Conquistando consumidores com pagamentos via Open Banking

Por Advait Sinha, vice-presidente de estratégia de produtos‍

Os consumidores adoram várias opções de pagamento. A maioria concordaria que essa afirmação não precisa de dados de apoio - é uma verdade que se tornou aceita em todo o setor de pagamentos. Os cartões de crédito e débito ainda são as formas de pagamento mais populares no Reino Unido (66%), com carteiras digitais e BNPL logo atrás. No entanto, existe um "azarão" entre os métodos de pagamento, que oferece vários benefícios para comerciantes e consumidores e está crescendo em popularidade no Reino Unido (e no mundo todo): Pagamentos com Open Banking.

Os pagamentos com o Open Banking são rápidos, contínuos e totalmente seguros. Eles oferecem aos consumidores e aos comerciantes uma série de benefícios, incluindo maior segurança, controle financeiro e flexibilidade, além de não cobrarem taxas de cartão. No entanto, embora existam 7 milhões de usuários ativos de pagamentos com Open Banking no Reino Unido, isso representa menos de 10% da população. A pergunta que os comerciantes precisam fazer a si mesmos é: "Como posso incentivar mais consumidores a experimentar os pagamentos com o Open Banking?" Talvez tudo isso se deva à educação. Mas o que os consumidores precisam saber sobre essa forma de pagamento e como você pode aumentar essa conscientização?

Educar, educar, educar

Nosso estudo recente, realizado em conjunto com o Pay with Bank Transfer da American Express, explora o potencial inexplorado dos pagamentos com Open Banking no Reino Unido. Nossa pesquisa mostra que 24% dos entrevistados expressaram preocupação com a adoção de novos métodos de pagamento on-line, como os pagamentos via Open Banking. A preferência deles é esperar até que esses métodos se tornem mais difundidos antes de adotá-los. Essa hesitação decorre claramente da falta de familiaridade com o sistema, destacando a importância de educar os consumidores sobre os pagamentos com Open Banking e como esse método pode beneficiá-los.

Para preencher a lacuna da falta de familiaridade, as empresas devem fornecer vídeos instrutivos e guias passo a passo para ajudar os consumidores a experimentar um novo método de pagamento pela primeira vez. Para os comerciantes, articular os benefícios do Open Banking com os clientes é um desafio, mas trabalhar com o parceiro de pagamento certo pode ajudar a resolver esse problema, principalmente se esse parceiro de pagamento tiver uma marca reconhecida e confiável, o que é evidenciado por 40% dos entrevistados em nosso estudo, que expressaram o desejo de obter suporte adicional ao experimentar um novo método de pagamento pela primeira vez. É fundamental simplificar os processos de pagamento e orientar os clientes sobre eles. Além disso, oferecer diferentes canais e métodos para promover esses novos métodos de pagamento, como vídeos e aplicativos móveis, é fundamental para atingir um público mais amplo.

A segurança é fundamental

O estudo também revela que 41% dos entrevistados seriam incentivados a usar os pagamentos via Open Banking se eles fossem vistos como uma forma mais segura de pagamento. As preocupações com a segurança estão entre as barreiras mais significativas para a adoção, mas muitos consumidores não têm conhecimento das medidas de segurança robustas em vigor quando se trata desse método de pagamento.

Os pagamentos via Open Banking, como o "Pay with Bank Transfer" da American Express, oferecem autenticação altamente segura e iniciada pelo banco. Diferentemente dos pagamentos tradicionais com cartão, os pagamentos com o Open Banking não envolvem o compartilhamento de credenciais de pagamento. Quando um cliente faz um pagamento por meio do Open Banking, ele é direcionado ao aplicativo do banco para se autenticar, geralmente usando biometria. Esse processo minimiza o risco de fraude e acesso não autorizado, oferecendo um nível de segurança que pode ajudar a aliviar as preocupações dos consumidores.

Atender às expectativas dos consumidores

Essas expectativas podem incluir: transparência, flexibilidade e uma jornada de pagamento simplificada.

De acordo com nosso estudo, 86% dos entrevistados querem ter acesso às informações de seu saldo bancário antes de fazer uma compra. A transparência permite que os consumidores tomem decisões informadas sobre seus gastos e se sintam à vontade para gastar quantias maiores on-line. Isso destaca o desejo do consumidor de ter controle sobre suas finanças, desde o momento em que criam seu orçamento até o momento em que pagam por seus produtos.

Também não é surpresa que 61% dos consumidores estejam procurando uma experiência de usuário simplificada e conveniente ao comprar on-line. Isso enfatiza a importância de garantir que a jornada de pagamento seja rápida e concluída com o menor número possível de cliques. Os consumidores ficam frustrados com a necessidade de inserir o que consideram detalhes desnecessários, como números de cartão, durante o processo de pagamento. Um checkout complexo com muitas etapas pode levar à desconfiança e ao abandono de transações. Os pagamentos com Open Banking permitem que os clientes evitem longas jornadas de checkout, ao mesmo tempo em que se sentem seguros de que seus detalhes de pagamento permanecem privados e seguros.

Conclusão

Os pagamentos com Open Banking estão surgindo como um método de pagamento poderoso e seguro, com grande potencial para consumidores e comerciantes. Entretanto, com apenas uma fração da população do Reino Unido usando esse sistema inovador, o desafio continua sendo incentivar mais consumidores a adotá-lo. A solução está em garantir que os consumidores sejam informados sobre os benefícios dos pagamentos com o Open Banking. É essencial preencher a lacuna da falta de familiaridade e abordar as preocupações com a segurança. Fornecer recursos de instrução, simplificar os processos de pagamento e trabalhar com parceiros de pagamento confiáveis pode preparar o caminho para um futuro em que os pagamentos com Open Banking ofereçam aos consumidores a transparência, o controle e a conveniência que eles desejam. Isso não apenas beneficia os consumidores, mas também abre novas oportunidades para os comerciantes simplificarem as transações, reduzirem os custos e melhorarem a experiência geral de compras.

Nosso recente estudo, Reaching the tipping point: How to realize the potential of Open Banking payments, foi realizado em colaboração com a Pay with Bank Transfer da American Express. O estudo apresenta dados de 1.000 consumidores do Reino Unido que foram entrevistados sobre suas opiniões a respeito do Open Banking. No entanto, o documento explora mais do que apenas a perspectiva do consumidor, também se aprofundando nas barreiras à adoção para os comerciantes e como elas podem ser resolvidas. Para saber mais sobre como os pagamentos via Open Banking podem beneficiar sua empresa, baixe o estudo aqui.

‍Este artigo foi publicado originalmente em The Paypers