企業間取引（B2B）の商業環境では、販売量は多く、支払期間は長い。
そのため、資金の確保やキャッシュフローの管理といった問題が課題となる。
近年、B2B融資業界は大きく成長している。
企業顧客自身が利用したり、顧客ベースに提供したりするために、多くのオプションが用意されている。オプションは、中小企業から大企業までご利用いただけます。
最も人気のあるカテゴリーの一つを見てみよう：B2Bローンです。
B2Bローンとは？
B2Bローンは、銀行や代替金融機関がB2Bカテゴリーで働く企業に提供する資金である。
他のローンと同様、B2Bローンにも固定金利と返済期間が設定されていることが多い。これらは、ローンが使用される事業目的によってもたらされる潜在的なリスクとリワードに基づいている。
B2Bビジネスに提供されるビジネスローンもB2Bローンの定義に該当します。しかし、多くのビジネス・ローンはB2C（Business to Consumer）ビジネス向けであり、B2Bローンの定義には当てはまらない。
言い換えれば、すべてのビジネス・ローンがB2Bローンというわけではなく、すべてのB2Bローンがビジネス・ローンなのである。
B2BローンとB2Bファイナンスの違いは何ですか？
B2BローンはしばしばB2Bファイナンスと混同されるが、これは金融商品の類似カテゴリーである。
B2BローンとB2Bファイナンス（下記の「B2Bローンの選択肢」を参照）は多くの点で似ている。しかし、いくつかの重要な違いもある。
1.目的
B2BローンとB2Bファイナンスの主な違いは、前者は通常、デジタル・トランスフォーメーション・プロジェクトの資金調達など特定の目的のために借りられるが、後者はより自由な、あるいは一般的な方法で利用できるという点だ。
融資の申請手続きには、より多くの情報が必要であり、これには融資の使途に関する情報も含まれる。(下記「5.アクセシビリティ」参照）。
2.プロバイダー
また、融資は通常、伝統的な銀行や信用組合から提供されるのに対し、資金調達は多くの場合、代替金融業者や投資家から行われる。
ビジネス界における代替金融機関には、様々なチャレンジャー・バンク、ネオバンク、融資プラットフォーム、その他の専門的なフィンテックや決済ビジネスが含まれる。
オープン・バンキングのような）規制やテクノロジーの革新のおかげで、伝統的な金融業者が提供するものよりも魅力的な独自の融資ソリューションを提供することができる。
主な利点は、代替金融機関は大手銀行が提供するサービスと比較して、融資の納期を大幅に短縮できることである。
ブリティッシュ・ビジネス・バンクの調査によると、チャレンジャー・バンクの英国における貸出市場における総シェアは、2021/22年には48％になると推定されている。
3.返済条件（分割払いかリボ払いか）
ローンは分割払い信用の一種であり、融資はリボルビング信用の一種である。
分割クレジットの返済は特定の期間に設定されるが、リボルビング・クレジットは継続的であることが多く、より頻繁な間隔で少額を借り入れることになる。
4.コスト
各タイプのローンや融資ソリューションの平均コストは異なります。異なるサプライヤーは異なる金利を提供する可能性があり、それはあなた（またはあなたのクライアント）の信用履歴によって異なります。
しかし、一般的に言って、融資は資金調達ソリューションよりも安い。
5.アクセシビリティ
融資は多くの場合、審査基準がそれほど厳しくなく、ローンよりも承認率が高く、オンボーディング・プロセスが早い。
場合によっては、代替金融機関はあなたの会社の信用調査を必要としません。ただし、売上台帳や取引先の信用度をチェックすることはあります。
いずれにせよ、企業は伝統的な銀行よりも、代替的な融資先からの融資の方が、より迅速に融資を受けられることが多い。
B2BローンとB2Bファイナンスの承認率
B2Bローンの承認率と拒否率は、市場、業界、企業によって異なります。しかし、平均的な拒絶率と受諾率は注目に値する。
これらは、申請者が中小企業か大企業かなどの要因によって異なる場合がある。
例えば英国では、2018年までの間に、ビジネスローンを探している中小企業の拒絶率は17％だったというデータがある。
2021年、欧州で最も拒絶率が高かったのはリトアニアで、中小企業向け融資の29％が拒絶された。
市場動向によると、大手銀行と中小銀行では承認率が異なる。調査によると、大手銀行の中小企業の平均承認率は14.3％だが、中小銀行のそれは20.1％である。
6.柔軟性
ローンは一般的に単純だが、比較的厳格な金融ソリューションである。
返済条件は早い段階で確定する。返済条件は企業の信用承認に基づいており、合意された貸出期間中はそのまま適用される。
一方、借入額を増やす（あるいは減らす）ことができる柔軟な融資オプションも数多くある。
その一因は、リボルビング・クレジットの条件によるもので、最初から以下の質問に答える必要はない：
- 貸し手と借り手の関係が続く間に、具体的にいくら借りられるのか。
- この金額は変わるのか？
- 貸し手と借り手の関係はいつまで続くのか？
もちろん、場合によっては、こうした問題をめぐる確実性が有利に働くこともある。しかし、そうでない場合もあり、不確実な時期にもキャッシュフローへの迅速なアクセスが手元にあれば、企業は安心できる。
7.信用への影響
コストが柔軟性の裏返しであるように、信用はアクセシビリティに影響を与える。
言い換えれば、信用度が高くないと融資を受けるのは難しいかもしれないが、融資の返済に成功すれば信用度を高めることができる。
同じことが融資にも当てはまる場合があるだけで、それはどの融資業者とソリューションを使うかによる。
B2Bローンの種類
1.従来のビジネスローン
ビジネスローンは、事業運営費やその他の事業上の必要性から事業者に貸し出される金額である。
通常、伝統的な銀行や信用組合からお金を借りることになる。銀行や信用組合はまず、企業の信用力、資金繰り能力、融資の使途の詳細などを慎重に査定する。
融資の計算をした結果、金融機関はB2B企業とB2C企業で異なる金利を提示するかもしれない。しかし、特定の業界や異なる企業に対しては、異なる平均金利を提示することもある。
2.インボイス・ファイナンス
インボイス・ファイナンス（売掛債権ファイナンスまたは インボイス・ディスカウントとも呼ばれる）とは、未払い請求書を担保に第三者業者から融資を受けるB2B融資サービスである。
ファイナンス・プロバイダーが請求書金額の75～90％を前払いすることで、運転資金を得ることができます。顧客から請求書全額が支払われれば、借りた金額と手数料を返済します。
紛らわしいが、これはインボイス・ファイナンスの一種で、インボイス・ファイナンスと インボイス・ファクタリングの総称である。
インボイス・ファクタリングは、回収プロセスをファクタリング・プロバイダー（ファクター）に委ねる点を除けば、同様のソリューションである。
つまり、インボイス・ファクタリングが基本的に請求書を第三者に売却するのに対し、インボイス・ファイナンスは請求書を担保とする一種の融資である。
B2Bローンの選択肢
B2Bローンに代わるのがB2Bファイナンスだ。融資ビジネスには様々な種類があります。
エクイティ・ファイナンス、デット・ファイナンス、ベンチャー・デット、トレード・クレジット、インボイス・ファクタリングなどがある。
これらのB2B融資オプションには、それぞれ特有の長所と短所がある。
例えば、ベンチャー・デット・ファイナンスは、新しい企業が資金的な裏付けとキャッシュフローを素早く見つけるのに役立つ。しかし、それはまた、事業の一部を投資家に譲渡することでもある。
B2Bローンとファイナンスを既存のプロセスに統合
組み込み型のファイナンス・ソリューションとバンキング・サービスを顧客に提供することで、ロイヤリティの向上、平均受注量の増加、収益の増加を達成することができます。
このサービスを既存の決済処理ソリューションと統合できることは不可欠です。より広範な決済ソリューションと同様に、シームレスな資金調達ソリューションは、最も戦略的な付加価値サービスの一つとなり、放棄されたカートを減らし、顧客体験を向上させることができる。
Nuveiでは、伝統的な貸金業者とオンラインベースの貸金業者の両方に支払承諾ソリューションを提供しています。
結論
ビジネスローンは、B2Bの分野で活動する企業が、特定のプロジェクトのための資金を確保したり、資金繰りを改善したりするのに最適な方法です。
直接利用することもできるし、第三者のB2B融資パートナーを通じて顧客に提供することもできる。
B2Bローンはビジネスローンの一種です。B2Bローンには大きく分けて、従来のビジネスローンとインボイス・ファイナンスの2種類がある。
B2BローンはしばしばB2B融資ソリューションと混同されがちだが、この2つの金融モデルにはいくつかの重要な違いがある。
一般的な銀行融資と同様、B2B融資は通常、一定期間、一定金利で行われる。一方、融資は必要に応じて増減できるリボルビング・クレジットの一種である。
企業は現在、資金調達へのアクセスや活用方法の選択肢を増やしている。B2B融資の専門家やプラットフォームは現在、従来の銀行や金融機関と強力に競合している。
前者は通常、審査基準が厳しく、合格率は低いが、費用は安く済む。
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