Pagamentos omnichannel: um guia

Na era acelerada do comércio digital e social, o número de maneiras de aceitar pagamentos está crescendo continuamente.

Não é mais suficiente que as empresas ofereçam apenas alguns métodos de pagamento. Elas precisam inovar constantemente para acompanhar as expectativas de pagamento dos clientes e simplificar a experiência de pagamento.

As empresas de Fintech estão na vanguarda disso. Uma maneira de fazer isso é fornecendo soluções de pagamento omnichannel.

O que são pagamentos omnichannel?

Os pagamentos omnicanal referem-se a sistemas abrangentes de processamento de pagamentos que unificam várias opções de pagamento em diferentes pontos de contato com o cliente.

Eles também podem rastrear e armazenar informações de pagamento e históricos de compras dos clientes. Isso torna mais fácil para as empresas adaptarem ofertas personalizadas.

Basicamente, os pagamentos omnicanal permitem que as empresas ofereçam o mesmo nível de pagamento contínuo e experiências de compras na loja, em dispositivos móveis, pagamentos on-line e pedidos por telefone ou correio.

Marcas com visão de futuro, como IKEA, H&M e Starbucks, já colaboram com plataformas omnicanal para melhorar a satisfação do cliente e aumentar a fidelidade.

Como funcionam os pagamentos omnicanal?

Principais recursos e funções

Os pagamentos omnichannel funcionam por meio de plataformas de terceiros. Depois de configurar a plataforma, as empresas podem adicionar uma variedade de métodos de pagamento e começar a receber relatórios de vendas abrangentes.

Esse processo simplifica o sistema de pagamento multicanal tradicional, em que as empresas empregam diferentes provedores para cada tipo de pagamento, ou seja, um provedor para pagamentos com cartão, outro para pagamentos no aplicativo etc.

As plataformas omnichannel reúnem soluções de diferentes provedores de pagamento em um único ambiente digital. Isso centraliza pagamentos, registros de clientes e históricos de transações em todos os pontos de engajamento e funciona como um gateway de pagamento completo.

Em resumo, ele permite que as empresas aceitem todas as formas de pagamento em vários canais e, ao mesmo tempo, fornece análises úteis para aumentar as vendas.

Canais de processamento

Os canais de processamento são os canais (ou métodos) em que os clientes realizam suas transações. Eles incluem:

• Online: inclusive por meio de aplicativos, sites ou e-mail
• Off-line: por meio de pontos de venda ou quiosques de serviços
• Faturamento direto: diretamente das contas bancárias sem a necessidade de transações em dinheiro ou cartão

Métodos de pagamento

Os métodos de pagamento referem-se à maneira como os clientes pagam. Isso abrange vários métodos de pagamento, incluindo os seguintes.

1. Pagamentos com cartão

Os pagamentos com cartão são os métodos de pagamento on-line e off-line mais comuns.

Quase todas as plataformas de comércio eletrônico aceitam pagamentos com cartão de crédito ou débito, incluindo Visa ou Mastercard. E em alguns países, como a Suécia, por exemplo, os pagamentos com cartão são o único método aceito em determinadas lojas de varejo.

2. Carteiras digitais

As carteiras digitais são sistemas virtuais de armazenamento de informações de pagamento que permitem transações eletrônicas. Elas são a alternativa mais comum aos pagamentos on-line com cartão.

O PayPal é talvez a carteira digital mais conhecida.

3. Carteiras móveis

As carteiras móveis sãoum tipo popular de carteira digital. Ao contrário de algumas carteiras digitais, elas permitem pagamentos sem contato em muitas lojas físicas.

Os pagamentos móveis ainda são classificados como transações com cartão presente. Eles são simplesmente suportados por aplicativos de carteira móvel e tecnologia de comunicação de campo próximo (NFC) em vez de cartões físicos.

Eles são convenientes para os consumidores, que não precisam carregar seus cartões físicos o tempo todo. Exemplos bem conhecidos incluem o Apple Pay, o Google Pay e o Samsung Pay.

4. Transações com cartão não presente (CNP)

Como o nome sugere, as transações com cartão não presente ocorrem sem que o cartão ou o terminal de pagamento esteja fisicamente presente.

Eles se enquadram em três categorias principais:

• Pagamentos remotos (incluindo pagamentos on-line)
• Cobrança recorrente (incluindo serviços de assinatura)
• Encomenda por telefone ou correio

5. Outros métodos de pagamento

Há muitos métodos de pagamento diferentes. Alguns exemplos incluem: Códigos QR, cheques, transferências bancárias, transferências eletrônicas, cartões-presente, criptomoedas e muito mais.

Vantagens dos pagamentos omnicanal

1. Melhora a experiência do cliente

Os consumidores esperam cada vez mais interações exclusivas e ofertas personalizadas com base em seu histórico de compras. Os pagamentos omnichannel ajudam as empresas a atender a essas expectativas.

E, ao centralizar todos os dados em um único painel, as empresas podem analisar melhor as preferências dos consumidores. Isso se aplica até mesmo a compras realizadas por meio de diferentes canais e métodos de pagamento.

Por exemplo, você pode fazer uma análise sobre como os consumidores pagam on-line e como pagam na loja. Ou como os usuários de aplicativos de fidelidade preferem fazer pagamentos.

2. Aumenta as vendas

Os clientes estão mais inclinados a comprar de uma marca com a qual já estão familiarizados, especialmente se tiverem tido uma boa experiência. Portanto, as experiências personalizadas dos clientes têm o objetivo de aumentar as vendas e a fidelidade à marca.

Um processador de pagamento omnicanal pode aumentar a receita reduzindo o abandono de carrinho. Muitos estudos sugerem que a taxa média de abandono de carrinho de comércio eletrônico nos EUA é de cerca de 70%. No Canadá, essa taxa pode chegar a 84%.

O mesmo princípio também se aplica às vendas no mundo real. Algumas empresas com presença em lojas físicas na Europa já começaram a introduzir quiosques de autoatendimento que aceitam pagamentos via PayPal ou Venmo.

3. Otimiza as operações (reduz os custos)

Diferentemente das soluções multicanal, o processamento de pagamentos omnicanal opera por meio de uma única plataforma. Isso permite que as empresas trabalhem com vários provedores de serviços, gerenciem vários relacionamentos comerciais e coletem diferentes conjuntos de dados.

Isso aliviará a necessidade de pagar várias taxas, o que pode fazer com que a empresa economize dinheiro. Isso é especialmente útil nos casos em que os provedores de serviços cobram altas taxas de processamento de pagamentos para pequenos volumes de vendas.

Ter uma visão geral melhor das operações ajuda a aprimorá-las. Ela pode servir de base para futuros planos estratégicos e de desenvolvimento de negócios.

Considerações comerciais ao implementar pagamentos omnichannel

1. Escolhendo a plataforma certa

Cada solução ou plataforma de pagamentos omnicanal varia exatamente em relação aos provedores com os quais se integra. As empresas precisam garantir que uma determinada plataforma possa aceitar pagamentos dos provedores preferidos de seus clientes.

A escala e a região das empresas também são importantes. Isso pode afetar várias áreas, desde o processamento em várias moedas até a segurança dos pagamentos e os protocolos de conformidade.

2. Análise de dados

A realidade da análise de dados no processamento de pagamentos é complexa. As empresas geralmente trabalham com vários provedores de serviços e recebem diferentes conjuntos de dados. E alguns dados podem não ser suficientemente abrangentes, o que pode impedir uma empresa de entender seu mercado.

Portanto, é importante que as empresas realizem uma visão geral abrangente dos dados de seus clientes antes de escolher uma plataforma omnichannel.

3. Analise suas capacidades

As empresas precisam saber se podem ou não gerenciar o aumento do volume de vendas. Aumentos nas vendas que simultaneamente afetam negativamente a experiência de compra e/ou as entregas não são úteis.

Conclusão

Com as inovações trazidas pela fintech, as empresas agora podem oferecer uma experiência de pagamentos perfeita em plataformas on-line, na loja e em dispositivos móveis.

O processamento de pagamentos omnicanal refere-se ao sistema de unificação de pagamentos em diferentes canais.

Essas soluções estão se tornando rapidamente um divisor de águas na era acelerada do comércio digital e social.

Eles não apenas impulsionam as vendas e aumentam a satisfação do cliente, mas também satisfazem a demanda do consumidor por uma experiência de compra mais personalizada.

As empresas que empregam soluções omnicanal também podem economizar dinheiro e otimizar suas operações, garantindo um futuro bem-sucedido e próspero no setor de pagamentos.

Para implementar com sucesso um sistema harmonizado de pagamentos omnicanal, uma empresa deve primeiro analisar suas capacidades e entender o método de pagamento preferido de seus clientes.

Isso permitirá que ela escolha a plataforma de pagamento correta que se alinhe aos seus planos e necessidades de desenvolvimento de negócios.