連邦準備制度理事会（FRB）によれば、FedNow® サービスが昨年7 月に開始されて以来、900 以上の銀行がサインアップしている。
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NuveiのACHおよびオンライン・バンキング担当バイス・プレジデントであるキース・オルソン氏は、FedNowは7月20日に設立1周年を迎えたため、いくつかの実績を誇示しているが、インスタント・ペイメントをユビキタスなものへと押し上げる決定的なユースケースは見つかっていないと述べた。
金融機関（FI）にリアルタイム取引、特にデビット取引を受け入れ、推進させるためのアプローチには大きな違いがあるとオルソン氏は言う。たとえばヨーロッパでは、中央銀行が金融機関にさまざまな決済スキームへの加入を指示し、トップダウンで推進してきた。
米国で見られたように、「連邦準備制度理事会（FRB）とはいえ、参加を義務付けてはいないため、参加を促す必要があった」とオルソンは言う。
過去1年間（そしてFedNowの立ち上げ以前から）にわたりこのような働きかけを続けてきた結果、900行を超える銀行がFedNowに署名したことは称賛に値する成果である、と同氏は述べた。Nuveiは、FedNowプラットフォームが稼動した初日から、サービス・プロバイダー／ショーケース・メンバーとして、また積極的な参加者として、積極的に活動してきた。
水しぶき」を待つ
最初の登録者数を超えても、"大きな反響はない "と彼は言う。
というのも、プッシュペイメントを含め、金融サービスにおけるかなり多くの問題は、7年前から存在するクリアリングハウスの RTP®ネットワークの登場によってすでに解決されているからだ。
Nuveiとステークホルダーとの協業のほとんどは、リアルタイム・ネットワークがRFPトランザクション（Request for Payment）と呼ぶ「ペイ・イン」の機会である。市場は、クローバックにさらされることなく、すぐに「良い資金」を確保する方法を求め続けている。
「テクノロジー・スタックと取引のオリジネーターが進化して、RFPに参加し、効率的な方法で対応し、それを即座に資金移動に結びつけることができるようになれば、それは素晴らしいことだ」とオルソンは言う。
そのような現実にはまだ程遠い、とオルソンは言う。特に、デビット決済の伝統的なフォームファクターとユーザーエクスペリエンスがすでに定着している現状では、オリジネーターが必要なデータをすべて収集し、そのデータをプッシュするのは複雑な作業だ。
それ以上に、米国の金融機関は、既存のダービン法案によってこれらの収入源に上限が設けられたとしても、引き落としのために口座にアクセスすることでインターチェンジ収入を得ることに慣れている。オルソンがPYMNTSに語ったように、トランザクションの21セントと5ベーシス・ポイントは、それでもないよりはましだ。
「銀行がリアルタイムの決済に積極的に参加するための商業化は、進化するFedNowネットワークにとって解決すべき重要な障壁となるかもしれません。
同氏は、Nuveiやその他の企業が、あらゆるデジタル・チャネルにおけるeコマースで使用されるペイ・バイ・バンク／直接銀行送金モデルをほぼ完成させ、顧客のネットワーク費用やインターチェンジを不要にしていると指摘した。
B2Bにおけるアピール
PYMNTSにユースケースの自然な「進展」を尋ねられたオルソン氏は、消費者側に注目が集まっているが、インスタント・ペイメントは商業取引やB2B取引にも魅力があると語った。
企業や財務の専門家は、買掛金の支払いは依然として負担が大きく、キャッシュフローを最適化するには、サプライヤーに適切なタイミングで電信取引を「タイミングよく」行う必要があるという。
Eメールや企業サーバーに埋め込まれたデータ豊富なコンポーネントを使ったデビットによる即時決済は、バイヤーとサプライヤー間の経常的な力学を改善することができる。ボタンをクリックするだけで、B2B決済に真の価値を付加することができる、と同氏は言う。企業であれ消費者であれ、政府からの支出を受け取るすべての人は、できるだけ早くお金を受け取りたいと考えているからだ。
FRBはすべての銀行にアクセスできるFedNowの「ネットワーク」を構築し、オープン・バンキングとアグリゲーター・モデル（Plaidなど）を利用してユビキタス化を進めるという「賢明な」戦略もある、とオルソンは言う。
「連邦準備制度理事会（FRB）は、そのネットワーク内のすべての金融機関の口座にユビキタス・アクセスを提供し、支払い資格情報の非常にエレガントな登録を可能にする」とオルソン氏は言う。「それとともに、すべてのコンプライアンス要件と、非常に厳格で明確な責任の連鎖の定義が具体化される。その結果、広範な範囲に及ぶ「銀行による支払い」モデルが実現する。
「連邦準備制度理事会（FRB）とFedNowについて、「FRBが実現したことは驚くべきことだ。
原文：PYMNTS.com
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