ビジネスの成長は、多くの場合、適切なタイミングで適切なプッシュができるかどうかにかかっている。
B2Bファイナンスはこれを提供することができる。
直接利用することも、顧客に提供することもできるさまざまな融資オプションがあります。適切な業者から適切なものを見つけるのは難しいものです。
この成長分野と、中小企業や大企業にとっての強力な可能性について詳しく見てみよう。
B2Bファイナンスとは何か？
企業間（B2B）融資とは、特に他の企業顧客と取引する企業や組織向けの融資やクレジットのカテゴリーを指す。
伝統的な銀行のビジネス・ローンから、オルタナティブ・レンダーの特注や業界特化型の資金調達ソリューションまで、さまざまな金融商品がある。
これらはすべて、事業が資本にアクセスし、キャッシュフローを改善することを可能にします。これにより、運営コスト、販売サイクル、給与支払資金などのギャップをカバーし、最終的に成長を促進することができます。
B2Bファイナンスの仕組み
B2B融資ソリューションに申し込むと、基本的なプロセスは次のようになる： 申し込み手続き、承認、資金調達、返済。
各段階の正確な手順は、貴社の適格性、信用要件、特定の融資ソリューションやプロバイダーによって異なります。
B2Bファイナンス・プロバイダー
事業資金調達のために検討できる主な金融機関は3種類ある：
1.伝統的な銀行
これらの金融機関は、長年にわたりB2B融資市場を支配してきた。これらの金融機関は、ビジネス・ローン、 信用枠、クレジットカードなどの 融資サービスを企業に提供している。これらの金融機関は、担保と良好なクレジット・スコアを持つ企業を承認するための確立された融資基準を持っています。
2.信用組合
信用組合は、特定の産業や地域向けに銀行と同様のサービスを提供している。
彼らの目標は、金融サービスや金融商品について、可能な限り最高の金融条件を組合員に提供することである。
3.代替レンダー
オルタナティヴ・レンダー」とは、チャレンジャー・バンクからフィンテック・レンダーの専門家まで、さまざまな組織を指す。
この種の金融業者は2015年に初めて出現し、それ以来急速に成長している。代替金融業者による世界の取引額（中国のデータを除く）は、2020年に1130億米ドルを突破した。
銀行 vs 信用組合 vs 代替金融機関
銀行や信用組合は、代替金融機関よりも審査に時間がかかるが、一般的に 金利も安い。
特定の地域にしか支店がない信用組合よりも、銀行の方がアクセスしやすい。また、加入も容易である。しかし、代替プロバイダーはどちらのプロバイダーよりも見つけやすく、加入しやすいことが多い。
各組織のタイプによって、ビジネス顧客に対する承認率も異なります。これらは時間の経過とともに変化するが、例えば2023年4月のB2B中小企業向けローンの平均承認率は以下の通りであった：
- 大手銀行は13.5
- 小規模銀行は18.5
- 信用組合は19.8
- オルタナティブ・レンダーは28.7
代替金融機関は一般的に、銀行ローンやクレジットカード・ソリューションの直接融資しか提供しないことが多い銀行や信用組合よりも、利用可能な資金調達の選択肢が多い。
また、代替金融機関は、技術革新による融資を提供することが多く、BNPLオプションなどの付加価値サービスとリンクさせることができる。これには、デジタルトランスフォーメーション、POS（販売時点情報管理）統合、既存プロセスの自動化などの支援が含まれる。
B2Bファイナンスを利用する2つの方法
B2Bファイナンスを見るには、主に2つの視点がある。
1.事業に 融資を利用する
B2Bビジネスに直接融資を利用することができます。
これにはいくつかの利点がある。それは、サプライヤーから直接調達する場合でも、サードパーティのプロバイダーから調達する場合でも同じである。実際、サプライヤーはサードパーティ・プロバイダーを利用している可能性が高い。これらのメリットの多くは、キャッシュフローの増加に起因する。
運転資金を増やすことで、家賃、光熱費、消耗品など、既存のさまざまな支出を賄うことができます。
これにより、新たなビジネスチャンスをつかむことができる。例えば、大口の顧客からの注文に対応するために、突然在庫を購入する必要があるかもしれません。
また、事業規模を拡大したり、より一般的に事業を拡大したりする場合にも、キャッシュフローの増加は有効です。新しい設備の購入、新しい施設のリース、スタッフの増員、マーケティングや営業費用の増加などに利用できます。
また、ローン・ポートフォリオを多様化することで、リスク管理にも役立ちます。
2.顧客に融資を提供する
法人顧客に融資を提供することは、ビジネスに大きな影響を与える可能性があります。それは、直接行うことも、第三者プロバイダーを通して行うこともできます。
顧客の平均注文量（AOV）、購入頻度、顧客ロイヤルティを高めることができる。
これは、このサービスを提供していない同業他社に対する競争上の優位性をもたらします。
また、借り手の行動に関するデータを提供することで、顧客基盤や市場動向についての洞察を得ることもできる。
B2Bファイナンスにはどのような種類がありますか？
1.ビジネスローン
ビジネス・ローンは 長い間、特に中小企業の成長を牽引してきた。これらは通常、銀行や信用組合によって提供されている。
ビジネスローンを利用するには、信用力、売上高、企業規模、融資期間、事業計画などに関する特定の基準を満たす必要があります。
これらは、融資が成長と価値を育む「良い負債」なのか、それとも単に破綻した事業を支えるだけの「悪い負債」に基づく融資なのかを見極めることに重点を置いている。
2.ベンチャー・デット・ファイナンス
ベンチャー・デット・ファイナンスは通常、既にベンチャー・キャピタル投資家からエクイティ・ファイナンスを調達しているアーリーステージの高成長企業に提供される。
伝統的なデット・ファイナンスとは異なり、ベンチャー・デット・ファイナンスは多くの場合、エクイティ・ベースの特徴を持つローンとして組成される。これにより、貸し手は将来の時点であなたの会社の株式を購入する機会を得ることができます。
3.貿易信用
トレード・クレジットとは 、商品やサービスを購入し、その代金を後日支払うことができる契約のことで、通常は30日、60日、90日の正味期間内に支払うことができる。
取引条件はサプライヤーや業界によって大きく異なる。また、取引関係によっては、時間の経過とともに変更されることもある。
サプライヤーによっては、早期支払いに割引を提供している場合もある。支払いが遅れた場合、利息や違約金を請求する業者も多い。
4.エクイティ商品
エクイティ商品には、ベンチャーキャピタル会社、エンジェル投資家、その他の機関投資家、エクイティベースのクラウドファンディング・プラットフォームからのエクイティ投資が含まれる。
一般的には、事業所有権の一部を放棄することになります。また、投資家は、デット・ファイナンスを提供する金融機関よりも、エクイティ投資に対して高いリターンを要求する場合があります。
また、ストック・オプション、転換社債、ワラントなど、他の株式ベースの資金調達オプションを含めることもできる。これらは、投資家に自社株を購入する権利を与えるものである。
5.インボイス・ファイナンス
インボイス・ファイナンスには主に2つのタイプがある。
インボイス・ディスカウント
インボイス・ディスカウントは短期融資の一種で、未払いの請求書を貸し手に割引価格で売却することで、迅速に現金を得ることができる。
レンダーは、発行された請求書の価値の大部分を前払いします。そのため、顧客からの全額支払いを待つ必要がなくなります。
顧客から請求書が支払われた時点で、融資手数料を差し引いた残金を受け取る。
インボイス・ファクタリング
請求書ファクタリングとは、ファクターと呼ばれる第三者金融機関に請求書を安く売ることである。
ファクターは通常、顧客から直接支払いを回収し、請求金額の一定割合（通常80～90％）を前払いする。
ファクターは請求額全額を回収した後、手数料を差し引き、残金を支払う。
また、B2Bファクタリングは、これらのリスクをファクターに移転することで、不払いや貸倒れのリスクを回避することができます。
インボイス・ディスカウントとインボイス・ファクタリングの違いとは？
請求書ファクタリングとは、請求書をファクターに売却し、ファクターが顧客からの支払いを回収することです。 インボイス・ディスカウントとは、インボイスを担保として融資を受けることで、インボイスに対する責任は貴社が負うことになります。
請求書ファクタリングは、ファクタリング会社が請求書を買い取ることでより高いリスクを負うため、請求書割引よりも割高になる傾向があります。しかし、場合によっては、貴社のリソースを解放し、回収プロセスの改善に役立つこともあります。
6.その他
ノンバンクのキャッシュフロー・レンディングは、企業のキャッシュフローで返済する無担保ローンの一種です。
経常収益型融資とは、予測可能で定期的な収益の流れに基づいて貸し手が融資を行うものです。安定した収入源はあるが、担保となるような大きな資産を持たない新興企業や中小企業がよく利用する。
債券は 、企業が投資家から資金を調達するために発行する長期無担保債務証書である。
メザニン・ファイナンスは、企業に担保のない資本へのアクセスを提供する。負債と資本の中間に位置し、通常、事業拡大、買収、その他の大規模プロジェクトに資金を提供する。
エンベディッド・ファイナンス
エンベデッド・ファイナンスとは、金融サービスを非金融プラットフォームや商品に統合することを指す。これにより、顧客は販売時点（POS）でシームレスに融資オプションにアクセスできるようになります。
エンベディッドペイメントと同様の概念であり、おそらくその進化形とさえ言える。
B2B融資を貴社のプラットフォームに組み込むことで、顧客に簡単かつ迅速に融資へのアクセスを提供することができます。
概要
B2Bファイナンスは、他の企業にサービスを提供する企業に対する融資や信用供与を含む。
運転資金を増やし、事業拡大を促進し、リスクを管理するための金融商品を幅広く取り揃えています。
融資を受けるために必要な具体的な手順は、企業の適格性や選択したソリューションによって異なる。しかし、主なプロセスには、申請、承認、資金調達、返済が含まれる。
B2Bファイナンス・プロバイダーには主に3つのカテゴリーがある：
- 伝統的な銀行
- 信用組合
- 代替金融機関
それぞれに長所、承認率、コスト構造がある。
一方、法人顧客にB2B融資を提供することで、平均注文量や顧客ロイヤルティを高め、顧客行動や市場動向に関する洞察を得ることができる。
B2Bファイナンスには、主に以下のような種類がある：
- ビジネスローン
- ベンチャー・デット・ファイナンス
- 貿易信用
- エクイティ商品
- インボイス・ファイナンス（ディスカウント、ファクタリングを含む）
その他の選択肢としては、ノンバンクのキャッシュフロー融資、経常収益融資、債券、メザニン・ファイナンスなどがある。
B2Bファイナンスは、ますます販売時点に組み込まれるようになってきている。これにより、貴社または貴社の顧客は、簡単かつ迅速にアクセスできるようになります。
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