決済端末（しばしばカード決済端末と呼ばれる）は、企業がクレジットカードやデビットカードによる支払いを受け付けるための装置である。カウンタートップ型、モバイル型、またはPOSシステムの一部として統合されたものがある。
カード決済はもちろん、アップルペイ、グーグルペイ、アンドロイドペイなどの非接触決済など、さまざまな決済方法で顧客の支払いを処理することができる。
顧客のカード、加盟店、ペイメントプロセッサー間の仲介役として、トランザクションの詳細を安全に転送する。
最も普及している決済端末のタイプは、EMV （Europay、Mastercard、Visaの略：EMV規格を策定した3社）端末で、チップカード決済に対応している。EMV技術は、従来の磁気ストライプカードよりも高度なセキュリティを提供する。このタイプの端末は、各決済ごとに固有の取引コードを生成するため、不正行為のリスクが軽減される。
決済端末の種類
カウンタートップ決済端末
カウンタートップ決済端末は、固定された場所にある企業が、デビットカードやクレジットカード（非接触取引を含む）による支払いや現金による支払いを受け付けるために使用するコンパクトな装置である。
端末は、支払い情報を入力するためのキーパッド、カードをスワイプして挿入するためのカードリーダー、取引の詳細を表示するスクリーンで構成されている。また、チップ・アンド・ピン取引用の別個のPINパッドやバーコード・スキャナーに接続して取引を行うこともできる。
多くの場合、POSシステムと統合され、決済処理を合理化している。
カウンタートップ型カード機は、顧客と加盟店双方の決済を向上させる様々な機能を備えている。
- 安全な取引- このカード機は、取引中に口座番号などの機密カードデータを保護するために暗号化技術を採用しています。
- 互換性- チップカード、アップルペイ、アンドロイドペイなど、さまざまな支払い方法に対応している。
- レシート印刷- カウンタートップのカード機には、顧客にレシートを印刷する機能があり、取引の物理的な記録を提供します。
- 接続性- イーサネットやWi-Fiインターネット接続など、複数の接続オプションを提供し、カードネットワークへのシームレスな接続を保証します。
- ユーザー・フレンドリー - 直感的なインターフェースと使いやすいボタンは、従業員と顧客の両方がスムーズに操作できるように設計されています。また、セルフレジにも対応可能で、現在では74％の企業が自動レジを導入しています。
カウンタートップ決済端末は、小売店やレストランなど、対面式で顧客との取引が行われる施設で最も一般的に使用されている。
モバイル決済端末
モバイル決済端末は、スマートフォン、タブレット、またはワイヤレス電子機器であり、カウンタートップ決済端末の機能をワイヤレスで実行する。
このカード・マシンは、4Gや5Gなどのモバイル・ネットワークがあれば、どこでも支払いを受け付けることができる。その機能は、ローミングSIMカードとGPRS技術の統合によって実現されている。
これらの決済端末は、さまざまな場所で取引を行う必要があり、「外出先で」取引を行う加盟店に最適である。
モバイル・カード・マシンは本質的にモバイルであり、インフラをほとんど必要としない。モバイルカードマシンは、スタジアム、マーケット、フェスティバルなどで働くビジネスベンダーによく使われています。
モバイルPOSシステムは、販売を顧客に移し、待ち時間の短縮により全体的に顧客サービスを向上させる。
統合型決済端末
統合型決済端末は、加盟店のサービスに完全に統合された決済処理システムである。端末はPOSシステムに直接接続され、すべての取引は端末を通じて処理されます。
また、仮想端末や決済ゲートウェイにも適用できるため、アプリやソフトウェア内で取引を行うことができ、余分な不便はない。
顧客が買い物をするたびに個人情報を入力する代わりに、統合された決済システムは顧客の情報を保存するため、入力は一度で済み、金融取引がより簡単で便利になる。
取引と支払いの履歴を保存し、在庫管理や販売分析などの高度な機能を提供する。
決済端末の仕組み
ペイメントカード端末は、ハードウェアとソフトウェアを組み合わせて取引を処理するもので、チップ＆ピンカード、非接触型カード、モバイル機器など、さまざまな支払い方法に対応する。
また、インターネットや電話回線に接続して支払いを処理することもできる。
トランザクションの処理は4つの主要な段階から成る：
- ステージ1：顧客がカードを提示すると、チップは取引明細を加盟店の銀行口座に送信する。この口座はビジネス用の銀行口座とは別にあり、取引プロセスが完了するまで資金が保管される。
- ステージ2：マーチャントバンクは、ブロードバンドインターネット接続または電話回線を介して、顧客のカードプロバイダー（通常はVisa、Mastercard、American Express）に支払いリクエストを送信する。
- ステージ3：次に、カードプロバイダーは顧客の発行銀行またはカードプロバイダーに支払いの承認を要請する。
- 第4段階：最終段階では、カードの詳細が正しく、顧客の口座に十分な資金がある場合に取引が承認されます。カードの詳細が正しくない場合、または顧客の利用可能な資金が不足している場合は、支払いが拒否されることがあります。
インターネット接続の切断やプログラムの不具合により、お取引が拒否される可能性があることにご注意ください。この場合、支払い手続きは最初からやり直しとなります。
決済端末を利用するメリット
支払いオプションの増加
カード端末を使用することで、顧客は電子決済であれチップ＆ピンであれ、好きな支払い方法で支払うことができる。
消費者に選択肢を与えることは以前にも増して重要であり、71％の顧客は、様々な支払い方法が利用可能な場合、購入する可能性が高くなる。
そうすることで、加盟店は潜在的なビジネスを排除することがない。
大きな買い物
カードで支払う場合、消費者の58％が、現金で支払う場合（23％）に比べ、より多く消費する可能性があると回答している。
つまり、カード決済オプションを提供することは、企業にとって売上の増加を意味する。
迅速な取引
決済端末のおかげで、カード決済は顧客が現金で支払うよりもはるかに迅速に処理できる。
正確な金額がカードから加盟店に直接前払いされるため、はるかに効率的だ。コンタクトレスで支払えば、取引はさらに迅速になる。
セキュリティ
カードでの支払いは、現金での支払いよりもはるかに安全で確実です。
顧客は大量の現金を持ち歩くことに抵抗を感じており、29％の顧客がカードを持ち歩く方が安全だと答えている。
また、多額の現金を一日中現場に置かない方が、企業にとってははるかに安全である。英国の数字によると、昨年、企業は強盗や盗難によって129億ポンドという途方もない額の損失を被った。現場に現金を置かないことは、このリスクを軽減するのに役立つ。
カード決済にはまだセキュリティ上の問題があるものの、加盟店が規制に完全に準拠していれば、現金決済よりも安全性が高まっている。
より衛生的
カード決済は、紙幣や硬貨で支払ったり支払いを受けたりするよりもはるかに衛生的だ。
現金には生命を脅かす可能性のある細菌が含まれている可能性があり、英国の紙幣や硬貨からは19種類の細菌が見つかっている。
カード端末は、顧客と加盟店の間のタッチポイントを減らし、カード端末自体は抗菌製品で簡単に洗浄できる。
決済端末のセキュリティ
決済端末は、取引を保護するための高度なセキュリティ対策により、保護が強化されています。企業は、決済端末が安全で信頼できるものであることを信頼することができます。
セキュリティーはさまざまな手段で強化される：
ソフトウェアとファームウェア
ソフトウェアと ファームウェアは 、ペイメント端末上で実行されるプログラムで、加盟店のペイメントプロセッサー、ネットワーク、およびその他の統合システムとの通信を可能にします。
この技術を定期的に更新することで、企業は最新のセキュリティ・パッチ、バグ修正、ハッカーや詐欺などの不審な行為を防止する機能を確実に手に入れることができる。
セキュリティ上の欠陥のリスクを排除するため、古くサポートされていないソフトウェア／ファームウェアの使用は避ける。
データの暗号化とトークン化
暗号化とは、データを、復号化キーにアクセスできる許可された当事者だけが読むことができるコードに変換するプロセスである。
トークン化とは、実際の意味や価値を持たないランダムな文字列でデータを置き換えるプロセスである。
決済端末を通じてデータを暗号化およびトークン化することで、機密性の高い顧客データが詐欺師や権限のない者によって盗まれたり、傍受されたり、悪用されたりするのを防ぐことができる。
決済端末は、送信からキャプチャに至るまで、決済プロセスのあらゆる段階でデータを暗号化し、トークン化する。
業界標準と規制
決済端末はPCIやEMVといった業界標準に準拠している。
EMVとは 、Europay（ユーロペイ）、Mastercard（マスターカード）、Visa（ビザ）の 頭文字をとったもので、チップベースの決済カードや決済機器の世界標準規格である。これらのデバイスはマイクロチップを搭載しており、各取引ごとに固有のコードを生成するため、クローンやスキミングが容易な従来の磁気ストライプカードよりも安全性が高くなっている。
PCIとは 、Payment Card Industry（ペイメント・カード業界）の略。カード会員データの取り扱いに関する一連のセキュリティ基準です。PCI基準には、ネットワーク・セキュリティ、アクセス・コントロール、モニタリング、テスト、レポートなどの要件が含まれます。
EMVとPCIに準拠した端末は、詐欺、責任、罰金のリスクを軽減します。
適切な決済端末の選択
適切な決済端末を選択するために、企業は具体的な決済処理のニーズ、受け入れたい決済の種類（デビット、クレジット、非接触決済を含む）、セキュリティ機能、業界標準に準拠しているかどうかを検討する必要がある。
さまざまな決済プロバイダーを調査し、その機能と価格を比較することが重要です。その際、プロセッサーが取引額に応じてマークアップを請求する場合があるため、処理量を評価しましょう。
決済端末のコストと価格
決済端末のコストは、端末のタイプやプロバイダーによって大きく異なる。
カード端末のコストには様々な手数料が含まれ、これらは月々の手数料であったり、取引に応じた手数料であったりする。手数料には以下が含まれる：
- セットアップ料金
- 退場料
- チャージバック料金
- 毎月の口座手数料
- 最低月額サービス料
- カード決済手数料
- 固定料金
- 取引承認手数料
- クレジットカード決済手数料
これらの手数料の費用は、以下の項目によって大きく異なる：
- カード決済を受け入れる小売業者の事業概要
- 支払方法
- 使用カードの種類
- カードネットワーク
透明性が高く、競争力のある価格設定を提供しているプロバイダーを探すことが重要で、加盟店は隠れた手数料に注意する必要がある。
決済端末の設定と使用
ペイメントカード端末を正しくセットアップすることは重要です。一見難しそうに見えますが、端末のセットアップと使用は簡単です。
ペイメントプロバイダは、加盟店がペイメントターミナルをセットアップするのに役立つオンラインリソース、ガイド、およびマニュアルを提供しています。それでも問題が解決しない場合は、多くのプロバイダが24時間365日の電話サポートを提供しています。
決済端末はどのように設置するのですか？
- ステップ1：カード機に使用するブロードバンド接続を設定する。専用の電話回線は必要ないが、信頼できるものが必要である。
- ステップ2：感熱紙レシートロールを、通常マシンの背面または底部にあるリザーバーに挿入します。
- ステップ3：ロール紙をプリンターのレシーバーにセットします。この時、印刷テストを行ってください。
- ステップ4：カード決済を行い、機械がシームレスに取引できることを確認する。
組織によっては、決済端末をベンダーの特定のニーズに合わせてカスタマイズすることができる。例えば、記帳プロセスを合理化したい場合は、端末に会計ソフトウェアを統合することができる。
決済端末カスタマーサポート
ほとんどのペイメントプロバイダーには、加盟店に迅速かつ効率的なカスタマーサービスを提供するための専門のカスタマーサポートチームがあります。
オンデマンド・カスタマー・サポートは企業に以下を提供します：
- トラブルシューティングや端末のセットアップに役立つオンラインリソースとガイド
- 24時間365日の電話サポートで、世界中の加盟店をサポート。
- 事業の運営と実行を支援する専門家によるサポート
決済端末プロバイダー
Nuveiは、POSハードウェア端末を含むグローバルな決済サービスのプロバイダーである。
その端末技術は以下を提供する：
- 200カ国をサポートし、47の市場で現地スタッフを直接雇用
- 700以上の代替支払い方法
- 150カ国以上対応
- 加盟店固有の要件に合わせてソリューションをカスタマイズする能力
- 機能の相互運用性
- フルサービスの決済オーケストレーション能力
- 完全に透明化されたリアルタイムの詳細なレポート
- 完全不可知論
- 24時間365日の人的カスタマーサポート
最先端の決済端末技術ならNuveiをお選びください。
結論
現在利用可能な多様な決済端末を理解することは、決済処理能力の強化を目指す企業にとって重要である。
信頼性の高い固定ロケーションサービスを提供するカウンタートップ型から、柔軟性と利便性を優先したモバイル型、統合型ソリューションまで、各タイプの端末は特定の運用ニーズに合わせた独自のメリットを提供する。
EMVやPCI DSSのような業界標準に準拠することでセキュリティを優先し、ビジネス目標に沿ったプロバイダーを選択することで、よりスムーズで安全な取引を実現することができます。
選択肢を慎重に検討し、決済端末を正しく設定することで、顧客満足度と業務効率を大幅に向上させることができます。
.svg)
