製品戦略担当副社長、アドヴァイト・シンハ 記
消費者は複数の支払いオプションを好む。この言葉に裏付けとなるデータは必要ないというのが大方の意見だろう。英国では、クレジットカードとデビットカードが依然として最も人気のある決済手段であり（66％）、デジタルウォレットとBNPLが僅差で続いている。しかし、加盟店と消費者の双方に複数のメリットを提供し、英国で（そして世界中で）人気が高まっている「ダークホース」が存在する：オープンバンキング決済である。
オープンバンキング決済は、迅速かつシームレスで、完全に安全です。カード手数料がかからないだけでなく、セキュリティの強化、財務管理、柔軟性など、消費者と加盟店の双方に多くのメリットをもたらします。しかし、英国におけるオープンバンキング決済のアクティブユーザーは700万人に上るものの、これは人口の10%にも満たない。加盟店が自問すべきは、「どうすればより多くの消費者にオープンバンキング決済を試してもらえるか」ということだ。しかし、消費者はこの支払い方法について何を知る必要があるのだろうか？
教育する、教育する、教育する
アメリカン・エキスプレスがPay with Bank Transferと共同で実施した最新の調査では、英国におけるオープンバンキング決済の未開拓の可能性を探りました。当社の調査によると、回答者の24%がオープンバンキング決済のような新しいオンライン決済方法の導入に懸念を示しています。回答者は、これらの方法が普及するまで待ってから導入することを希望している。このような躊躇は、明らかにシステムの不慣れさに起因しており、オープンバンキング決済とこの方法がどのようなメリットをもたらすかを消費者に啓蒙することの重要性を浮き彫りにしている。
不慣れというギャップを埋めるために、企業は、消費者が初めて新しい支払方法を試す際に役立つ説明ビデオやステップバイステップのガイドを提供する必要があります。加盟店にとって、オープンバンキングのメリットを顧客に明確に伝えることは課題ですが、適切な決済パートナーと協力することで、特にその決済パートナーが認知度が高く、信頼できるブランド名を持っていれば、その課題に対処することができます。このことは、本調査の回答者の40%が、新しい決済方法を初めて試す際に特別なサポートを希望していることからも明らかです。決済プロセスを簡素化し、顧客を誘導することは極めて重要である。さらに、ビデオやモバイルアプリなど、こうした新しい支払い方法を広めるためのさまざまなチャネルや方法を提供することは、より多くの人々に利用してもらうために極めて重要である。
セキュリティが最優先
また、回答者の41%は、オープンバンキングがより安全な支払い方法であると認識されれば、オープンバンキング決済の利用を勧めると回答している。セキュリティへの懸念は導入の最も大きな障壁のひとつであるが、多くの消費者はこの支払い方法に関して強固なセキュリティ対策が取られていることを知らない。
アメリカン・エキスプレスの「Pay with Bank Transfer」に代表されるオープンバンキング決済は、銀行主導の認証で高い安全性を提供します。従来のカード決済とは異なり、オープンバンキングでの決済では決済情報を共有する必要はありません。オープンバンキングを利用して支払いを行う場合、顧客は銀行のアプリに誘導され、多くの場合、生体認証を使用して認証を行います。このプロセスにより、不正行為や不正アクセスのリスクが最小限に抑えられ、消費者の不安を解消できるレベルのセキュリティが提供される。
消費者の期待に応える
このような期待には、透明性、柔軟性、合理化された支払いプロセスが含まれる。
当社の調査によると、回答者の86％が、購入前に銀行の残高情報にアクセスしたいと考えています。透明性を確保することで、消費者は自分の支出について十分な情報を得た上で決断を下し、オンラインで高額な買い物をすることに安心感を持つことができる。このことは、消費者が予算を立てた瞬間から商品代金を支払うまで、自分の財政をコントロールしたいという欲求を浮き彫りにしている。
また、消費者の61％がオンライン購入時に合理的で便利なユーザーエクスペリエンスを求めていることも驚きではないだろう。このことは、決済にかかる時間を短縮し、できるだけ少ないクリック数で完了させることの重要性を強調している。消費者は、カード番号など、不必要と思われる詳細を支払いプロセス中に入力する必要性に不満を感じている。ステップが多すぎる複雑なチェックアウトは、不信感や取引の放棄につながる可能性があります。オープンバンキング決済を導入することで、顧客は長時間に及ぶチェックアウトの手間を省くことができ、また支払いに関する詳細情報が非公開で安全であるという安心感を得ることができます。
結論
オープンバンキング決済は、消費者と加盟店の双方にとって大きな可能性を秘めた、強力で安全な決済手段として台頭しつつある。しかし、この革新的なシステムを利用しているのは英国の人口のごく一部にすぎず、より多くの消費者にオープンバンキング決済を利用してもらうことが課題となっています。その解決策は、オープンバンキング決済のメリットを消費者に確実に伝えることにあります。馴染みの薄さを解消し、セキュリティ上の懸念に対処することが不可欠です。説明資料を提供し、決済プロセスを簡素化し、信頼できる決済パートナーと協力することで、オープンバンキング決済が消費者が望む透明性、管理性、利便性を提供する未来への道を開くことができます。これは消費者にメリットをもたらすだけでなく、加盟店にとっても取引を合理化し、コストを削減し、全体的なショッピング体験を向上させる新たな機会を開くことになる。
本調査は、アメリカン・エキスプレスのPay withBank Transferと共同で実施したものです。この調査では、オープンバンキングに関する意見を調査した英国の消費者1000人のデータを紹介しています。しかし、この論文では消費者の視点だけでなく、加盟店にとっての導入の障壁とその対策についても掘り下げています。オープンバンキング決済が貴社のビジネスにどのようなメリットをもたらすかについては、こちらから調査結果をダウンロードしてください。
この記事は ザ・ペイパーズ
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