自動化された決済は、企業にとっては収益性の向上、顧客にとっては素晴らしい新しい体験への道筋を作り出している。
スピードやセキュリティだけでなく、ビジネスが収益を拡大するための新たな方法を提供する。
このブログでは、自動決済の複雑な仕組みについて考察する。自動決済が、業務の効率化、セキュリティ対策の強化、顧客体験の向上へのゲートウェイとなることを説明する。
自動決済とは何か？
自動支払いは、企業や消費者がACH（Automated Clearing House）のような電子決済システムを介して直接請求書支払いを行うことを可能にする。
自動請求書払いとも呼ばれ、公共料金や住宅ローンの支払いによく使われる。
自動決済の利用が急増しているのは、定期購入サービスを提供する加盟店である。
これらは、電子送金、口座引き落とし、バーチャルカード、電信送金などの形をとることができ、加盟店は定期的かつ確実な収益を上げることができる。
支払いは通常、顧客が支払いを受ける会社に設定する。しかし、当座預金口座のオンライン・ポータルを通じて自動支払いを設定することも可能である。
自動決済の仕組みは？
自動支払いを設定するには、顧客が希望する支払い方法を選択する必要がある。これは、銀行口座や信用組合口座、クレジットカード、デビットカード、または別の支払い方法となります。
その後、支払い情報を入力しなければならない。これには口座番号、ルーティング番号、口座名義人の名前が含まれる。
明示的な同意は、顧客から加盟店に対して行わなければならない。これにより、規定された間隔で口座からお金を引き出すことができる。
自動請求書支払いは、各間隔で同じ金額を請求するように設定できる。例えば、映画ストリーミングサービスの月額料金など。
例えば、毎月の使用量に応じて料金が変わる電力会社や請求書のように、間隔ごとに異なる金額を請求することができる。
自動請求書支払いの利用時期
自動請求書払いは、商品やサービスが毎月、四半期ごと、または毎年など、定期的に提供される場合に、顧客や加盟店にとって最も便利です。
こうした自動的な定期支払いは、ジムの会員、映画のストリーミング・サービス、学生ローンの返済といった消費者向けサービスのためかもしれない。あるいは、特産品やワイン・クラブなどの商品である場合もある。
ビジネス・ユーザーの場合、自動支払いには、会計やオフィスの清掃サービス、ビジネス・ソフトウェアのサブスクリプションなどが含まれる。
これらの例では、毎月一定額を支払うことになる。
バリアブル・リカーリング・ペイメント（VRP）は、公共料金やオンラインゲームなど、利用状況に応じて月ごとに利用額が変動する場合に使用される。
自動決済の利点
通常、手作業による承認では、支払承認者が個別に時間のかかる決定を行う。
これは極めて大きな混乱となり、支払いを遅らせる可能性がある。自動化されたシステムでは、支払いの承認または拒否に使用できるエンコーディングルールが確立される。
定期的な自動請求書支払いは、加盟店と顧客の双方にとって多くの利点がある。
1.サプライヤーとのより良い関係
従来、買掛金は請求書や支払状況に関する問い合わせに答えるために多くの時間を費やしてきた。
決済プロセスを自動化することで、取引に関するリアルタイムの洞察を得ることができ、自動口座引き落としが設定されている場合はなおさらである。
定期的な支払いスケジュールが設定されれば、受取人は請求書が期日通りに支払われることを保証されることになる。
支払自動化を利用してサプライヤーからの請求書を決済する企業にとって、請求書処理の効率化は、支払実行プロセスの合理化だけでなく、重要なメリットである。
2.サイクルタイムの短縮
自動支払いは、手動による介入や開始を必要としないため、加盟店は支払遅延や支払漏れを心配する必要がありません。
いつ支払いが処理されるかを正確に把握できるため、キャッシュフローが一定に保たれ、確実な経常収益の流れができる。
3.不正行為の防止
企業のプラットフォームで詐欺を経験した顧客の91%は、その加盟店を二度と利用しないという。
自動支払いに使用されるソフトウェアは高レベルのセキュリティを提供し、銀行口座情報などの機密性の高い金融データを暗号化するため、より安全でセキュアな選択肢となる。
自動決済のデメリット
自動請求書支払いには、いくつかのデメリットがある。
1.銀行手数料
銀行は自動支払いに手数料を課す傾向がある。加盟店は、請求書の自動支払いに踏み切る前に、銀行の利用規約を注意深く読む必要がある。
電子請求書による支払いを予定すると、消費者や企業が当座貸越に追い込まれる可能性がある。
歴史的に紙の小切手では処理に数日から数週間かかるのに対し、電子決済では24～48時間以内に口座から清算されるため、負債が突然膨らむ可能性がある。
加盟店は、当座貸越手数料を避けるため、口座残高とキャッシュフローを注意深く監視する必要がある。
2.セキュリティリスク
個人情報の盗難や詐欺は、カードで支払う方が一般的だが、自動支払いにはまだリスクがあることを心に留めておくことが重要だ。
財務情報が違法に傍受される可能性は常にある。
金融犯罪の被害者になる可能性を減らすため、加盟店や顧客はアンチウィルス・ソフトウェアに投資し、機密情報を送信する前に安全なインターネット接続を使用すべきである。
3.支払い停止が困難
自動的に支払われる請求書の支払いを止めるのは、手動で支払われる請求書よりも難しい。
例えば、デビットカードやクレジットカードを紛失したり、盗まれたりした場合、支払いの実行や防止が困難になる可能性があります。
自動化された支払いは、顧客に送金のリマインダーを送ることに依存しないため、カードの所有者は、以前に行われたすべての定期的な引き落としを追跡し、それを新しいカードに移す必要がある。
簡単な手続きに見えるこの小さな問題は、すぐに遅延損害金やクレジットカードの未払いにもつながりかねない。
結論
自動支払いは企業にも消費者にもメリットがある。
企業にとって、自動化された支払いは、リアルタイムの洞察を提供し、手作業による介入なしにタイムリーな取引を保証することで、サプライヤーとのより良い関係を確保するのに役立ちます。
支払いサイクルの迅速化に貢献し、支払い遅延や未払いに関する心配を完全に解消する。また、安定したキャッシュフローを確保する素晴らしい方法でもある。
これらのメリットは、強固な不正防止対策に裏打ちされ、機密性の高い財務データを保護し、顧客の信頼を確実に維持する。
しかし、いくつかの潜在的な欠点もある。銀行手数料は考慮すべき点であり、セキュリティは常に精査される。特定の状況下で支払いを停止することが困難になる可能性もある。
自動決済を賢く利用することで、企業は決済業界で最も汎用性の高いツールの1つを活用することができる。
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