Férias e além: como superar os desafios de pagamento pouco conhecidos da alta temporada

O quarto trimestre é, sem dúvida, a época mais importante do ano para as empresas de comércio eletrônico, pois 90% dos melhores dias de vendas caem em uma janela curta de apenas algumas semanas. No entanto, à medida que o fluxo de compradores on-line aumenta, também aumenta a complexidade do gerenciamento de pagamentos. Para os varejistas e os mercados on-line, o quarto trimestre não é; trata-se de moldar a lucratividade das marcas para o ano inteiro. Embora a maioria das empresas esteja ciente dos desafios genéricos, como o tempo de atividade do site ou o gerenciamento do estoque e da remessa, há obstáculos específicos de pagamento que muitas vezes podem passar despercebidos, enquanto corroem os lucros das empresas durante esse período crucial. Neste artigo, abordamos os três principais desafios e soluções de pagamento para empresas de comércio eletrônico que podem ser a diferença entre uma temporada de férias bem-sucedida e oportunidades de receita perdidas.

Otimização das taxas de autorização e redução das quedas de pagamento

Nem todos os gateways de pagamento são iguais e, durante o pico de tráfego, as falhas nas transações podem aumentar. Isso acontece por vários motivos, incluindo o tempo de atividade dos processadores de pagamento, a escolha dos trilhos de pagamento e o horário de funcionamento dos bancos durante a temporada de férias. Com 58% dos compradores dispostos a esperar por descontos e vendas relâmpago para fazer uma compra, os varejistas correm o risco de perder receita à medida que a atividade do consumidor aumenta devido a tempos de processamento lentos e falsas quedas. Um número impressionante de 62% dos consumidores que tiveram uma transação on-line recusada desistirão da compra com uma marca, o que pode custar bilhões em perda de receita para os comerciantes.

Aqui estão algumas maneiras pelas quais a tecnologia de pagamento pode ser útil, ajudando o comércio eletrônico a aproveitar ao máximo os feriados:

• O roteamento inteligente de transações pode ser um divisor de águas para os varejistas on-line que enfrentam uma quantidade excessiva de pagamentos com cartão. Em vez de direcionar todas as transações por meio de um único gateway, essa tecnologia avalia o perfil de cada transação e a encaminha em cascata para o adquirente relevante com maior probabilidade de aprová-la, reduzindo as recusas e otimizando a eficiência de custos. Essa abordagem dinâmica aumenta significativamente as taxas de autorização, garantindo que as empresas capturem todas as vendas possíveis sem novas tentativas.
• A recuperação de recusas é o recurso que o parceiro de pagamento de um varejista deve ter, pois foi projetado para converter transações recusadas em vendas bem-sucedidas. Isso pode incluir a sugestão de outra opção de pagamento, o fornecimento de informações de contato de suporte ou até mesmo a possibilidade de o cliente sugerir um novo valor. Essas opções oferecem aos clientes a oportunidade de concluir a compra, dando à transação mais chances de ser aprovada, caso ocorra uma recusa suave.
• As aprovações parciais também podem ajudar o varejo on-line a aumentar a retenção e as vendas. Como os consumidores correm o risco de gastar demais durante as épocas de pico, 27% de todas as transações recusadas ocorrem devido à insuficiência de fundos. As aprovações parciais identificam essas transações antes que o emissor as recuse e oferecem ao cliente a opção de depositar um valor menor que será aprovado, levando a taxas de conversão mais altas.

Alcançando o equilíbrio entre segurança e experiência do usuário

Com o aumento do volume de transações, a temporada de férias também registra um pico de atividades fraudulentas. A época festiva do ano registra uma média de 15% a mais de fraudes em pagamentos on-line em comparação com outros meses. Mas, em uma tentativa de combater a fraude, muitas plataformas ultrapassam o limite e acabam rejeitando transações genuínas. Mais de 60% das empresas de comércio eletrônico relatam um aumento em suas taxas de recusa falsa. Com a atividade fraudulenta, o consumidor busca apoio do banco responsável pelos fundos perdidos. No caso de falsas recusas, no entanto, as perdas são inteiramente do lado do comerciante, levando à insatisfação do cliente e à perda de receita.

Uma abordagem especializada para o gerenciamento de riscos é essencial, e o parceiro de pagamento certo pode ajudar a criar uma estratégia bem-sucedida. Não se trata de se inclinar apenas para a prevenção de fraudes ou de se concentrar exclusivamente na redução de falsas recusas.

A solução ideal é uma solução equilibrada, e aqui está como você pode fazer isso:

• Aplicação estratégica da autenticação forte do cliente (SCA) - Como a SCA inclui a autenticação multifatorial, ela pode aumentar o atrito no processo de aprovação. Para atenuar o impacto nas taxas de conversão, as empresas podem empregar regras de isenção que ignoram a necessidade de autenticação multifatorial quando o risco de fraude é baixo. Essa abordagem atende aos requisitos de autenticação forte do cliente de acordo com os regulamentos da PSD2. Ela também é relevante para regiões não cobertas pela PSD2, pois os sistemas de cartões estão buscando implementar protocolos 3DS2 nesses territórios.
• Tokenização de rede - Substitui os detalhes confidenciais do cartão por tokens exclusivos, garantindo que, mesmo que os dados da transação sejam interceptados, eles não terão valor para os fraudadores. A implementação bem-sucedida da tokenização de rede pode reduzir as tentativas de fraude em até 30%. Isso não apenas aumenta a segurança, mas também pode aumentar as taxas de autorização, já que as transações com tokens são geralmente consideradas de menor risco.

• Aproveitamento das ferramentas de IA - As ferramentas avançadas de IA podem processar grandes quantidades de dados de pagamento em tempo real, aprendendo e se adaptando a cada transação. A IA geradora, aliada à experiência em tecnologia de pagamento, discerne padrões que podem ser invisíveis para verificações manuais, ajudando a identificar transações legítimas e a reduzir falsas recusas.

A armadilha oculta da receita - conversão dinâmica de moedas e preços localizados

À medida que as compras on-line se tornam cada vez mais sem fronteiras, os compradores internacionais estão se tornando um público significativo para a maioria das empresas - em média, 57% dos consumidores já fazem compras internacionais. Embora a apresentação de preços em moeda estrangeira seja preferida por 92% de todos os compradores on-line, 33% abandonariam a compra se o preço fosse exibido apenas em dólares americanos. O incômodo adicional da conversão de moeda e a incerteza do valor final também podem levar ao abandono de carrinhos.

A solução para as marcas de comércio eletrônico tem duas vertentes. Em primeiro lugar, as empresas podem implementar a conversão dinâmica de moedas (DCC), permitindo que os clientes vejam os preços e façam pagamentos na moeda de sua preferência, minimizando a dupla conversão, que pode resultar em uma taxa de transação considerável. Em segundo lugar, os varejistas podem utilizar preços localizados para garantir que os preços correspondam às expectativas do mercado local. Ao estabelecer uma parceria com um provedor de tecnologia de pagamento com ampla experiência nessa área, as empresas podem localizar sua estratégia de preços e pagamentos sem problemas, aumentando a confiança do cliente e impulsionando as taxas de conversão.

Equilíbrio entre lucro e complexidade de pagamento

O pico da temporada de compras é uma caminhada na corda bamba para as empresas de comércio eletrônico, equilibrando o aumento das vendas com as complexidades do gerenciamento de pagamentos. Ao reconhecer os pontos problemáticos menos óbvios e e aproveitando as soluções avançadas de tecnologia de pagamentoos varejistas e mercados on-line podem garantir que a temporada de férias seja tão positiva para seus lucros e perdas quanto para seus clientes.