B2B企業が事業継続のためにインボイス・ファイナンスを採用

ビジネスが進化するにつれて、支払いや支払いを受ける方法も進化している。

結局のところ、キャッシュフローはどんなビジネスにとっても生命線なのだ。

このような背景から、FinTech業界では、革新的なソリューションが従来の売掛金（AR）や請求書ファイナンスの状況を一変させるという、より広範なトレンドが存在する。

Nuveiのシニア・バイス・プレジデント兼B2Bペイメント・グローバル・ヘッドであるベン・ワイナー氏はPYMNTSに対し、現代のB2Bランドスケープに影響を与える3つの主要要因があるとし、高金利の継続、中小企業（SMB）が直面する成長と課題、FinTechセクターにおける代替資本への関心の高まりを挙げた。

ワイナー氏は、高金利によってプライムレートと代替資本の年率（APR）のスプレッドが縮小し、そうしたソリューションがより魅力的になっていると説明した。

同時に、中小企業は成長しているとはいえ、無担保融資へのアクセスが困難であり、「しばしば非現実的な」効率化の必要性に駆られている。こうした現実が相まって、オルタナティブ・キャピタルの概念が支持されるに至った。

「これは、消費者側のBNPL（Buy Now, Pay Later）ブームから始まったもので、B2B決済にも徐々に浸透し始めています」とワイナー氏は述べ、高金利とインフレが企業に大きな負担をかけていると同時に、バイヤーがサプライヤーの「バランスシートを大きく動かしている」と指摘した。

同氏は、多くの中小サプライヤーは、単に条件を設定するだけでなく、しばしば条件を超えて支払う大手B2Bバイヤーの「間にはさまれて」おり、サプライヤーにとって「奇妙なキャッシュフロー・ダイナミクス」を生み出していると説明した。

サプライヤーはますます、反撃のための適切なツールを求め、バランスシートの現金化の確実性とスピードを高めている。

事業継続と成長のためのARイノベーションの活用

この問題を解決するため、Nuveiは4月、加盟店のキャッシュフロー強化を目的とした最先端のインボイス・ファイナンス・ソリューションを発表した。インボイス・ファイナンスは、未払い請求書を即時運転資金に変換することで、企業が24時間以内に現金にアクセスすることを可能にする。また、企業資源計画（ERP）システムに統合されたワンクリック・ファイナンスにより、キャッシュフローを強化する。

「我々の使命は、財務の均衡を保つことだ。「サプライヤーがバランスシートのコントロールを取り戻すためのツールを提供したいのです」。

同氏は、ある中小企業のサプライヤーが、重要なバイヤーから支払い期限を延長した大口の注文を受けた場合の理想的な使用例を説明した。このサプライヤーは、複数の金融債務と、即時の資金調達を必要とする成長機会に直面しているが、革新的な組込型請求書融資ソリューションを使用することで、サプライヤーは、既存の会計プロセスの中で競争力のある金利で請求書を融資することができ、その結果、事業の継続性と成長を確保することができる。

ワイナー氏は、請求書融資ソリューションをサプライヤーのERPシステムに組み込むことで、最新のソリューションがシームレスな統合と使いやすさを保証し、これまで外部の、しばしば不便な融資ソリューションに頼っていた企業の痛みに対処できると説明した。

B2Bの現場では、ARプロセスの変革において、テクノロジーと自動化がますます重要な役割を果たすようになっている。発注（PO）から現金化までの効率化を推進することで、企業は成長を加速させ、利益率を改善することができる。ARの自動化における革新は、部分的な支払いに関するやり取りを容易にし、手作業によるプロセスを排除するなど、企業が業務を合理化し、摩擦を減らすのに役立っている。

「ARは販売であることを忘れてはならない。自動化の観点からARを効果的に行えば、成長を促進し、利益率を向上させることができるはずだ。「より多くの注文、より大きな注文に資金を供給し、3者マッチのような手動プロセスを排除しながら、より迅速にビジネス上の意思決定を行うことができる。