欧州で3DS2が発売されても、現状に満足してはいけない

私は、現代のミレニアム・バグがヨーロッパでの決済を停止させなかったことに満足している。もちろん、3DS2とその期限である2021年1月¹日のことである。ブルガリア、ルーマニア、イタリア、スペインなど、一部のEU諸国では3DS2の導入は必ずしも順調ではなかったが、一般的にはそれほど大きな変化はなく、ソフトバンクの落ち込みはまだ少ない。

つまり、適用除外のフラグが付けられた非3D取引の大半は摩擦なく受け入れられている一方で、ほとんどの発行者は3DSの適用除外要求を無視しているようです。この状況は今後数ヶ月の間に変化することが予想されるため、決済を受け入れる市場のトレンドの変化を常に把握しておくことが重要である。

私の重要なアドバイスは、3DS2と強力な顧客認証のテーマが終わったと考える罠にはまらないでほしいということです。企業は、高い受入率と放棄されたショッピングカートのバランスをうまくとらなければならない。同時に、受入率がアクワイアラーによってどのように計算されるかを理解しなければならないが、それは必ずしも明確ではないかもしれない。市場ごとにパフォーマンスを分析する必要があります。

特に、発行会社や消費者が3DS2に慣れるまでの初期数ヶ月間は、3DS1が果たすべき役割はまだある。また、3DS2によってユーザーエクスペリエンスが向上したとはいえ、受付率はバージョン1の方が良いこともある。

マスターカードは2022年10月^14日、Visaは2022年10月¹⁵日を期限としている。以前、Visaは3DS1取引に対するチャージバック責任を加盟店に戻す予定でしたが、この変更（2021年10月¹⁶日予定）は中止され、このような場合の責任は発行者に残ります。

英国は、2021年9月¹⁴日を最終期限とするSCAを施行する最後の地域となる。そこでは、3DS2がすでに受入率を高めて成功を収めており、移行はよりスムーズに進むだろう。しかし、英国で発行された取引を受け入れる場合、事業者は別の課題に直面することになる。2021年10月^15日以降、マスターカードのインターチェンジ・レートは、英国発行のカードとEEA加盟店間のクレジットおよびデビット取引について、それぞれ0.20％および0.30％から1.15％および1.50％に引き上げられる。

以前であれば、この影響はそれほど大きくなかっただろう。しかし、昨年First DirectがデビットカードをMastercardに移行し、最近NatWestも同じように移行すると発表したため、Mastercardは英国のデビットカード市場の3分の1を獲得することになる。Mastercardの引き出しはVisa Directよりも割高であるため、この変更はゲーム事業者にも影響を与えるだろう。

3DS2の影響を評価し、これらの変更を管理する方法を探すために、今すぐ取引を分析し始めましょう。英国法人への切り替えのメリットとデメリットを検討し、ペイアウトだけでなく、ペイメント、特に次世代の消費者向けにもオープン・バンキングでビジネスの将来性を確保しましょう。決済の罠にはまらないよう、これまで以上に処理パフォーマンスに目を光らせることが重要です。

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