デジタル・ペイメントの世界は減速の兆しを見せていない。現代のACHネットワークは2021年に大きな成長を遂げ、291億件、72兆6,000億ドル相当の決済が行われ、同日ACH決済件数は約74％増加したことが、Nachaの新しい数字で明らかになった。これは加盟店とその顧客だけでなく、消費者、企業、政府の決済体験のさらなるデジタル化に関わる関係者にとっても良いことである。しかし、どんなコインにも表と裏がある。量と価値が増えるということは、決済の流れに混乱や摩擦が生じる機会が増えるということだ。不正行為と「ファットフィンガーエラー」は、21世紀におけるデジタル決済の増加に伴う一般的な落とし穴の2つに過ぎない。そのため、決済エコシステム内でのエラーや悪質な行為の機会を抑制し、最小限に抑えるための戦略は不可欠です。AFPの調査によると、2020年には約75％の組織が決済詐欺のターゲットになると報告されており、対策の必要性は明らかだ。そのため、ナチャは昨年、デジタルデビットの不正検知基準を補完することを目的とした新しいルールを導入した。ACH Data Validation ルールは、「デジタル・デビット・エントリーの ACH オリジネーターは、商業的に合理的な不正取引検出システム」を使用して、WEB デビットの不正をスクリーニングする必要があると規定しています。この規則自体は2021年3月19日に発効し、Nachaはすべての適格加盟店が完全に準拠していることを確認するために丸1年を与えた。
加盟店への影響は？
この規則では、オンラインチャネルで承認された消費者デビット決済を使用するすべての加盟店は、最初に使用する消費者の口座情報を検証しなければならないと規定している。Nacha は、可能な口座確認方法のリストに以下を含めている：
- ACH事前通知-ACHネットワークに送られる非金銭取引で、その後の入力が適切に計上されるようにするためのもの。プレノーティフィケーションから実際の送金までは通常6日間の遅延がある。
- ACHマイクロトランザクション検証- 検証される口座にごく少額（通常は数セント）が送られる。その後、口座保有者が送金者に連絡して金額を確認する。この方法は確かに迅速だが、口座名義人の行動に依存することになる。
- 商業的に利用可能な検証サービス- 一部の金融機関およびサードパーティは、大量の口座 データにアクセスでき、この情報を活用した商品を提供する場合がある。企業は、口座情報および／または口座名義人の身元が正しい可能性についてスコアリングするために、これらのサービスにアクセスすることができる。
コンプライアンス違反の代償は大きい
そして、その価値はまったくない。ACH決済の普及と多様化が進む今日の米国決済事情を考慮すると、データ検証チェックに従わない場合、顧客、スタッフ、サプライヤーとの関係に多大な影響を及ぼす可能性がある。提供される基準を満たさない場合、加盟店はクラス1の違反で1,000ドルからクラス3の違反で1カ月あたり50万ドル相当の罰金を科される可能性がある。これらの罰金は、あらゆる規模の企業に深刻な財務的ダメージを与える可能性がある。2022年3月19日の期限が迫っている今こそ、貴社のビジネスがACHデータバリデーション規制に準拠していることを確認する時です。
コンプライアンスへの最良の道
コンプライアンスに違反することは絶対に許されないことはすでに述べた。しかし、今日の急速なペースで進むデジタル経済においては、単に規制を遵守するだけでは十分ではありません。企業は、ACH取引が安全かつコンプライアンスに基づき、混乱を最小限に抑えながら、そして重要なことに迅速に処理されるという安心感を顧客、従業員、サプライヤーに与えることに注力しなければならない。NuveiのようなNachaが推奨するペイメント・テクノロジー・パートナーとの連携は、アカウント情報の検証に伴う複雑さを完全に排除し、お客様のビジネスがコンプライアンスを確保できるよう支援します。ルーティングや口座番号の検証からリアルタイムの金融機関の口座状況に至るまで、すべての面倒を見ることができ、さらに資金不足や不明な口座の返品を減らすことができます。ACHトランザクションの利点を享受しながら、罰金や不正行為からビジネスを保護します。Nuveiでは、お客様のビジネスのデジタル決済体験をさらに一歩進めることができると信じています。Nuveiでは、お客様のビジネスのデジタル決済体験をさらに一歩前進させることを確信しています。コンプライアンスに準拠したACH決済処理のために特別に設計された当社のソリューションで、時間、コストを節約し、複雑さを取り除く方法をご覧ください。
.svg)
