ここ数年、世界的な決済パターンの変化が見られ、実店舗を重視しない傾向が強まっている。世界の小売eコマースの売上高は、2020年には4兆2,800億米ドルに達し、2022年には5兆4,000億米ドルに成長すると予測されている。変化は現実であり、否定できない。また、テクノロジーと社会がデジタル・コマースの成長を毎月どんどん促進しているため、今後も減少することはないだろう。
この前例のない増加の理由は多岐にわたる。最近のパンデミック（世界的大流行）が勢いを与えているのは確かだが、デジタル商取引への移行は、ロックダウンのはるか以前から始まっていた。デジタル・コマースへの転換の大きな原動力のひとつは、クラウド決済技術の登場である。何が従来の決済方法からデジタルコマースへの移行を促しているのかを理解することが重要である。そうでなければ、フィンテック業界全体の将来を無視することになるからだ。
セキュリティと信頼性
Eコマース自体はかなり以前から存在していたが、完全には解決されていないいくつかの大きな問題が常にあった。セキュリティ、信頼性、クロスプラットフォーム・ポータビリティは、eコマースの本格的な普及を遅らせ続けてきた長引く問題のほんの一部に過ぎず、特に電子決済技術について知識がなかったり、不信感を抱いていたりする消費者の間では、その傾向が強かった。
クラウド決済技術（CPT）の登場により、こうした状況は一変した。CPTは、これまでのオンライン決済ソリューションの最大の弱点であった基礎的な基盤を提供することで、eコマースに全く新しいパラダイムをもたらした。銀行やISPごとに異なるコードを必要とし、ウェブサイトやバーチャルカートごとに独自のユーザーインターフェイスを必要としていた時代は終わった。もはや加盟店やプロセッサーは、仮想ウォレットから専用のゲートウェイに資金を移動させるためだけにプログラミングチームを雇う必要はない。PCIコンプライアンスとネットワーク・セキュリティの負担は、加盟店の肩からほとんど取り除かれ、金融業界の瑣末なことではなく、ビジネスに集中できるようになった。
これはどのようにして達成されるのか？CPTの力だ。フィンテック業界によるクラウド技術の採用により、これまでバラバラだったAPIやセキュリティ技術が標準化され、1つのメタ・システムに統合された。取引はリアルタイムで行われ、決済が行われる際には万全のバックアップとセキュリティ対策が適用される。脆弱性が検出されたり、金融基準が改訂されたりした場合は、世界中で即座にアップデートが行われる。デジタル商取引への移行は、前世紀に現金からクレジットカードへの移行があったのと同様に、変革をもたらすものである。単なる業界の進化ではなく、社会の変化なのだ。待望のキャッシュレス社会はまだ完全に到来していないかもしれないが、それは近づいており、避けられない。それに備えるかどうかは、すべて私たち次第なのだ。
マルチポイント・アクセス
即時性、正確性、安全性は幾何級数的に向上しており、テクノロジーの進歩に伴い、さらに向上し続けている。しかし、CPTの利点はこれだけではない。CPTがデジタル商取引を成層圏に押し上げる最大の要因の1つは、過去数十年間、ほとんどの人が考えもしなかったこと、つまり多地点アクセスである。従来、支払いは直線的で個人的な手続きだった。顧客は店に入り、購入したい商品を選び、レジ係に現金を渡す。しかし、アマゾンのように1日に何百万もの注文が同時に発生するような世界では、もはやそうはいかない。CPTは世界の決済方法を永遠に変えてしまった。トレンドは明白であり、壁に書かれている。現在CPTを使用しているか、将来的に使用するかのどちらかである。これは、アマゾンに当てはまることであり、個人経営の食料品店に当てはまることでもある。
これは単に支払いのトレンドの問題ではない。世界的な現実なのだ。現金や店舗での支払いが減少しているのは、可能な限りオンラインや非接触型の決済ソリューションを選ぶよう消費者にアドバイスする政府機関や医療機関が増えていることが直接の原因であることが、調査によって明らかになっている。この傾向は、時代が進むにつれてますます強まるだろう。私たちを取り巻く世界は変化しており、決済処理もそれに合わせて変化しなければならない。物理的な通貨が存在しない世界という概念は、もはや空想の産物ではない。アメリカ人とカナダ人の30％が、紙幣やコインを「ほとんど扱わないか、まったく扱わない」と回答しているように、それは文字通り目前に迫っている。この数字が今後数年で2倍、3倍になる世界を想像するのは難しくない。
クラウドベースのリスク評価ソリューション
変化しているのはそれだけではない。従来のローンや融資方法からのシフトにより、従来のクレジット・スコアはほとんど意味をなさなくなっている。金融業界の一部ではいまだに時代遅れのリスク管理手法に固執しているが、CPTは即時分析と高度な財務モデリングを用いて、消費者への与信提供方法を決定している。すでに多くの大企業が、旧態依然としたクレジット・スコアを捨て、クラウドベースのリスク評価ソリューションを採用している。CPTは、何千ものデータポイントを瞬時に考慮し、加盟店が一度に何千もの顧客に対して、個別に提供するファイナンスやクレジット条件の種類を自動化することを可能にする。CPTは数十億件の決済トランザクションを使用して財務モデルを作成するため、精度は数学的にほぼ確実なものとなり、時間が経つにつれて向上していきます。
結論
その結果、デジタル商取引は、すでに加盟店による決済処理の主流となっていますが、この2年間で、最も楽観的な予想さえ超えて加速しています。CPTは今後もデジタル商取引をさらに加速させていくでしょう。フィンテックの専門家として、私たちはこの情報を活用してビジネスを推進し、クライアント、パートナー、顧客が新しいテクノロジーを採用するのを支援しなければなりません。取り残される理由はありません。CPTは、現在のすべての支払い方法と同じように機能します。クレジットカード、ACH、電信送金、スマートフォンなどはすべて、クラウドペイメントが包含するグローバルな決済ソリューションの一部です。私たちは未来を見据えて計画を立てなければなりません。
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