O mercado de pagamentos móveis testemunhou uma trajetória de crescimento impressionante graças à penetração dos smartphones e às mudanças nas preferências de pagamento dos clientes.
A tecnologia NFC permite que os comerciantes aceitem pagamentos sem contato, possibilitando que os clientes usem aplicativos de carteira móvel como Apple Pay, Google Pay e Cash App para enviar informações de pagamento por meio de um movimento de toque ou aceno usando um smartphone ou um cartão habilitado para NFC.
O relatório de pagamentos móveis da Grand View Research prevê que o mercado atingirá US$ 587,52 bilhões até 2030.
Neste blog, analisamos os benefícios e os tipos de aceitação de pagamentos móveis com cartão de crédito para os comerciantes e como eles funcionam.
O que são exatamente pagamentos móveis?
Os pagamentos móveis são transações realizadas por meio de smartphones e outros dispositivos móveis. Eles oferecem alternativas ao dinheiro tradicional, cheques ou cartões físicos com métodos digitais seguros para sua empresa.
Os pagamentos móveis usam aplicativos ou navegadores móveis e métodos como NFC, códigos QR ou carteiras móveis(Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay). Os clientes podem armazenar seus próprios detalhes de pagamento com cartão nesses aplicativos para transações convenientes e seguras.
As transações podem ser sem contato em sistemas POS ou pagamentos remotos on-line.
Como funcionam os pagamentos móveis?
O funcionamento de um pagamento móvel depende do método de transação e do canal de compra, seja na loja ou on-line.
O processamento móvel de cartão de crédito oferece inúmeros benefícios, inclusive facilidade de uso e economia, permitindo que as empresas ampliem suas oportunidades ao aceitar pagamentos com cartão de crédito por meio de dispositivos móveis.
Pagamentos móveis realizados na loja
Aceitar pagamentos com cartão de crédito via telefone celular é simples e requer um processador de pagamentos juntamente com hardware/software dedicado. O cliente mantém seu dispositivo próximo ao terminal POS habilitado para NFC, iniciando a transação.
Ambos os dispositivos usam a tecnologia RFID para passar informações de pagamento criptografadas, processando o pagamento em segundos.
Em seguida, o consumidor digita uma senha ou usa a autenticação biométrica, como o reconhecimento facial, para autorizar a transação.
Um chip de elemento seguro (SE) autoriza o leitor de cartão móvel a efetuar o pagamento, passando-o para o modem NFC.
Pagamentos móveis on-line e por aplicativos
Quando os clientes fazem um pagamento móvel on-line ou por meio de um aplicativo, eles escolhem o método preferido (por exemplo, Apple Pay, PayPal). O leitor de cartão de crédito o autoriza, e a transação é concluída sem que você precise inserir os detalhes do cartão.
Seus clientes podem precisar fazer com que os leitores de cartões móveis usem autenticação biométrica ou pin. Depois de iniciar um pagamento móvel, ele segue o processo padrão: autorização, compensação e liquidação.
Tipos de pagamentos móveis
Pagamentos móveis com NFC
A comunicação por campo de proximidade (NFC), também conhecida como pagamento sem contato ou pagamentos por carteira móvel, permite a transmissão de dados de pagamento sem fio dos leitores de cartão de crédito móvel para o telefone do cliente para um leitor de cartão de crédito móvel.
Os dados NFC são continuamente criptografados e mudam a cada transação, garantindo alta segurança. Os clientes devem inserir um PIN ou digitalizar sua impressão digital para aprovar as transações, o que aumenta a segurança. As transações por NFC são processadas quase instantaneamente.
Ponto de venda móvel (mPOS)
Esses sistemas portáteis de PDV permitem que as empresas aceitem e processem pagamentos com cartão de crédito em qualquer lugar, usando um dispositivo móvel conectado a um terminal virtual com um leitor de cartão.
Carteiras em telefone celular
Uma carteira móvel armazena os detalhes do cartão de crédito ou débito em um aplicativo em um dispositivo inteligente, permitindo pagamentos móveis. As opções mais populares incluem Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay.
Os usuários instalam um aplicativo de carteira móvel ou usam recursos incorporados em iPhones e Androids e, em seguida, adicionam as informações e os detalhes do cartão de crédito. O emissor do cartão autoriza a conexão, geralmente exigindo verificação adicional.
As carteiras móveis aumentam a segurança usando tokenização, substituindo o número do cartão de 16 dígitos por uma identificação alfanumérica aleatória. Para pagar, os usuários mantêm o telefone próximo a um dispositivo POS habilitado para NFC para concluir a transação.
Aplicativos baseados em bancos
Os aplicativos baseados em bancos funcionam como carteiras móveis, mas são fornecidos pelos bancos, permitindo que os clientes façam pagamentos diretamente de suas contas bancárias.
Comércio móvel (mCommerce)
O mCommerce, uma categoria de comércio eletrônico, envolve transações on-line por meio de dispositivos sem fio, como smartphones e smartwatches.
Para que isso ocorra, as empresas devem fornecer um aplicativo móvel de fácil utilização ou um site móvel otimizado que suporte o mCommerce.
Além disso, é importante que as empresas garantam que tenham páginas da Web de carregamento rápido e opções de pagamento sem obstáculos, como carteiras móveis, para oferecer uma experiência de checkout tranquila.
Pagamentos com SMS
Os pagamentos por SMS são simples e podem ser feitos de várias maneiras:
O Pay by Link permite que as empresas enviem um link de pagamento seguro por texto, e-mail ou link direto. Os clientes clicam no link e são redirecionados para uma página de pagamento seguro para concluir a transação.
O faturamento direto da operadora acrescenta o custo de bens ou serviços à conta de telefone celular do cliente. A operadora de celular deduz sua parte antes de enviar o restante para o provedor de pagamento.
Pagamentos com código QR em seu telefone
Quando um código QR é escaneado, o smartphone decodifica seus padrões de matriz em uma cadeia de caracteres. Em seguida, o telefone processa essas informações, que podem abrir um link de navegador, confirmar detalhes de pagamento ou verificar a localização geográfica.
Como aceitar pagamentos móveis
Quando você decide aceitar pagamentos móveis, o processo de aceitação de pagamentos é simples.
Para empresas on-line:
- Inscreva-se em um provedor de serviços de pagamento que ofereça suporte a pagamentos móveis.
- Configure a infraestrutura de pagamento em seu site usando um processo de configuração simples.
- Conecte sua conta bancária comercial para receber pagamentos.
Para lojas físicas ou serviços presenciais:
- Siga as mesmas etapas das empresas on-line.
- Adquira um leitor de cartão que possa aceitar pagamentos com cartão e pagamentos sem contato.
- Informe os clientes sobre as novas opções de pagamento por meio de seu site, mídia social ou e-mail.
Conta de comerciante e processadores de pagamento
Independentemente de como as empresas aceitam pagamentos com cartão de crédito, seja on-line, por meio de dispositivos móveis, por telefone ou em uma loja física, elas precisarão de uma conta de comerciante.
As empresas também precisarão de um provedor de processamento de pagamentos. Esse processador de pagamentos normalmente fornece o leitor de cartão de crédito e o software de PDV, e é fundamental garantir que o processador de pagamentos ofereça suporte à criptografia de dados, tokenização e conformidade com a PCI.
Qual é o nível de segurança dos pagamentos móveis?
Aplicativos de pagamento móvel e outros leitores e dispositivos de cartão usam criptografia para proteger dados confidenciais, como números de cartão e dados de clientes durante a transmissão, garantindo que não possam ser lidos por terceiros não autorizados. Isso protege tanto as empresas quanto os clientes contra possíveis riscos.
Os dispositivos não armazenam dados pessoais. Eles usam ondas de rádio para se comunicar com dispositivos sem contato, aceitam cartões de crédito ou telefones celulares, funcionando apenas quando estão muito próximos.
Os clientes que usam carteiras digitais, como o Google Pay, adicionam segurança ao aceitar pagamentos com cartão sem exigir verificação biométrica ou senha, garantindo a identidade do pagador e protegendo as empresas contra fraudes.
Os pagamentos digitais reduzem os riscos associados aos métodos tradicionais, como cheques, garantindo que todas as transações sejam aprovadas e processadas instantaneamente no ponto de compra.
Isso oferece às empresas a garantia de que os fundos estão seguros e inclui uma trilha de auditoria abrangente para transparência.
Prós de aceitar pagamentos móveis para empresas
1. Aumento das vendas
O uso de um sistema de pagamento móvel reduz os custos e melhora as vendas, oferecendo uma experiência de pagamento perfeita que aumenta o envolvimento do consumidor. Essa vantagem competitiva ajuda a atrair o público-alvo e aumenta as conversões.
2. Melhor experiência do cliente
Os pagamentos móveis com cartão de crédito agilizam os caixas, tornando as transações mais rápidas e reduzindo as filas. Essa conveniência aumenta a satisfação e promove maior fidelidade do cliente.
3. Segurança adicional
Métodos de pagamento desatualizados apresentam altos riscos de violações de dados e fraudes, enquanto os pagamentos móveis oferecem segurança robusta para pequenas empresas.
Eles são líderes em recursos de segurança entre os principais métodos de pagamento, atualizando-se continuamente com novas ferramentas para evitar fraudes e proteger as empresas.
4. Integração com o ecossistema de pagamentos mais amplo
Os sistemas de pagamento móvel são fáceis de integrar às pequenas empresas. Com muitos plugins de terceiros disponíveis, eles podem ser instalados e usados para transações perfeitas.
5. Acesso à análise de pagamentos
Os pagamentos móveis oferecem valiosos insights de dadosque ajudam as empresas a entender o comportamento do cliente. Esses dados podem ser usados para personalizar as estratégias de marketing, otimizar o estoque e melhorar a satisfação geral do cliente.
6. Aceite pagamentos móveis a qualquer hora, em qualquer lugar
As soluções de pagamento móvel permitem que as organizações aceitem pagamentos a qualquer hora e em qualquer lugar, seja pessoalmente, on-line ou em trânsito. É importante que você atenda aos métodos de pagamento preferidos dos clientes para aumentar a conveniência e a satisfação.
Conclusão
A adoção de pagamentos móveis oferece às empresas flexibilidade e segurança inigualáveis. Os pagamentos móveis mudaram o processo de transação, oferecendo alternativas digitais seguras aos métodos de pagamento tradicionais.
A utilização de aplicativos, navegadores móveis, NFC, códigos QR e carteiras móveis oferece transações móveis perfeitas para empresas e clientes.
Ao integrar essas soluções, as empresas podem aumentar as vendas, melhorar a satisfação do cliente e obter insights valiosos sobre o comportamento do consumidor.
Com criptografia robusta e métodos de transação convenientes, os pagamentos móveis garantem transações seguras e eficientes, tanto on-line quanto pessoalmente, atendendo às preferências dos consumidores digitais de hoje.
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