびに取引手数料を請求する。
これらは、初期設定手数料、取引手数料、およびVisaやMastercardなどの主要な決済スキームによって追加される手数料を含む、決済プロセッサーによって課される手数料で構成されます。
通常、クレジットカードの決済手数料は最も高い。モバイル・ペイメント、銀行振込、キャッシュ・バウチャー、eウォレットなどの新しい支払い方法は、手数料が安い。
2.統合
ペイメントゲートウェイやその他のオンライン決済システム間の機能統合は複雑な場合があります。
しかし、ほとんどの最新のオンライン決済処理プロバイダーは、企業が一般的なオンライン決済方法を非常に簡単に受け入れることを可能にする。
彼らは、単一のAPI接続を通じて自社の決済システムへのアクセスを提供できるかもしれない。これによって、接続のプロセスが安価かつ迅速になるはずだ。
3.データセキュリティ
オンライン決済が普及するにつれ、悪質業者はオンライン決済の妨害や窃盗に力を注ぐようになる。
しかし、デジタル決済技術、規制、コンプライアンスの進歩により、多くの決済プロバイダーは一歩先を行くことができるようになりました。例えば、多くのペイメントプロバイダーはPCIバリデーションを活用し、データの安全性を大幅に向上させている。
Nuveiがお手伝いできること
あなたの支払サービスプロバイダとしてNuveiを選択することにより、あなたの収入を成長させ、それらを複数のシームレスな支払方法を提供することによって、あなたの顧客を喜ばせることができます。
オンライン銀行振込、クレジットカード、デビットカード、モバイル決済、銀行振込、キャッシュバウチャー、eウォレット、さらに150以上の通貨を簡単にご利用いただけます。
結論
オンライン決済は、ピザハットでの最初の購入から長い道のりを歩んできた。
今日、オンライン決済のメリットは明らかです。オンラインで支払いを受け付ける機能は、今や世界中の何百万もの企業にとって不可欠なものとなっている。
オンライン決済市場が成長を続ける中、一歩先を行くには、適応力とシームレスな顧客体験の提供へのコミットメントが必要である。
ビジネスを成功させるには、今日のオンライン消費者の嗜好や期待の変化に対応した決済サービスプロバイダーを選択する必要があります。
オンライン決済が可能になるには問題がある。継続的な手数料、統合の複雑さ、セキュリティ対策などである。しかし、これらは多くの場合、決済サービスプロバイダーが対応している。
テクノロジーと顧客の期待は変化し続ける。最も成功する企業は、顧客の先を行き、最も適切な支払い方法だけでなく、最高の購入者体験を提供し続ける企業であろう。
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