B2Bペイメントに関する基本的な真実は、B2Bペイメントは実際にはペイメントではないということだ。
むしろ、商取引はワークフローとデータを背景に構築される。
「Nuveiのシニアバイスプレジデント兼B2Bペイメント・グローバルヘッドのベン・ワイナー氏はPYMNTSの取材に対し、「ワークフローとデータが第一で、ペイメントは第二です。「それがB2B決済の複雑さの原動力になっています」とPYMNTSは語る。
約125兆ドルとも言われるB2B決済市場は、紙の小切手から電子決済への重要な移行期にある。この市場において、売掛金と買掛金は重要な分野であり、成長とイノベーションの機会を提供している。
「特にARは、私が成長と継続的な革新のための唯一最大の機会だと考えているところです」とワイナーは語った。
進化を続けるB2B決済の現場では、イノベーションが課題への対応と効率化の推進において極めて重要な役割を果たしている。
請求書の発行プロセス、支払い方法、財務部門間のコミュニケーションなど、バイヤーとサプライヤー間のやり取りはすべて、この分野における既存の複雑さの一因であると同時に、破壊と改善のための魅力的な機会領域でもあると、ワイナー氏は指摘する。
「どのようなB2B取引も2者間のエコシステムであり、顧客との接点の取り方が重要です。
B2Bエコシステムの最大の摩擦ポイントへの対応
Weiner氏は、ARの自動化は、特に顧客の売上を回収する際に大きな成長の機会をもたらすと強調した。ワークフローの問題を解決し、照合やリスク評価などのプロセスを自動化することは、B2B取引の効率を高めるために不可欠である。
NuveiがMicrosoft Dynamics 365 Business Centralとの統合を1月30日に開始し、中小企業（SMB）が既存の企業資源計画モジュールに様々な支払方法を組み込むことを可能にした理由の1つは、B2Bランドスケープ全体のワークフロー最適化の必要性である。
この統合により、Dynamics 365 Business Centralの顧客は、ERPに直接組み込まれたNuveiのB2Bテクノロジーを使用することで、会計ワークフローと支払いを向上させることができます。
「私たちは、10年以上にわたって本当によくやってきたことを、世界最大のERPエコシステムに適用しようとしています。「その後間もなく、APオートメーションと組み込みファイナンスを含む、CFOオフィス・スイートの全機能を発表する予定だ。
ワイナーは、B2B決済におけるレガシー・プロセスと制度的慣性がもたらす課題を認めた。質の高いソリューションの欠如、統合の問題、リスクの認識は、より効率的なシステムへの移行を妨げる障壁となっている。しかし同氏は、自動化や機械学習の進歩により、紙による小切手、人手による支払いへの介入、3者間マッチといったレガシー・プロセスは今後も排除されると予測している。
「小売業や接客業など、電子決済や電子決済に関連するあらゆるものをいち早く導入した業界もあります。とWeinerは述べ、サプライチェーン産業や建設、製造、流通、卸売などの伝統的なB2Bビジネスは、ビジネスモデルが複雑で、1取引あたりの平均チケット価値が高いため、近代化の取り組みが遅れていると指摘した。
B2B決済ニーズを成長の重要な機会と捉え直す
それでも、デジタルB2B決済への移行をめぐる組織の惰性や業種にとらわれないためらいにもかかわらず、COVID-19の大流行、高金利、デジタル技術の進歩といった外的要因によって、電子取引の導入は徐々に、しかし確実に加速している。
とりわけ、最新のソリューションの相互運用性は極めて重要だ。
「ツールは、それが想定していることを正確に実行することができますが、それがうまく機能し、記録システムと連動しなければ、本当の意味で問題を解決したことにはなりません」とワイナーは言う。
人工知能もまた、組織の慣性という氷山の融解に役立っているという。
「AIを使えば）これまでで最も少ない人的資本で、1000万ドルから5000万ドルのビジネスを立ち上げることができる。「そしてそれは、財務部門の構成を大きく変える。自動化と効率化に集中させることができるのです」。
将来を見据えて、ワイナーはB2Bペイメントにおける革新の3つの主要分野、組み込み型金融、ソフトウェアベンダーとの協業、ストレートスルー・プロセッシングについて概説している。エンベデッド・ファイナンスは、ペイメントプロバイダーのデータをバンキングサービスに利用するもので、今後成長が見込まれる。ソフトウェアベンダーは、顧客の問題を効果的に解決するソリューションに注力することが期待される。また、発行体とアクワイアラー間の連携により、競合するポータルサイトによる摩擦が軽減され、決済プロセスが簡素化されるでしょう。
「今後3～5年、早ければもっと早い時期に、大きなイノベーションが起こるでしょう。「B2Bペイメントには真のホワイトスペースがあり、ペイメント業界では珍しい大規模な（Total Addressable）市場があります。
原文：PYMNTS.com
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