クレジットカード決済は、顧客からの支払いに利用する場合も、自社の請求書の支払いに利用する場合も、多くの企業にとって不可欠なものである。
フォーブス・アドバイザーによる2023年の世論調査では、企業の29％が資金調達にクレジットカードを利用していることが明らかになった。しかし、ビジネス用クレジットカードを利用している企業の半数近くが、主な課題として債務の返済管理の難しさを挙げている。
資金調達のためにクレジットカードを利用する前に、それがあなたにとって適切かどうか考えてみましょう。このブログでは、クレジットカードによる支払い、その長所と短所、手数料やその他のコストを避けるための戦略について説明します。
クレジットカードの残高とは？
クレジットカードを使用する場合、請求額は支払総額に加算される。これがクレジットカードの残高と呼ばれるものです。この残高には、買い物以外のものも含まれます。
クレジットカードの残高には、利用明細残高と現在残高の2種類がある。
現在の残高
これは、すべての購入手数料、手数料、利息、未払い残高を含む残高をリアルタイムで反映します。
ステートメント・バランス
これは、直近の請求サイクル終了時点の支払総額です。この金額には、購入金額、手数料、未払い残高、利息、および最終明細書以降の支払いまたはクレジットが含まれます。
この情報はクレジットカードの請求書やアプリで確認できる。
支払う前に
- 口座を健全な状態に保つために必要な毎月の最低支払額を確認する。
- 発行者が支払いを受けなければならない期日を確認する。
- 新しい残高またはクレジットカードの明細残高を見て、今後の買い物の利息を避けるためにいくら支払えばよいかを知る。
- 最後に、口座残高を0ドルにするために必要な金額である現在残高を確認する。
クレジットカード決済の仕組み
クレジットカードは、あらかじめ設定された限度額まで使用することができ、毎月請求書が発行される。
毎月、残高全額を返済することが推奨されるが、利用者は少なくとも最低額を支払わなければならない。最低額は残高の1％である。この最低額はカード発行会社によって異なり、利息、デフォルトチャージ、年会費も含まれる。
オンライン決済
クレジットカードのアカウントまたは発行会社のアプリにログインし、リンクされたアカウントから手動で支払いを行う。これにより、ユーザーはいつでも支払いができ、金額も選択できる。
オートペイ
リンクされた口座からの自動支払いを設定します。ユーザーは金額を指定したり、明細残高や最低支払額を選択することができます。その後、支払日を確認することができます。
電話
口座と支払い方法を確認した後、銀行に電話して支払いを行う。
郵便または電信
個人小切手、電信送金、またはキャッシャーズ・チェックをお送りください。郵送の場合、紛失、盗難、到着遅延の恐れがありますのでご注意ください。
対面での支払い
銀行やATMでのお支払いは、迅速で安全なお取引が可能です。
クレジット借入のメリットとデメリット
長所
大きな買い物の管理：支払いを分散させることで、キャッシュフローを改善することができる。
クレジット・スコアの向上：企業は、常に期日通りに支払い、信用を得ることで、クレジット・スコアを向上させることができる。これは将来の大きな買い物にも役立ちます。
予期せぬ出費をカバー企業にとって緊急の場合、クレジットカードは即座に資金を救済することができる。その後、残高を徐々に返済することができる。
グローバルな受け入れ：クレジットカードは、チャージカードやプリペイドカードに比べて利便性が高く、広く受け入れられている。
セキュリティの強化：クレジットカードは現金に比べて安全性が高い。万が一クレジットカードを紛失したり盗まれたりした場合、速やかに報告することで損失を最小限に抑えることができる。また、詐欺被害からの回復の可能性も高くなる。
特典：多くのクレジットカードは、航空マイル、ポイント還元、キャッシュバックなどの特典を提供しているが、これらの特典のためだけにビジネスカードを選ぶのはお勧めできない。
短所
高金利の支払い
借り手が毎月の期限を過ぎても残高を維持し、金利0％キャンペーン中でない場合、高金利の支払いが発生する可能性がある。他のタイプの借入と比較すると、これらの金利手数料は時間の経過とともに著しく高くなる可能性がある。
負債の蓄積に注意
一度でも返済を怠ると、利息はすぐに蓄積される。残高を毎月返済しなければ、借金は時間とともに大きく膨らむ。
クレジット・スコアにダメージを与える可能性
クレジットによる借り入れは、適時に支払いを行うことでクレジット・スコアを向上させるチャンスがある。しかし、支払いが滞ったり、限度額を超えたりすると、クレジット・スコアに悪影響を及ぼし、借り手が将来ローンを確保する能力に影響を与える可能性がある。
クレジットカード手数料
遅延損害金
最低支払期限を過ぎた場合、遅延損害金は高額になる可能性がある。さらに、支払い遅延は信用情報機関に報告され、クレジットヒストリーに影響を与え、クレジットスコアを下げる可能性があります。このような事態を避けるためには、支払いを迅速に管理することが重要です。
年会費
年会費とは、クレジットカードを保有するために毎年支払う料金のことである。年会費がかからないカードも多いが、年会費がかかるカードには、購入時に大きな特典が受けられるリワード・プログラムが付帯していることが多い。カードを選ぶ前に、年会費を上回る特典があるかどうかを検討する価値がある。
限度額超過手数料
クレジットカードの限度額を超えると、限度額超過手数料がかかる場合がある。発行会社によっては手数料を請求する場合もありますし、さらなる請求を防ぐために限度額を超えた取引を断る場合もあります。このような手数料や不都合を避けるためにも、限度額の範囲内で利用することが大切です。
失敗した取引手数料
返品手数料は、資金不足などの理由でクレジットカード決済が失敗した場合に請求されます。この手数料は、クレジットカード発行会社によって、取引が失敗したことに対するペナルティとして課される。クレジットカードの支払いに十分な資金があることを確認することが重要である。
現金引き出し手数料
キャッシングとは、クレジットカードを使って現金を引き出す際に発生する手数料のことです。一般的に、この手数料は引き出した金額の何パーセントかであり、他の借入形態に比べてかなり高額になる傾向があります。クレジットカードでキャッシングを利用する前に、これらの手数料についてよく理解し、慎重に検討することが大切です。
クレジットカードの遅延損害金を防ぐには
- 支払期日を把握することは、クレジットカードの請求書をタイムリーに支払い、遅延損害金を避けるために非常に重要です。以下は、遅延損害金を防ぐために役立つ実践方法です。
- 遅延損害金を避けるため、最低支払額の自動支払いに設定する。支払期日はご自分の予定に合わせましょう。
- 支出を注意深く監視し、クレジットカードをデビットカードのように扱う。
- 残高を減らし、高額請求を避けるために、月を通して複数回支払いを行う。支払期日を過ぎた場合は、クレジット・スコアに傷がつくのを防ぐため、できるだけ早く支払いましょう。
- Eメール、テキスト、アプリ通知でアラートに登録し、残高や支払期日を確認できます。
結論
クレジットカードの残高、支払い方法、手数料を理解することは、財務を効果的に管理するために不可欠である。クレジットカードの利用明細の残高を期日前に全額支払えば、企業は利息を支払わずに済む。
オートペイを活用し、支払日を賢く選択し、支出を監視することは、遅延損害金を回避し、健全なクレジットスコアを維持するための重要な戦略である。
常に情報を入手し、積極的に行動することで、クレジットカードでの支払いをより自信を持って行うことができ、クレジットでの借り入れに伴う金銭的リスクを軽減することができます。
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