eコマース決済システムの種類

ECコマースは急速に拡大しており、2024年から2029年までの年平均成長率は9.49%で、2029年には6兆4,800億ドルに達すると予測されている。

様々な支払い方法を提供することは、多様な顧客の嗜好に応え、ビジネスチャンスを広げる鍵となる。

以下では、最も一般的なeコマースの支払い方法について説明します。

オンライン決済システムとは何ですか？

オンラインペイメントでは、ペイメントゲートウェイを使用してオンラインビジネスをペイメントプロセッサーにリンクします。その後、決済代行会社は銀行と連携し、決済と送金を行います。

いつでも安全でセキュアなグローバル決済を可能にし、取引コストと人件費を大幅に削減する。

ユーザーフレンドリーなeコマース決済ゲートウェイは、カード詳細や個人情報を何度も入力する手間を省きます。サードパーティのプロセッサーと連携することで、チェックアウトを効率化します。

eコマース決済の仕組み

顧客が取引を開始

オンライン決済は、顧客がウェブサイトやアプリのフォームからチェックアウト時にクレジットカードやデビットカードの詳細を入力することで始まります。これらの暗号化された詳細は、決済ゲートウェイを経由して決済処理業者に送信されます。

• ペイメント・プロセッサー：クレジットカード・サービス・プロバイダーなどのペイメント・プロセッサーは、顧客の銀行やクレジットカード会社と企業の銀行口座間の取引データを管理する。
• 決済ゲートウェイ：ペイメントゲートウェイは、eコマースサイトをマーチャントサービスプロバイダーに接続し、ペイメントプロセッサーと顧客向けウェブサイト間のデータ転送を容易にします。

プロセッサーがトランザクションを承認する

プロセッサーは顧客の銀行に通知し、口座に十分な資金があることを確認する。取引は承認または拒否され、この情報はペイメントゲートウェイを通じてeコマースサイトに送り返されます。承認された場合、顧客は通常Eメールで注文確認を受け取ります。

企業の銀行口座への送金

マーチャント銀行口座は、eコマースマーチャントが顧客から電子決済を受け取ることを可能にします。支払いが承認され決済されると、顧客のクレジットカードまたはデビットカードからの資金がマーチャントアカウントに入金されます。

これらの資金は通常、1～2営業日以内に企業の銀行口座に振り込まれる。

最適なeコマース決済プロセッサーの選択

費用と手数料

通貨換算、取引、セットアップ、メンテナンスなど、各決済システムの手数料を比較。

これらの手数料が利益率や価格戦略にどのような影響を与えるかを評価する。

セキュリティ

デジタルの世界では、セキュリティが極めて重要である。消費者は、暗号化、認証、詐欺防止などの強力なセキュリティ機能を備えた支払い方法を好む。

実績のあるセキュリティを備えたシステムを選択することで、顧客データとビジネスの評判の両方を守ることができます。

ターゲットオーディエンスの属性

地域によって支払いの好みが異なるため、地理的な考慮は極めて重要である。ある地域ではデジタルウォレットが人気かもしれないが、別の地域では銀行振込や代金引換が好まれるかもしれない。現地の決済方法に対応することで、信頼を築き、よりスムーズな取引を実現することができる。

既存システムとの互換性

eコマースシステム、PMS、ウェブサイト、またはモバイルアプリとのシームレスな統合は、一貫した顧客体験のために非常に重要です。互換性を確保することで、スムーズで中断のないオンライン取引が保証されます。

カスタマー・エクスペリエンス

ユーザーエクスペリエンスには、チェックアウトプロセスのシンプルさから支払いオプションの多様性まで、あらゆるものが含まれる。スムーズでユーザーフレンドリーな体験は、顧客ロイヤルティとブランド評価を大いに高めることができる。

eコマースの支払い方法の種類

クレジットカードとデビットカード

クレジットカードは現代のeコマースの基盤である。消費者はクレジットカードでデジタルウォレットに資金を提供することが多く、クレジットカードは最も信頼される決済手段の一つとなっている。

Visa、Mastercard、American Expressといった定評のあるプロセッサーは、企業や顧客から長年の信頼を得ている。

デビットカードはクレジットカードと同様の機能を持つが、資金は顧客の口座から直接支払われる。与信枠に対して借り入れを行うクレジットカードとは異なり、デビットカードは（当座貸越がない限り）口座の利用可能資金を必要とする。

クレジットカードがクレジット・システムを利用するのに対し、デビット・カードは現金決済システムを利用する。

クレジットカードとデビットカードの利点

• 普遍的な受け入れ：ほぼすべてのオンライン加盟店でクレジットカードとデビットカードが使える。
• アクセシビリティ：クレジットカードは与信枠を提供し、デビットカードは口座で直接利用できる。
• セキュリティクレジットカード会社は強力な詐欺防止策を提供し、消費者と加盟店双方の安全を確保している。

クレジットカードとデビットカードのデメリット

• 詐欺のリスククレジットカードの不正使用は依然として懸念されており、消費者が不正請求の責任を負う可能性がある。
• 手数料クレジットカード会社が企業に高い手数料を請求し、それが消費者に転嫁される可能性がある。

銀行振込

この支払い方法では、顧客がオンラインバンキングアプリにログインし、eコマース事業者に手動で送金することができる。B2Bのeコマースでは一般的で、注文後に高額取引が行われることが多い。

銀行振込のメリット

• 費用対効果：銀行振込はクレジットカードよりも手数料が安く、費用対効果が高い。
• 透明性：口座間で直接資金を移動させることで透明性を提供し、国境を越えた取引に効率的で、通貨換算手数料を回避できる。

銀行振込のデメリット

• 遅延：銀行送金は処理に数日かかることがあり、取引が遅れる。ペースの速いデジタルの世界では、この遅延はすぐに結果を求めるユーザーを躊躇させるかもしれない。

モバイル決済

スマートフォンやタブレットを使ったモバイル決済は、その利便性と安全性から人気が急上昇している。グーグルペイ、アップルペイ、ペイパルなどのデジタルウォレットは、顧客に広く利用されている。

店頭での買い物、アプリでの取引、ピアツーピアでの送金などに利用されている。モバイル決済は、手軽さだけでなく、割引やロイヤリティ・プログラムなどの特典も提供している。また、国境を越えた送金も容易になる。

モバイル決済の利点

• 便利：タップまたはスキャンだけでお支払い。
• 成長トレンド：モバイル決済を導入する加盟店が増加している。
• 安全：暗号化により、お客様のお支払い情報を保護します。

モバイル決済のデメリット

• 制限あり：まだすべての加盟店がモバイル決済を受け入れているわけではない。
• 手数料の可能性モバイルペイメントプロバイダーは、取引手数料を請求する場合がある。
• スマートフォンが必要です：決済アプリの入ったスマートフォンが必要です。

今すぐ購入、後払い（BNPL）

Buy Now, Pay Later (BNPL)は、顧客が買い物をし、後で支払うことを可能にする短期融資オプションである。BNPLは分割払いローンのような仕組みで、消費者、金融業者、企業が参加する。

顧客は、ほとんど、あるいはまったく前金なしで購入することができ、最大4回の分割払いで残金を支払うことができる。

BNPLは多くの場合、金利や手数料がかからず、デビットカード、クレジットカード、銀行口座での返済が可能です。このオプションは、柔軟性と利便性を提供することで、消費力と金融包摂力を高める。

BNPLのメリット

• コンバージョン率の向上：企業は通常、BNPLオプションを利用することでコンバージョン率が向上します。
• 金融の柔軟性：消費者はすぐに商品にアクセスでき、支払いを繰り延べることができる。
• 合理化されたプロセス：BNPLプラットフォームは、複雑な信用調査を回避することで、チェックアウトを簡素化します。

今買って後払いのデメリット

• 支出超過のリスク：BNPLは使い過ぎにつながり、借金のリスクを高める可能性がある。
• 規制のギャップ：BNPL業界は、いくつかの分野で標準化された規制を欠いている。

暗号通貨

暗号通貨は、鍵機関のないデジタルマネーである。取引の安全性と検証のために暗号技術に依存している。最も有名な暗号通貨であるビットコインは、ブロックチェーンと呼ばれる公開台帳を使用している。

暗号通貨を利用するには、秘密鍵（パスワード）を保管するウォレットと、通貨を売買する取引所が必要だ。

暗号通貨を受け入れる企業や他のユーザーとのオンライン購入に使用することができる。暗号通貨は革新的ではあるが、セキュリティ問題、ボラティリティ、規制上の懸念といった課題に直面している。

暗号通貨の利点

• 国際決済：暗号通貨は国境を越えた取引を簡素化し、通貨換算手数料をなくす。
• セキュリティ暗号通貨の高度な暗号化方式は、詐欺からの保護を強化する。
• 分散化：取引はユーザー間で直接行われるため、仲介業者やその手数料を避けることができる。

暗号通貨のデメリット

• ボラティリティ：暗号通貨の価格は非常に不安定で、商品やサービスの価格設定を複雑にしている。
• セキュリティ：暗号通貨には、クレジットカードのような従来の支払い方法で提供される詐欺防止機能がない。
• 受け入れ：多くの企業は暗号通貨を支払い方法として認めていない。

代金引換

代金引換（キャッシュ・オン・デリバリー）は、顧客が商品を受け取る際に代金を支払うもので、前払いではない。この支払い方法は、クレジットカードやデビットカードの利用が少ない地域でよく使われている。

代金引換のメリット

• 信頼構築：顧客が配達時に支払うことができるようにすることで、特に新しいeコマース・ビジネスに対する信頼が育まれる。
• セキュリティの強化：キャッシュ・オン・デリバリーでは、財務情報の共有が避けられるため、詐欺のリスクが最小限に抑えられ、未着による返金の心配もない。

代金引換のデメリット

• 収益を失う企業：売り手は、買い手が納品された商品を支払わずに返品した場合、金銭的損失を被るリスクがある。このような事態は、顧客が商品を拒否したり、利用できなかったりした場合に発生する可能性があり、販売者にとっては大きな収益損失と複雑な事態の増大につながる。

電子送金

電子送金（EFT）は、銀行口座間の送金のためのデジタル方式です。銀行を訪れたり、小切手を書いたりすることなく、いつでもどこでも送金が可能です。

電子送金の利点

• 暗号化：すべての取引は暗号化され、銀行によって検証されるので安全です。
• カード不要：電子小切手への変換により、デビットカードやクレジットカードを使わずに購入することができるため、従来のカードオプションをお持ちでない方にも柔軟な対応が可能です。
• 迅速な処理：EFTは従来の方法よりも迅速で、一部の取引は即時または1～2日以内に完了します。
• 費用対効果：EFTは、印刷、郵送、銀行手数料に関連する手数料が不要なため、従来の送金よりもお得です。

電子送金のデメリット

• 高い手数料：EFTには一律の取引手数料がかかることが多く、特に国際送金の場合は為替手数料が含まれることもある。
• 支払拒否のリスク：EFTは、小切手の不渡りと同じように、時として決済が拒否されることがあり、その場合は手作業による再処理が必要となる。銀行が自動的に辞退された取引を再試行することはないため、支払いに失敗した場合は、再承認のために銀行に報告する必要があります。

結論

eコマース取引を最適化するには、適切なオンライン決済システムを選択することが重要です。取引手数料、強固なセキュリティ、既存のインフラとの互換性を備えたシステムを優先しましょう。

企業は、地域の嗜好に合わせて支払い方法を調整し、シームレスな顧客体験を確保することで、満足度を高め、信頼を築くべきである。

これらの分野で十分な情報に基づいた選択をすることは、取引を合理化し、顧客データを保護し、最終的にはビジネスの成長をサポートする。

‍