Quais são os exemplos de finanças incorporadas?

O número de diferentes categorias e tipos de financiamento incorporado está se multiplicando rapidamente.

É difícil compreendê-los apenas conhecendo suas definições. Mas você pode ver exemplos de casos de uso de finanças incorporadas.

Vamos dar uma olhada em vários produtos financeiros incorporados importantes.

O que são finanças incorporadas?

O financiamento incorporado refere-se à integração de serviços financeiros em instituições não financeiras.

Esses serviços incluem serviços bancários, pagamentos, empréstimos, seguros e muito mais. E geralmente são integrados no ponto de venda (PDV) físico ou digital, sem redirecionamento para um local de pagamento separado.

Em outras palavras, eles não têm atrito e são perfeitos.

Isso se soma aos seus principais benefícios, que são a geração de novos fluxos de receita, o fortalecimento do relacionamento com o cliente e o aumento da fidelidade do cliente.

Soluções financeiras incorporadas (com exemplos)

Banco incorporado

O banco incorporado refere-se à integração de serviços ou produtos bancários essenciais em outra plataforma ou serviço. Isso inclui a comprovação de contas de depósito, a emissão de cartões de crédito e muito mais.

Um site de varejo, por exemplo, pode ter recursos bancários incorporados que permitem aos usuários solicitar crédito, fazer pagamentos ou acessar ferramentas de gerenciamento financeiro diretamente do site.

Exemplos de serviços bancários incorporados B2C

Os aplicativos bancários móveis podem ser vinculados a parceiros comerciais para permitir que os clientes tenham uma conta bancária, verifiquem saldos, configurem débitos diretos, informem a perda de um cartão de crédito ou débito, transfiram fundos e muito mais.

Alguns aplicativos de varejo têm serviços bancários embutidos, como cartões de débito, contas de poupança ou programas de recompensa por cashback. Isso incentiva os clientes a usar seus aplicativos para fazer compras e transações bancárias.

Exemplos de serviços bancários incorporados B2B

As empresas de processamento de pagamentos podem oferecer detecção de fraudes e resolução de disputas para as empresas utilizarem em suas plataformas.

Os fornecedores de software de contabilidade podem oferecer produtos financeiros incorporados, como reconciliação de contas bancárias, controle de despesas e relatórios financeiros.

Pagamentos incorporados

Pagamentos incorporados são serviços de processamento de pagamentos diretamente integrados a outras plataformas, como sites, aplicativos móveis ou sistemas de ponto de venda (POS).

Isso elimina a necessidade de um gateway de pagamento ou fornecedor separado. E oferece vários benefícios para clientes e empresas, incluindo:

• Redução de pagamentos ou abandono de carrinho
• Taxas de transação mais baixas
• Redução de fraudes
• Melhoria na coleta de dados

Exemplos de pagamentos incorporados

Os sistemas de PDV e os sites agora incorporam regularmente serviços de pagamento, como processamento de cartão de débito ou de crédito ou carteiras digitais. Isso permite que os comerciantes aceitem pagamentos diretamente no sistema.

Algumas plataformas de mídia social oferecem pagamentos peer-to-peer (P2P) ou cartões-presente digitais. Isso permite que os usuários enviem e recebam dinheiro ou crédito diretamente na plataforma.

Cartões incorporados

Os cartões incorporados (também conhecidos como cartões virtuais) são representações digitais de cartões de crédito ou débito físicos. Eles podem ser usados para fazer pagamentos on-line ou pessoalmente.

Os cartões de carteira móvel são outro tipo de cartão incorporado. Eles armazenam digitalmente as informações do cartão em seus dispositivos móveis e fornecem códigos NFC ou QR para compras. Exemplos bem conhecidos incluem o Apple Pay e o Google Pay.

Alguns comerciantes oferecem cartões-presente digitais que podem ser enviados por e-mail ou mensagem de texto para os destinatários. E algumas empresas de viagens, incluindo companhias aéreas ou hotéis, oferecem cartões de viagem digitais para compras e pontos de recompensa.

Cartões de pagamento de marca

Cartões de pagamento com marca (também conhecidos como cartões co-branded) são cartões de crédito ou débito com o logotipo e a marca de uma instituição financeira e de um parceiro não financeiro. Esse último é geralmente uma loja de varejo, uma companhia aérea ou um hotel.

Os clientes podem se beneficiar dos cartões de pagamento de marca de várias maneiras. Isso inclui receber descontos ou outras vantagens exclusivas.

Aplicativos de pagamento

Os aplicativos móveis com pagamentos incorporados, como os aplicativos de varejo, estão se tornando cada vez mais populares.

Os aplicativos de compartilhamento de caronas oferecem serviços financeiros incorporados, como cartões de crédito ou débito vinculados às suas plataformas.

Eles também incluem outros serviços incorporados, como cobertura de seguro para seus motoristas e passageiros.

Financiamento incorporado (empréstimo)

Empréstimo incorporado é a integração de empréstimos (inclusive empréstimos ou outros produtos de crédito) em produtos ou serviços não financeiros.

Eles geralmente aparecem em plataformas de comércio eletrônico, aplicativos móveis ou sistemas de ponto de venda. E incluem taxas, taxas de juros e termos associados a empréstimos ou produtos de crédito.

Exemplos de financiamento incorporado

O Buy now pay later (BNPL) é uma das formas mais conhecidas de financiamento embutido. Ela permite que os usuários comprem itens imediatamente, mas adiem o pagamento.

Ao contrário de muitos métodos tradicionais de empréstimo (como cartões de crédito), ele geralmente não inclui longas verificações de crédito ou juros sobre os pagamentos (se feitos no prazo).

Ele é particularmente popular e bem conhecido no mundo business-to-consumer (B2C), onde o provedor mais famoso é a Klarna.

A BNPL B2B entre empresas é a mesma que a BNPL B2C em princípio, mas não na prática. Isso se deve, em grande parte, aos motivos pelos quais as empresas usam a BNPL, ou seja, para negócios, não para lazer...

Portanto, a BNPL B2B geralmente facilita o aumento da receita para os clientes, o que, por sua vez, ajuda a canalizar uma receita maior para o provedor de BNPL. Essa não é a dinâmica em jogo para a BNPL B2C.

O financiamento B2B incorporado de forma mais ampla também inclui uma série de outras opções não usadas no B2C, inclusive:

• Empréstimos comerciais
• Financiamento de faturas (incluindo desconto de faturas e factoring de faturas)
• Crédito comercial
• Dívida de risco

Seguro incorporado

O seguro embutido é o seguro incorporado em produtos ou serviços que não são de seguro. Ele é especialmente útil para compras relativamente grandes ou caras, como carros ou casas.

Ele agiliza o processo de aquisição de cobertura para os clientes e pode reduzir os custos de seguro.

Exemplos de seguros incorporados

O seguro de varejo pode oferecer recursos como garantias estendidas, seguro de propriedade para proteção de compras e muito mais. A Amazon é um exemplo de plataforma que oferece isso.

O seguro de viagem é oferecido no ponto de venda de muitos produtos de companhias aéreas e acomodações. Um exemplo dessa última categoria é o Airbnb. Opções especializadas em B2B também estão disponíveis para viagens corporativas.

Cobertura de seguro-saúde para seus contratados independentes, proporcionando-lhes acesso a serviços de saúde acessíveis. Esses serviços podem ser incorporados em portais de emprego ou de RH, plataformas para membros de academias, aplicativos de saúde e condicionamento físico ou plataformas especializadas em seguro saúde.

Investimento incorporado

Investimento incorporado refere-se à integração de serviços ou produtos de investimento em outra plataforma ou serviço, como aplicativos bancários ou ferramentas de gerenciamento financeiro.

Ele permite que os clientes invistam em ações, títulos, fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs), etc., sem precisar usar uma plataforma ou serviço de investimento separado.

Exemplos de investimentos incorporados

Algumas plataformas permitem que os clientes invistam automaticamente seus trocados arredondando suas compras para o dólar mais próximo e investindo a diferença. Esses aplicativos geralmente são integrados a aplicativos bancários ou a outras plataformas financeiras.

As plataformas de investimento em criptomoedas permitem que os clientes invistam em ativos digitais como Bitcoin ou Ethereum. Isso torna mais fácil para os clientes investirem em criptomoedas.

Da mesma forma, alguns sites de comércio eletrônico incorporaram o uso de produtos de investimento para pagamentos, como ouro ou criptomoedas.

Conclusão

Os provedores de financiamento incorporado, que incluem fintechs e instituições financeiras tradicionais, oferecem serviços financeiros de marca branca que as empresas podem oferecer a seus clientes.

As fintechs são apreciadas por sua flexibilidade, velocidade e abordagem centrada no cliente. As instituições financeiras tradicionais são valorizadas por sua reputação, conformidade regulamentar e recursos.

Suas várias formas incluem serviços bancários incorporados, pagamentos incorporados, cartões incorporados e financiamento incorporado, que integra empréstimos a produtos ou serviços não financeiros.

Há também o seguro incorporado, que incorpora o seguro a produtos que não são de seguro, e o investimento incorporado, que integra serviços de investimento a outras plataformas.

No futuro, novas categorias e variações das soluções financeiras incorporadas existentes certamente surgirão. Quando e como elas surgirem, você poderá saber mais sobre elas aqui.