Quais são os métodos de pagamento alternativos?

Aceitar métodos de pagamento alternativos não é mais algo em que uma empresa deva pensar.

"Você precisa, para atender a esses mercados, reimaginar como o dinheiro pode ser gerenciado e movimentado, porque haverá mais mudanças nos próximos cinco anos nos serviços financeiros do que nos últimos 30." - Dan Schulma, presidente do PayPal.

Como diz Dan, o espaço de serviços financeiros está se movendo em um espaço em que ofertas como métodos de pagamentos alternativos não são realmente uma novidade. Elas estão aqui e agora!

Neste artigo, analisaremos os métodos de pagamento alternativos mais populares e por que eles são tão importantes para acelerar o crescimento de sua empresa.

O que é um método de pagamento alternativo?

Um método de pagamento alternativo (APM) é qualquer forma de pagamento de bens ou serviços que não envolva os métodos de pagamento tradicionais, como dinheiro, cheques ou os principais cartões, como Visa, Mastercard ou American Express.

Elas incluem débitos diretos, carteiras digitais (aplicativos como Google Pay, Apple Pay, PayPal), pagamentos móveis, plataformas P2P, criptomoedas, transferências bancárias e opções "compre agora, pague depois" (BNPL), como a Klarna.

Um breve histórico dos métodos de pagamento alternativos

Os métodos de pagamento se desenvolveram significativamente ao longo dos milênios. Desde o escambo em 3000 a.C. até a introdução de moedas em 1100 a.C., seguida de papel-moeda nos séculos 11 a 17 e cartões de crédito no século 19.

Agora, nos anos 2000 até o presente, surgiram métodos de pagamento alternativos com o aumento dos pagamentos on-line e do comércio eletrônico.

Métodos de pagamento alternativos foram popularizados por serviços como o PayPal, que permitiram transferências internacionais de baixo custo.

Esse aumento se deve à evolução das preferências e expectativas dos clientes. Isso levou a muitas das opções de pagamento alternativas que temos hoje. Os clientes buscam experiências de pagamento convenientes e sem complicações, afastando-se dos métodos tradicionais.

Além disso, o progresso na tecnologia de checkout simplificou a integração de métodos de pagamento alternativos para os comerciantes.

Métodos de pagamento alternativos populares

Compre agora e pague depois (BNPL)

O BNPL permite que os clientes paguem mais tarde ou em parcelas. Os pagamentos podem ser feitos por meio de uma conta bancária, cartão de débito ou crédito.

Entre as grandes empresas do setor de BNPL estão a Klarna e a Afterpay. Um exemplo é a opção "Pay in 3" da Klarna, que cobra pagamentos sem juros a cada 30 dias.

Transferências bancárias

Os aplicativos de transferência bancária movimentam fundos da conta bancária do cliente para a conta do comerciante. Normalmente, são pagamentos push. O cliente analisa e autoriza o valor em seu aplicativo bancário on-line ou móvel.

Embora as transferências possam levar alguns dias úteis, atualmente os sistemas de pagamento interbancário em tempo real permitem que os fundos sejam transferidos em segundos.

Carteiras digitais

As carteiras digitais armazenam cartões de pagamento e geram números de cartões tokenizados para cada transação.

Os consumidores os consideram seguros e convenientes para compras on-line, no aplicativo ou na loja, sem precisar digitar os detalhes do cartão todas as vezes.

Geralmente é um termo genérico usado para carteiras eletrônicas e digitais.

(h4) Exemplo de carteira digital - Amazon Pay

O Amazon Pay permite que os clientes usem métodos de pagamento salvos em suas contas da Amazon, eliminando a necessidade de inserir informações de cartão todas as vezes. Esse gateway é conhecido por sua alta segurança.

Ao integrar o Amazon Pay, as empresas podem se alinhar com marcas oficiais, o que acrescenta uma camada extra de confiança.

Carteiras eletrônicas (eWallets)

Uma carteira eletrônica armazena dinheiro carregado de transferências bancárias, cartões de crédito ou pagamentos em lojas. Ela permite transações on-line ou na loja, exigindo acesso à Internet por meio de um dispositivo. Alguns desses métodos de pagamento alternativos populares incluem Alipay, PayPal e WeChat Pay.

Exemplo de carteira eletrônica - PayPal

O PayPal é um dos métodos de pagamento mais populares por sua conveniência. Os clientes podem manter um saldo em dinheiro ou adicionar fundos de uma fonte diferente para compras.

O PayPal também tem uma opção de financiamento conhecida como Crédito do PayPal.

O PayPal é rápido, conveniente e seguro, eliminando a necessidade de inserir números de cartão de crédito para transações com comerciantes desconhecidos.

Carteiras em telefone celular

As carteiras móveis armazenam fundos eletronicamente em um dispositivo móvel, financiados por meio de transferências bancárias, dinheiro de cartão ou operadoras de celular.

Eles permitem compras, transferências de dinheiro e pagamentos de contas on-line, no aplicativo ou pessoalmente, usando interfaces sem contato, como códigos QR ou SMS.

Exemplo de carteira móvel - Google Pay

O Google Pay também é um dos principais métodos de pagamento alternativos por sua conveniência e popularidade entre as transações on-line.

Ele permite o checkout seguro em sites de terceiros usando informações salvas.

Pagamentos por débito direto

Os débitos diretos permitem pagamentos automáticos recorrentes, processados quase instantaneamente para a conveniência do usuário.

Os clientes se beneficiam da facilidade de não precisar se lembrar das datas de pagamento, pois o dinheiro é deduzido automaticamente quando o débito direto é estabelecido.

Pagamentos em dinheiro

Ao fazer compras on-line, os clientes selecionam uma opção de pagamento em dinheiro e recebem um código de barras ou um número de referência exclusivo.

Em seguida, ele é apresentado em um local de varejo para pagamento em dinheiro. Depois que o pagamento é feito, o comerciante atende ao pedido ou fornece o serviço. Os métodos populares de dinheiro eletrônico incluem Boleto e Fawry.

Benefícios dos métodos de pagamento alternativos

Reduzir o abandono de carrinho

O abandono do carrinho representa um risco significativo para os comerciantes com opções de pagamento limitadas. Os clientes em potencial podem abandonar a compra se perceberem que as opções disponíveis não são confiáveis ou se precisarem de pagamentos parcelados para comprar os itens.

Os comerciantes consideram a aceitação de métodos de pagamento alternativos como uma parte importante de sua estratégia de pagamento on-line.

Escolha e conveniência do cliente

Os clientes preferem uma variedade de métodos de pagamento. Se eles estão acostumados a uma determinada forma de pagamento, é improvável que adotem um novo método apenas para fazer transações com um comerciante.

Como a conveniência é fundamental para fechar as vendas, é essencial minimizar o atrito e o incômodo com os pagamentos. Estar atento e flexível às preferências dos clientes sempre será essencial no setor de pagamentos.

Por que os métodos de pagamento alternativos são importantes

Reagir apenas à adoção de APMs quando eles se tornarem comuns é insuficiente. Até lá, os concorrentes que atenderam proativamente às necessidades dos clientes terão obtido uma vantagem significativa.

É essencial que você seja proativo, obtendo uma compreensão abrangente das tendências e superando as expectativas dos clientes. Isso envolve oferecer experiências de pagamento perfeitas e de alto nível que antecipem suas preferências.

Escolhendo os melhores métodos de pagamento alternativos para empresas

Antes de finalizar os principais métodos de pagamento alternativos para sua empresa, entenda completamente as preferências de pagamento de seus clientes. Considere a localização e a disposição deles para adotar novas tecnologias de pagamento. Países diferentes terão preferências de pagamento diferentes.

A pressa em oferecer opções de pagamento que os clientes desconfiam ou não gostam pode levá-los a mudar para uma empresa que ofereça métodos que eles preferem.

Os comerciantes também devem avaliar quais APMs se alinham aos requisitos e às necessidades de seus negócios. Considere fatores como o custo por transação e a facilidade de configuração e gerenciamento. Garanta a conformidade com as normas relevantes.

Oferecer todos os APMs não é necessário para maximizar as conversões. Em vez disso, concentre-se em oferecer os APMs certos e mais preferidos para o mercado-alvo. Alguns métodos de pagamento podem até ter efeitos adversos em uma empresa.

Conclusão

Os métodos de pagamento alternativos (APMs) são diversas maneiras de pagar por bens ou serviços além do dinheiro tradicional ou dos principais esquemas de cartão, como Visa ou Mastercard.

Os comerciantes que integram métodos de pagamento alternativos em sua estratégia de pagamento podem reduzir o abandono de carrinho e, ao mesmo tempo, atender às preferências dos clientes. Isso é essencial para criar uma experiência de pagamento familiar e conveniente.

Ser proativo na compreensão dos métodos de pagamento locais, das tendências e das necessidades dos clientes é fundamental para que você fique à frente da concorrência.

Ao selecionar APMs para a sua empresa, considere as preferências do cliente, a conformidade normativa e o impacto nos seus resultados para oferecer as soluções de pagamento mais eficazes.