モバイル決済市場は、スマートフォンの普及と顧客の決済嗜好の変化により、驚異的な成長を遂げている。
NFC技術により、加盟店は非接触型決済を受け入れることができ、顧客はアップルペイ、グーグルペイ、キャッシュアプリなどのモバイルウォレットアプリを使用して、スマートフォンまたはNFC対応カードのいずれかを使用して、タップまたは手を振る動作で決済情報を送信することができる。
グランド・ビュー・リサーチのモバイル決済レポートでは、2030年までに同市場が5,875億2,000万ドルに達すると予測している。
このブログでは、加盟店にとってのモバイルクレジットカード決済のメリットと種類、そしてその仕組みについてご紹介します。
モバイルペイメントとは何か？
モバイルペイメントとは、スマートフォンやその他のモバイルデバイスを介して行われる取引のことです。従来の現金、小切手、物理的なカードに代わり、安全なデジタル方式でビジネスに貢献します。
モバイル決済は、アプリや モバイルブラウザ、NFC、QRコード、モバイルウォレット（アップルペイ、グーグルペイ、サムスンペイ）などの方法を使用する。顧客はこれらのアプリに自分のカード決済情報を保存して、便利で安全な取引を行うことができる。
POSシステムでの非接触決済や、オンラインでの遠隔決済が可能だ。
モバイル決済の仕組み
モバイル決済がどのように機能するかは、店舗かオンラインかを問わず、取引方法と購入チャネルによって異なる。
モバイルクレジットカードプロセッシングは、使いやすさや費用対効果など数多くのメリットを提供し、企業はモバイル機器を通じてクレジットカード決済を受け入れることで、ビジネスチャンスを拡大することができます。
店頭でのモバイル決済
携帯電話を介したクレジットカード決済の受け入れは簡単で、専用のハードウェア／ソ フトウェアとともに決済プロセッサを必要とします。顧客は端末をNFC 対応POS 端末に近づけ、取引を開始します。
どちらの機器もRFID技術を使い、暗号化された支払い情報を通過させ、数秒で支払いを処理する。
その後、消費者はパスコードを入力するか、顔認証などの生体認証を使用して取引を承認する。
セキュア・エレメント（SE）チップがモバイル・カード・リーダーに支払いを承認し、NFC モデムに渡す。
アプリとオンライン・モバイル決済
顧客がオンラインまたはアプリを通じてモバイル決済を行う際、希望する方法（アップルペイ、ペイパルなど）を選択する。クレジットカード・リーダーがそれを承認し、カード情報を入力することなく取引が完了する。
顧客は、モバイル・カード・リーダーに生体認証またはPINを使用させる必要があるかもしれない。モバイル決済を開始した後は、承認、清算、決済という標準的なプロセスに従います。
モバイル決済の種類
NFCによるモバイル決済
近距離無線通信（NFC）は、非接触決済やモバイル・ウォレット決済としても知られ、モバイル・クレジットカード・リーダーから顧客の携帯電話へのワイヤレス決済データ伝送を可能にする。
NFCデータは継続的に暗号化され、取引のたびに変化するため、高い安全性が確保される。顧客は取引を承認するためにPINを入力するか指紋をスキャンする必要があり、セキュリティがさらに強化される。NFC取引はほぼ瞬時に処理される。
モバイルPOS（mPOS）
これらのポータブルPOSシステムは、カードリーダーを備えた仮想端末に接続されたモバイルデバイスを使用して、企業がどこでもクレジットカード決済を受け入れ、処理できるようにする。
モバイルウォレット
モバイルウォレットは、スマートデバイス上のアプリにクレジットカードやデビットカードの詳細を保存し、モバイル決済を可能にする。人気のオプションには、Google Pay、Apple Pay、Samsung Payなどがある。
ユーザーはモバイル・ウォレット・アプリをインストールするか、iPhoneやアンドロイドに内蔵された機能を使い、クレジットカード情報と詳細を追加する。カード発行会社が接続を承認し、多くの場合、追加の確認が必要となる。
モバイル・ウォレットは、トークン化を使用することでセキュリティを強化し、16桁のカード番号をランダムな英数字IDに置き換える。支払いは、NFC対応のPOSデバイスに携帯電話をかざすことで完了する。
銀行系アプリ
銀行ベースのアプリはモバイルウォレットのような機能を持つが、銀行によって提供され、顧客は銀行口座から直接支払いを行うことができる。
モバイルコマース（mコマース）
eコマースの一カテゴリーであるmコマースは、スマートフォンやスマートウォッチなどのワイヤレスデバイスを介したオンライン取引を伴う。
これを実現するためには、企業はユーザーフレンドリーなモバイルアプリケーションや、Mコマースをサポートする最適化されたモバイルウェブサイトを提供しなければならない。
さらに、スムーズなチェックアウトをサポートするために、企業にとって重要なのは、読み込みの速いウェブページと、モバイルウォレットのような摩擦のない支払いオプションを用意することである。
SMSによる支払い
SMS決済は簡単で、様々な方法で行うことができる：
Pay by Linkを利用すると、企業はテキスト、電子メール、または直接リンクで安全な支払いリンクを送信できます。顧客はリンクをクリックすると、安全な支払いページにリダイレクトされ、取引が完了します。
キャリアダイレクト課金では、商品やサービスの代金が顧客の携帯電話料金に加算される。携帯電話会社は、残りを支払いプロバイダーに送る前に、その分を差し引きます。
スマホでQRコード決済
QRコードがスキャンされると、スマートフォンはそのマトリックス・パターンを文字列にデコードする。その後、スマートフォンはこの情報を処理し、ブラウザのリンクを開いたり、支払詳細を確認したり、地理位置を確認したりする。
モバイル決済の利用方法
モバイル決済を受け入れると決めたら、決済のプロセスは簡単だ。
オンラインビジネス向け：
- モバイル決済に対応している決済サービスプロバイダーと契約する。
- 簡単なセットアッププロセスを使用して、ウェブサイトに決済インフラを設定します。
- ビジネス銀行口座に接続して支払いを受け取る。
実店舗または対面サービスの場合：
- オンラインビジネスと同じ手順を踏む。
- カード決済や非接触決済に対応したカードリーダーを購入する。
- ウェブサイト、ソーシャルメディア、Eメールを通じて、新しい支払い方法について顧客に知らせる。
マーチャント・アカウントとペイメント・プロセッサー
オンライン、モバイルデバイス、電話、実店舗など、どのような方法でクレジットカード決済を受け付けているかに関わらず、ビジネスにはマーチャントアカウントが必要です。
ビジネスには決済処理プロバイダも必要です。このペイメントプロセッサーは通常、クレジットカードリーダーとPOSソフトウェアを提供し、ペイメントプロセッサーがデータ暗号化、トークン化、PCIコンプライアンスに対応していることを確認することが極めて重要である。
モバイル決済の安全性は？
モバイル・ペイメント・アプリやその他のカード・リーダーやデバイスは、送信中にカード番号や顧客データなどの機密データを保護するために暗号化を使用し、権限のない第三者には読み取れないようにしています。これにより、企業と顧客の双方を潜在的なリスクから保護します。
デバイスは個人情報を保存しない。電波を使って非接触型、クレジットカード、携帯電話と通信し、近くにいるときだけ動作する。
グーグルペイなどのデジタルウォレットを利用する顧客は、生体認証やパスワードを必要とせずにカード決済に対応することでセキュリティを高め、支払い者の身元を確認し、企業を詐欺から守ることができる。
デジタル決済は、小切手のような従来の方法に関連するリスクを軽減し、すべての取引が購入時点で即座に承認・処理されることを保証する。
これにより、企業は資金が安全であることを保証され、透明性のための包括的な監査証跡が含まれる。
企業がモバイル決済を受け入れるメリット
1.売上の増加
モバイル決済システムを利用することで、コストを削減し、消費者のエンゲージメントを高めるシームレスな決済体験を提供することで売上を向上させることができます。この競争上の優位性は、ターゲットとする消費者を引き付け、コンバージョンを高めるのに役立ちます。
2.より良い顧客体験
モバイル・クレジットカード決済は、会計を合理化し、取引を迅速化し、行列を減らす。この利便性は満足度を高め、顧客ロイヤリティを向上させる。
3.セキュリティの強化
モバイル決済は中小企業にとって強固なセキュリティを提供する。
不正行為を防止し、ビジネスを保護するための新しいツールを継続的に更新している。
4.より広範な決済エコシステムへの統合
モバイル・ペイメント・システムは、小規模ビジネスへの統合が容易である。多くのサードパーティプラグインが利用可能で、シームレスな取引のためにインストールして使用することができる。
5.支払い分析へのアクセス
モバイル決済は、企業が顧客の行動を理解する上で貴重なデータインサイトを提供する。このデータは、マーケティング戦略のカスタマイズ、在庫の最適化、全体的な顧客満足度の向上に活用できる。
6.いつでも、どこでもモバイル決済に対応
モバイル決済ソリューションは、対面、オンライン、外出先など、いつでもどこでも支払いを受け付けることを可能にします。利便性と満足度を高めるためには、顧客が好む支払い方法に対応することが重要である。
結論
モバイル決済の導入は、ビジネスに比類ない柔軟性と安全性をもたらします。モバイル決済は、従来の決済手段に代わる安全なデジタル決済手段を提供することで、取引プロセスを大きく変えました。
アプリ、モバイル・ブラウザ、NFC、QRコード、モバイル・ウォレットを活用することで、企業にも顧客にもシームレスなモバイル取引が可能になる。
これらのソリューションを統合することで、企業は売上を伸ばし、顧客満足度を向上させ、消費者行動に関する貴重な洞察を得ることができる。
強固な暗号化と便利な取引方法によって、モバイル決済はオンラインでも対面でも安全で効率的な取引を実現し、今日のデジタル消費者の嗜好に応えている。
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