Você já se perguntou como a sua cafeteria favorita ou loja on-line processa perfeitamente o pagamento com cartão em segundos? É aí que os adquirentes comerciais podem entrar em cena, atuando nos bastidores para tornar possíveis as transações digitais.
Não importa se você é uma pequena empresa que quer deixar de usar dinheiro, um gigante do comércio eletrônico que processa milhares de transações diariamente ou um serviço de assinatura que gerencia pagamentos recorrentes, o adquirente comercial certo manterá seus pagamentos seguros, em conformidade e sem complicações.
Neste guia, explicaremos tudo o que você precisa saber sobre aquisição de comerciantes - como funciona, por que é importante e como escolher o adquirente perfeito para sua empresa.
O que é aquisição pelo comerciante?
A aquisição de comerciantes é a espinha dorsal dos pagamentos digitais, permitindo que as empresas aceitem pagamentos com cartão de débito e crédito sem problemas.
Um adquirente de comerciante, também conhecido como banco adquirente, é uma instituição financeira que fornece aos comerciantes a infraestrutura necessária para processar transações de pagamento com segurança.
Quando um cliente paga com um cartão - seja em uma loja física por meio de um terminal de ponto de venda ou on-line por meio de um gateway de pagamento - o adquirente comercial entra em ação para facilitar transações eficientes e seguras. Eles garantem que os pagamentos sejam autorizados, que os fundos sejam liquidados e que os comerciantes recebam seus ganhos prontamente.
Além de simplesmente lidar com as transações, os adquirentes comerciais também desempenham um papel indispensável na conformidade e no gerenciamento de riscos.
Eles garantem que as empresas cumpram rigorosamente as normas da rede de pagamento, reduzam os riscos de fraude e gerenciem disputas de estorno. Como os adquirentes assumem a responsabilidade financeira pelas transações processadas, eles examinam cuidadosamente os comerciantes e monitoram os padrões de transação para evitar atividades fraudulentas.
Muitos adquirentes comerciais oferecem serviços adicionais de valor agregado, como ferramentas de prevenção de fraudes, análises e suporte a várias moedas, ajudando as empresas a otimizar a aceitação de pagamentos e a crescer em um mercado competitivo.
Por que isso é chamado de aquisição pelo comerciante?
O termo adquirente de comerciante tem origem na função fundamental que essas instituições financeiras desempenham para permitir que as empresas aceitem pagamentos com cartão. Um adquirente de comerciante é responsável por "adquirir" transações em nome dos comerciantes, garantindo que os pagamentos feitos pelos clientes cheguem à conta do comerciante de forma segura e eficiente.
Os adquirentes são licenciados pelas principais redes de cartões, como Visa, Mastercard e American Express, o que lhes dá autoridade para processar pagamentos com os cartões dos clientes.
Esse processo envolve a autorização de transações, a transferência de fundos do banco emissor do cliente, bem como o gerenciamento de riscos, como estornos e fraudes.
Embora o termo "adquirente" muitas vezes possa se referir a aquisições corporativas, no setor de pagamentos, ele descreve especificamente as instituições que facilitam e processam transações com cartões.
Com o tempo, a aquisição de comerciantes evoluiu para além dos pagamentos com cartão, abrangendo agora métodos de pagamento alternativos, como carteiras digitais, pagamentos sem contato e até mesmo transações com criptomoedas em alguns casos.
Quem precisa de um adquirente comercial?
Qualquer empresa que queira aceitar pagamentos com cartão - seja na loja, on-line ou em trânsito - precisa de um adquirente comercial. Eles garantem que os pagamentos sejam processados com segurança e que os comerciantes recebam seus fundos com eficiência.
Varejistas de tijolo e argamassa
Lojas físicas, de butiques locais a grandes redes de varejo, dependem de adquirentes comerciais para fornecer terminais de ponto de venda (POS) que aceitam pagamentos com cartão de crédito e débito.
Sem um adquirente, essas empresas ficariam limitadas a transações em dinheiro, reduzindo a conveniência para os clientes e potencialmente perdendo vendas.
Negócios de comércio eletrônico
Para lojas on-line, um adquirente comercial é essencial para fornecer serviços de gateway de pagamento, permitindo que os clientes paguem sem problemas usando seus cartões ou carteiras digitais.
Sem um adquirente, as transações on-line não podem ser autorizadas, o que impede que as empresas facilitem transações seguras.
Empresas baseadas em assinaturas e serviços
As empresas de assinatura que oferecem pagamentos recorrentes, como serviços de streaming, plataformas SaaS e empresas baseadas em associação, precisam de um adquirente para gerenciar o faturamento automatizado e garantir transações seguras e recorrentes.
Empresas que aceitam pagamentos internacionais
As empresas com clientes globais se beneficiam de adquirentes comerciais que suportam transações em várias moedas e pagamentos internacionais, o que lhes permite expandir seu alcance sem barreiras de pagamento.
Comerciantes especializados e de alto volume
Setores como o de viagens, jogos ou serviços financeiros geralmente exigem soluções especializadas de aquisição de comerciantes que lidem com volumes maiores de transações e reduzam os possíveis riscos de fraude.
A importância dos adquirentes comerciais
Os adquirentes de comerciantes garantem que as empresas possam aceitar pagamentos com cartão de forma segura, eficiente e em conformidade com as normas do setor.
Independentemente de a empresa operar on-line, na loja ou em ambas, um adquirente comercial confiável é essencial para manter transações tranquilas e estabilidade financeira.
Transações seguras e confiáveis
O banco adquirente do comerciante desempenha um papel crucial na proteção das empresas contra fraudes, estornos e disputas de pagamento.
Ao implementar medidas de segurança avançadas e ferramentas de prevenção de fraudes, eles ajudam a reduzir os riscos que, de outra forma, poderiam resultar em perdas financeiras.
Processamento de pagamentos sem interrupções
Por meio de relacionamentos estabelecidos com redes de cartões (Visa ou Mastercard) e bancos emissores, os adquirentes garantem que os pagamentos fluam sem esforço entre clientes e empresas.
Uma estratégia simplificada de processamento de pagamentos melhora a experiência do cliente e ajuda os comerciantes a evitar interrupções nos pagamentos.
Conformidade e gerenciamento de riscos
Navegar pelo complexo cenário de normas de pagamento e padrões de segurança (como o PCI DSS) pode ser uma tarefa árdua para as empresas.
Os adquirentes de comerciantes oferecem suporte à conformidade, ajudando os comerciantes a atender aos requisitos do setor e, ao mesmo tempo, reduzindo a responsabilidade e os riscos regulatórios.
Receita e crescimento otimizados
Além do processamento de transações, os adquirentes oferecem serviços de valor agregado, como suporte a várias moedas, análise de dados e gerenciamento de chargeback.
Esses recursos ajudam as empresas a aumentar a receita, melhorar o fluxo de caixa e expandir para novos mercados sem barreiras técnicas.
Liquidações eficientes de fundos
Atuando como uma ponte entre o banco do comerciante e o banco emissor do titular do cartão, os adquirentes comerciais garantem que os fundos das transações eletrônicas sejam transferidos com rapidez e precisão, gerenciando taxas, reembolsos e liquidações para manter os negócios funcionando sem problemas.
Como os processadores e adquirentes de pagamentos trabalham juntos?
Os processadores de pagamento e os adquirentes comerciais trabalham juntos para criar uma experiência de pagamento perfeita, segura e eficiente para empresas e clientes. Embora desempenhem funções diferentes, sua colaboração é essencial para garantir que as transações sejam autorizadas, processadas e liquidadas corretamente.
Quando um cliente faz uma compra usando um cartão de crédito ou débito, o processador de pagamentos cuida da transmissão segura dos dados da transação entre o comerciante, a rede de cartões e o banco emissor do titular do cartão. Ele garante que a solicitação de pagamento seja autenticada, verificada e aprovada ou recusada em tempo real.
Enquanto isso, o adquirente do comerciante é responsável por gerenciar a conta do comerciante e lidar com a transferência segura de fundos.
Depois que uma transação é aprovada, os adquirentes comerciais e as redes de cartões de pagamento trabalham juntos para liquidar os pagamentos, garantindo que o comerciante receba o valor correto depois que as taxas de processamento e os possíveis estornos forem contabilizados.
Os adquirentes também assumem a responsabilidade financeira pelas transações, assumindo os riscos associados a estornos e fraudes, enquanto os processadores de pagamento se concentram em proteger e otimizar o fluxo de caixa da transação.
Em geral, essas duas entidades são totalmente integradas, permitindo que as empresas aceitem pagamentos sem esforço e, ao mesmo tempo, garantam a conformidade, a segurança e a eficiência operacional.
Em última análise, essa parceria permite a autorização instantânea, transferências de fundos tranquilas e o mínimo de atrito para comerciantes e clientes, tornando as transações digitais uma solução confiável e dimensionável para empresas de todos os portes.
Exemplos de aquisição de comerciantes
Os adquirentes de comerciantes são os principais facilitadores dos pagamentos digitais, permitindo que as empresas aceitem transações com cartões de crédito e débito de forma segura. Eles atuam como intermediários entre os comerciantes, as redes de cartões e os bancos emissores, garantindo um processamento de pagamentos perfeito.
Vários adquirentes comerciais conhecidos operam globalmente, fornecendo às empresas soluções de pagamento essenciais.
Principais adquirentes comerciais
Instituições financeiras como Wells Fargo, Bank of America Merchant Services e Paysafe oferecem serviços de aquisição de comerciantes, ajudando as empresas a aceitar pagamentos com cartão de forma eficiente.
Esses adquirentes normalmente atendem a uma ampla gama de setores, do varejo à hotelaria, fornecendo soluções de pagamento on-line e na loja.
Adquirentes orientados por tecnologia
Empresas como Adyen, WorldPay e Nuvei adotaram uma abordagem mais focada em tecnologia, integrando o processamento de pagamentos com análises, prevenção de fraudes e suporte a várias moedas.
Suas soluções atendem a empresas que operam em escala global, permitindo que aceitem pagamentos em vários canais.
Adquirentes especializados e alternativos
Provedores como a GoCardless se concentram em soluções de débito direto e pagamentos recorrentes, o que os torna uma boa opção para empresas baseadas em assinaturas.
Enquanto isso, outros participantes emergentes estão ampliando os limites da aquisição tradicional ao incorporar carteiras digitais, aceitação de criptomoedas e detecção de fraudes com base em IA.
Com o mercado de aquisição de comerciantes em constante evolução, as empresas hoje têm mais opções do que nunca para encontrar o parceiro de pagamento certo, quer precisem de suporte bancário tradicional, processamento de pagamentos orientado por tecnologia ou métodos de pagamento alternativos para se manterem à frente em um mundo cada vez mais sem dinheiro.
Quem são os principais adquirentes comerciais?
Vamos dar uma olhada em alguns dos principais adquirentes de comerciantes do setor.
Adyen
A Adyen é um provedor global de pagamentos conhecido por suas soluções de comércio unificado. Como adquirente de comerciantes e processador de pagamentos, a Adyen oferece às empresas uma plataforma única para lidar com transações on-line, na loja e em dispositivos móveis.
Suas ferramentas avançadas de prevenção de fraudes, seu alcance global e sua capacidade de oferecer suporte a vários métodos de pagamento fazem dele o favorito entre conglomerados como Spotify e Uber.
WorldPay
A WorldPay, uma subsidiária da FIS, é uma das maiores e mais estabelecidas adquirentes de comerciantes do mundo.
Ela processa bilhões de transações anualmente e oferece soluções de pagamento abrangentes, incluindo sistemas de ponto de venda (POS), processamento de pagamentos de comércio eletrônico e proteção contra fraudes.
A presença do WorldPay em vários mercados o torna um dos principais concorrentes para empresas que desejam expandir internacionalmente.
Fiserv (First Data)
A Fiserv, formalmente conhecida como First Data, é uma adquirente líder de mercado que fornece soluções de processamento de pagamentos para milhões de empresas em todo o mundo.
Conhecida por seu sistema Clover POS, a First Data atende a pequenas e grandes empresas, oferecendo serviços robustos de aquisição de comerciantes, análises e ferramentas de gerenciamento de fraudes.
Nuvei
A Nuvei é uma adquirente comercial de rápido crescimento e orientada para a tecnologia, especializada em mercados internacionais e de alto crescimento. Ela oferece suporte a mais de 150 moedas e vários métodos de pagamento, inclusive transações em criptomoedas.
Com foco em iGaming, comércio eletrônico e fintech, a Nuvei é conhecida por suas soluções de pagamento escalonáveis e flexíveis.
Paysafe
A Paysafe é uma adquirente comercial especializada que oferece serviços para empresas que exigem métodos de pagamento alternativos, incluindo carteiras digitais e cartões pré-pagos.
Ele tem uma forte presença em jogos on-line, setores de alto risco e transações internacionais, o que o torna a opção ideal para empresas que precisam de soluções de pagamento personalizadas.
GoCardless
O GoCardless se destaca por se concentrar em débito direto e pagamentos recorrentes, o que o torna uma opção líder para empresas baseadas em assinaturas e transações B2B.
Diferentemente dos adquirentes tradicionais, o GoCardless permite que os comerciantes obtenham pagamentos diretamente das contas bancárias dos clientes, reduzindo a dependência das redes de cartões e diminuindo as taxas de transação.
Como escolher o adquirente comercial certo?
A escolha de um adquirente comercial é mais do que apenas uma decisão financeira - é um movimento estratégico que pode afetar o crescimento de sua empresa e a experiência do cliente.
Ao avaliar cuidadosamente suas necessidades, avaliar a compatibilidade e garantir uma integração perfeita, você pode selecionar um parceiro que atenda às suas necessidades de processamento de pagamentos e, ao mesmo tempo, possibilite o sucesso a longo prazo.
1. Defina seus requisitos de negócios
Antes de entrar em contato com possíveis adquirentes, crie uma lista de verificação de suas necessidades. Considere fatores como:
- Os tipos de cartões de pagamento que você deseja aceitar (Visa, Mastercard, American Express, etc.)
- Se você precisa de suporte para comércio eletrônico, soluções de pagamento presencial ou ambos
- Seu mercado-alvo, seja ele nacional, internacional ou ambos
- Recursos adicionais, como faturamento recorrente ou suporte a várias moedas para transações de pagamento
A compreensão desses requisitos ajudará a restringir suas opções e garantirá que você escolha o provedor de serviços de pagamento que melhor se alinhe às suas metas operacionais.
2. Avalie o risco e a compatibilidade
Nem todos os adquirentes de comerciantes trabalham com todos os tipos de negócios. Alguns adquirentes têm políticas rígidas contra setores que consideram de alto risco, como jogos de azar e apostas, conteúdo adulto ou vendas de CBD.
Antes de se comprometer, pesquise se o adquirente se sente à vontade para trabalhar com empresas no setor vertical em que você atua. Se você estiver em uma categoria de alto risco, procure fornecedores especializados em seu setor.
3. Verificar o suporte ao método de pagamento
Um bom provedor de serviços de pagamento para comerciantes deve oferecer ampla aceitação de pagamentos. Verifique se ele oferece suporte:
- Principais redes de cartões de crédito e débito (Visa, Mastercard, Discover, American Express)
- Métodos de pagamento alternativos, como carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay)
- Sistemas de pagamento regionais (por exemplo, Union Pay), se for relevante para sua base de clientes
Garantir a compatibilidade com os métodos de pagamento preferidos pode reduzir o atrito nas transações e melhorar a experiência geral do cliente.
4. Procure opções de integração perfeita
O adquirente comercial deve trabalhar bem com o ecossistema de pagamentos que você já possui. Pergunte sobre:
- Integração com soluções de checkout on-line, sistemas de ponto de venda (POS) e outras plataformas de comércio eletrônico
- Compatibilidade com ferramentas de prevenção de fraudes e métodos de autenticação de clientes
- Parcerias com prestadores de serviços comerciais terceirizados para otimizar as operações
A escolha de um adquirente que se integre perfeitamente à sua pilha de tecnologia atual pode simplificar o gerenciamento de pagamentos e reduzir as dores de cabeça operacionais.
5. Obter feedback preliminar
Antes de enviar uma solicitação formal, entre em contato com possíveis adquirentes para discussões preliminares. Isso pode ajudar você:
- Entenda seus critérios específicos de integração
- Avaliar a capacidade de resposta e a qualidade do atendimento ao cliente
- Identifique os possíveis sinais de alerta antes de investir tempo em um aplicativo
Essa etapa pode evitar que você sofra rejeições desnecessárias e ajuda a refinar sua abordagem ao se candidatar.
Conclusão
Escolher o adquirente comercial certo não se trata apenas de processar pagamentos - trata-se de criar uma experiência de pagamento perfeita, segura e escalonável para seus clientes.
Com o parceiro certo, as empresas podem minimizar os riscos de fraude, simplificar a conformidade e abrir novas oportunidades de receita em uma economia cada vez mais digital.
Não importa se você é proprietário de uma pequena empresa, um varejista corporativo ou um serviço de assinatura on-line, trabalhar com um adquirente confiável garante que todas as transações sejam executadas de forma tranquila e eficiente.
Na Nuvei, somos especializados em soluções de pagamento rápidas, flexíveis e preparadas para o futuro, projetadas para ajudar as empresas a prosperar. Desde o processamento global de pagamentos até a proteção avançada contra fraudes e o suporte a várias moedas, nossa abordagem baseada em tecnologia garante que você fique à frente em um cenário de pagamentos em evolução.
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