O que é um Merchant of Record? Seu guia essencial para entendê-lo

Há uma grande diferença entre um comerciante comum e um comerciante de registro, e os dois termos são facilmente confundidos. Neste blog, definiremos o que é um comerciante de registro e por que você talvez precise usá-lo como parte de sua infraestrutura de pagamentos.

Um Merchant of Record é o centro de pagamentos nos bastidores para muitos varejistas on-line que desejam expandir-se globalmente.

Tarefas vitais, como autorização de pagamento, conformidade fiscal e mitigação de riscos, são tratadas rapidamente, permitindo que os proprietários de empresas de comércio eletrônico aceitem pagamentos e se concentrem em atividades mais importantes, como aquisição de clientes e desenvolvimento de produtos.

A parceria com um Merchant of Record terceirizado pode ajudar a manter os processos de checkout tranquilos, garantir a satisfação do cliente e remover obstáculos desnecessários das operações comerciais.

Vejamos por que um Merchant of Record pode ser um grande aliado e uma parte especialmente importante dos serviços de processamento de pagamentos usados por comerciantes especializados em comércio eletrônico, SaaS e produtos digitais.

O que significa "Merchant of Record"?

Um Merchant of Record (MoR) é uma entidade legal autorizada a aceitar pagamentos on-line de produtos ou serviços e a processar transações com cartões de crédito e débito em nome de outro comerciante.

O comerciante de registro assume a responsabilidade financeira pelas transações, lidando com o processamento de pagamentos de ponta a ponta, aceitando pagamentos, reembolsos, conformidade com impostos sobre vendas e regulamentações financeiras locais em diferentes regiões e países.

O nome do comerciante de registro é visível para o cliente final, pois aparece no extrato do cartão de crédito ou débito sempre que uma transação de comércio eletrônico é feita por meio dele.

As empresas podem optar por assumir a função de Merchant of Record, configurando sua própria infraestrutura de pagamentos, ou terceirizar a função para um provedor de serviços de MoR terceirizado e experiente.

Comerciante de registro versus provedor de serviços de pagamento

Um provedor de serviços de pagamento (PSP) é uma plataforma que faz a ponte entre os vendedores e as redes de back-end necessárias para processar pagamentos globais. Isso pode incluir gateways de pagamento, processadores de pagamento e contas de comerciante.

Sua função se limita a facilitar o processamento de pagamentos. Ele não lida com nenhuma tarefa adicional envolvida, como o cálculo do Imposto sobre Valor Agregado (IVA), impostos sobre vendas ou lidar com disputas de pagamento.

Um comerciante de registro, no entanto, lida com todo o espectro de responsabilidades. Atuando como Vendedor de Registro (SoR), o comerciante de registro assume o ônus de navegar pelas diferentes regras de cartões de crédito e débito, regulamentações geográficas, impostos sobre consumo e riscos e responsabilidades gerais.

Ao contrário de um PSP, a parceria com um Merchant of Record significa que você transfere essas obrigações para o seu provedor de MoR.

Exemplo de um comerciante de registro

As empresas que operam em setores como comércio eletrônico, SaaS e produtos digitais dependem cada vez mais dos MoRs.

Um bom exemplo de um cenário de MoR é o Airbnb. Ele gerencia todo o processo de pagamento para os anfitriões, cobrando dos hóspedes e deduzindo as taxas antes de transferir o pagamento para o anfitrião. Além disso, o Airbnb oferece suporte a vários métodos de pagamento locais para atender às preferências dos hóspedes de diferentes regiões.

Em um marketplace Merchant of Record, o marketplace assume a função de comprar mercadorias dos vendedores e se responsabiliza por vendê-las aos clientes finais.

O que é um marketplace Merchant of Record?

Um marketplace Merchant of Record (MoR) é uma plataforma on-line em que o próprio marketplace atua como o vendedor legal de registro de mercadorias ou serviços. Isso significa que o marketplace é responsável por processar pagamentos, gerenciar transações e lidar com quaisquer responsabilidades associadas à venda.

Importância de um Merchant of Record no comércio eletrônico e na conformidade com o imposto sobre vendas

Se você deseja se livrar das responsabilidades legais e das complexidades associadas ao processamento de pagamentos na sua empresa, consulte os serviços de um provedor de serviços de Merchant of Record externo. Mas por que um MOR é tão importante?

Cumprir a conformidade

Com as rápidas mudanças e atualizações na regulamentação e conformidade de pagamentos, pode ser difícil para uma empresa navegar por todas as regulamentações fiscais globais e leis financeiras internacionais, como PCI DSS e GDPR.

Se você não estiver em dia com isso, sua empresa poderá enfrentar consequências significativas, incluindo multas pesadas, ações legais, danos à reputação, possível perda de negócios e restrições aos recursos de processamento de pagamentos.

Além disso, a não conformidade pode levar ao aumento das taxas de processamento de pagamentos devido a avaliações de risco mais altas por parte das instituições financeiras.

Gestão de chargebacks

O gerenciamento das responsabilidades de processamento de pagamentos, incluindo o tratamento de disputas e estornos, pode consumir muito tempo e ser caro.

Um MoR externo pode liberar as empresas dessas responsabilidades, trabalhando com o processador de pagamentos para protegê-las de possíveis perdas e permitindo que elas se concentrem em suas ofertas principais.

Razões para usar um comerciante de registro

Há vários motivos importantes para uma empresa usar um Merchant of Record.

Responsabilidade legal

Um Merchant of Record (MoR) simplifica o processamento de pagamentos ao assumir a responsabilidade legal pelas transações, inclusive o processamento de pagamentos, o cálculo de impostos e a remessa. Isso reduz significativamente a carga administrativa para empresas que operam internacionalmente.

Expansão do mercado internacional

A utilização de um MoR permite que as empresas se expandam para mercados internacionais sem as complexidades da conformidade fiscal global e das ofertas de métodos de pagamento locais.

Simplificação das operações

Ao terceirizar o imposto sobre vendas, o IVA e as responsabilidades de conformidade para um MoR, as empresas podem simplificar suas operações e minimizar o estresse de gerenciar as obrigações fiscais em vários países.

Os serviços do MoR garantem que todos os aspectos do processamento de pagamentos e da conformidade sejam gerenciados com eficiência, reduzindo a carga administrativa das empresas.

Vantagem estratégica

Um comerciante de registro pode oferecer uma vantagem estratégica ao proteger os dados do cliente e minimizar a responsabilidade legal nas transações, o que o torna particularmente vantajoso para empresas de setores regulamentados.

Suporte dedicado ao cliente

As empresas com recursos limitados para suporte ao cliente, gerenciamento de impostos ou prevenção de fraudes podem achar que o MoR é uma solução econômica para apoiar seus esforços de vendas globais.

Como funciona um Merchant of Record?

Etapa 1

Uma transação de comércio eletrônico é iniciada e o nome do MoR aparece no extrato bancário do cliente, indicando que ele é a parte responsável pelo processamento do pagamento.

Etapa 2

O MoR é então responsável por lidar com estornos, gerenciar reembolsos e garantir a conformidade com o imposto sobre vendas nas regiões em que opera.

Etapa 3

Os vendedores podem optar por ser seu próprio MoR ou terceirizar essa responsabilidade para serviços de terceiros a fim de simplificar o processamento de pagamentos e a conformidade legal, especialmente ao vender internacionalmente.

Processamento de pagamentos e contas de comerciante

O processamento de pagamentos é um componente essencial do modelo Merchant of Record. Como Merchant of Record, você será responsável pelo processamento de pagamentos em nome de seus comerciantes. Você precisará facilitar as contas de comerciante como parte dessa etapa.

Para processar pagamentos, você precisará estabelecer relacionamentos com processadores de pagamento e instituições financeiras. Isso permitirá que você aceite vários métodos de pagamento, inclusive cartões de crédito, cartões de débito e carteiras digitais. Você também precisará garantir que seu sistema de processamento de pagamentos seja seguro e esteja em conformidade com os padrões do setor.

Além do processamento de pagamentos, você também precisará gerenciar a conformidade com o imposto sobre vendas. Isso inclui o cálculo, a coleta e a remessa de impostos sobre vendas em nome de seus comerciantes.

Você precisará entender as leis e os regulamentos de impostos sobre vendas em cada estado ou país em que seus comerciantes operam e garantir o cumprimento dessas leis.

Como os serviços do MoR otimizam os pagamentos globais?

Um MoR simplifica as complexidades associadas às transações internacionais, gerenciando a conformidade do imposto sobre vendas por meio do cálculo, da cobrança, da reconciliação de pagamentos e da remessa de impostos apropriados em nome dos clientes. Os MoRs garantem 100% de conformidade com o imposto sobre vendas em várias jurisdições.

Os serviços de MoR são particularmente vantajosos para empresas que vendem para bases de clientes internacionais ou de vários estados, pois aliviam a carga administrativa relacionada ao processamento de pagamentos e à conformidade legal. O modelo Merchant of Record também simplifica o processo de aceitação de pagamentos on-line, garantindo que as empresas possam gerenciar transações com eficiência em diferentes regiões.

Como os serviços do MoR garantem a conformidade e simplificam as operações financeiras?

Os serviços de Merchant of Record (MoR) ajudam as empresas a garantir a conformidade com as regulamentações do setor, especialmente em setores altamente regulamentados, como serviços financeiros, saúde e telecomunicações, mantendo-se no topo e implementando as mudanças mais recentes.

A entrada nos mercados globais é simplificada pelos serviços do MoR que gerenciam a conversão de moedas e a conformidade no exterior, permitindo que as empresas se expandam sem as complexidades das vendas internacionais.

A utilização de um MoR permite que as empresas terceirizem a carga administrativa do gerenciamento e da conformidade fiscal, o que é essencial para enfrentar os grandes desafios das transações globais.

Que tipos de empresas podem se beneficiar do MoR?

Qualquer empresa que queira simplificar as complexidades da criação e manutenção de uma infraestrutura de pagamento pode se beneficiar dos serviços de MoR (merchants of record). No entanto, há empresas específicas para as quais eles são mais adequados.

Comércio eletrônico

As empresas de comércio ou de venda direta ao consumidor podem usar um MoR para facilitar a venda entre fronteiras sem a necessidade de um escritório local ou de uma conta bancária.

Software como serviço (SaaS)

As empresas que têm uma base de clientes global, como as empresas de software como serviço (SaaS), podem aproveitar um MoR para gerenciar pagamentos internacionais e conformidade.

Produtos digitais

As empresas que vendem produtos digitais on-line devem coletar e remeter impostos sobre vendas e IVA, o que torna o MoR valioso para garantir a conformidade com esses requisitos.  

As empresas que fornecem conteúdo fechado ou downloads digitais podem contar com um MoR para garantir um processo de transação perfeito para sua base de clientes global.

Requisitos e processo

O processo de se tornar um comerciante de registro normalmente envolve as seguintes etapas:

1. Pesquisar e estabelecer parcerias com processadores de pagamento e instituições financeiras.
2. Consultar consultores financeiros e jurídicos para garantir a conformidade com todas as leis e regulamentos relevantes.
3. Prepare-se para as obrigações fiscais, incluindo imposto sobre vendas, IVA e outros impostos aplicáveis em várias jurisdições.
4. Estabeleça um sistema de processamento de pagamentos que seja seguro e esteja em conformidade com os padrões do setor.
5. Teste e inicie seu sistema de processamento de pagamentos.

Como a Nuvei oferece suporte às soluções de MoR nesse cenário?

A Nuvei pode atuar como Merchant of Record (MoR) para empresas, aceitando pagamentos e lidando com o processamento de pagamentos e detalhes do cliente em nome dos comerciantes, especialmente quando operam em mercados internacionais complexos.

Como parte desse acordo, a Nuvei oferece diversos métodos de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, PayPal, transferências bancárias e métodos regionais, como vouchers de dinheiro e carteiras eletrônicas locais, atendendo às preferências de pagamento dos clientes em todo o mundo.

As preocupações relacionadas a impostos e conformidade são resolvidas, permitindo que as empresas se concentrem em seus negócios principais.

Em parceria com a Nuvei, as empresas obtêm acesso a uma infraestrutura que alivia as complexidades do processamento global de pagamentos, permitindo que elas entrem e se expandam facilmente nos mercados internacionais.

Perguntas frequentes sobre o MoR

O PayPal é o comerciante de registro?

Não, o PayPal normalmente não atua como o comerciante de registro. Em vez disso, ele funciona como um provedor de serviços de pagamento (PSP), facilitando as transações em nome do comerciante real. Na maioria dos casos, a empresa que usa o PayPal continua sendo o Comerciante de registro, com seu nome aparecendo no extrato do cliente e assumindo a responsabilidade por impostos, estornos e responsabilidade geral pela transação.

O que é um MoR em instituições financeiras?

Em finanças, um Merchant of Record é a entidade oficial reconhecida como o vendedor em uma transação. Ele cuida da autorização e da liquidação de pagamentos, da conformidade com as regras locais de impostos sobre bens e serviços e gerencia os riscos de fraude e estornos. Crucialmente, o nome do comerciante de registro aparece no extrato bancário do cliente, tornando-o legalmente responsável por supervisionar os aspectos financeiros e regulatórios de cada venda.

A Amazon é um comerciante de registro?

Sim, na maioria dos casos, a Amazon atua como o Comerciante de Registro, especialmente para compras feitas diretamente por meio de sua plataforma (incluindo transações de mercado de terceiros). No entanto, os detalhes específicos podem variar dependendo do acordo exato que a Amazon tem com vendedores individuais em seu mercado.

Conclusão

A parceria com um provedor de serviços Merchant of Record simplifica o processamento de pagamentos, o gerenciamento de impostos e a conformidade normativa, liberando sua equipe para se concentrar em iniciativas voltadas para o crescimento, como desenvolvimento de produtos e marketing.

Ao transferir complexidades, como cálculos de impostos sobre vendas, gerenciamento de riscos e tratamento de pagamentos globais, você pode oferecer uma experiência perfeita ao cliente em vários mercados.

Embora os provedores de serviços de pagamento tradicionais ainda possam atender a algumas necessidades, contar com um serviço de MoR pode simplificar a expansão para novos territórios e reforçar a confiança do cliente.

Ao selecionar um parceiro de MoR, não deixe de avaliar os preços, os recursos de pagamento, a experiência em conformidade e a qualidade do suporte ao cliente para encontrar uma solução que se alinhe perfeitamente às suas metas de negócios.