Os dias em que você precisava carregar carteiras ou bolsas físicas volumosas estão chegando ao fim.
Prevê-se que a adoção de carteiras digitais pelos consumidores cresça de 3,4 bilhões de usuários em 2022 para mais de 5,2 bilhões em 2026.
Isso representa um aumento de mais de 53% no espaço da carteira digital em apenas quatro anos...
Portanto, entender o que são exatamente as carteiras digitais é importante para consumidores e empresas.
Neste blog, explicaremos os dois principais tipos de carteiras móveis e como elas funcionam.
Também abordaremos como eles processam as informações de pagamento, seus métodos de segurança e as preocupações que os consumidores podem ter em relação a eles.
O que é uma carteira digital?
As carteiras digitais (também conhecidas como e-wallets) são produtos financeiros que permitem que as pessoas recebam, mantenham e gastem fundos de forma conveniente em seus dispositivos móveis ou outros.
Esses fundos podem estar em diferentes moedas, incluindo a opção de atuar como uma carteira de criptografia. Você não precisa de cartões físicos.
O aplicativo móvel de um banco (ou um aplicativo de pagamentos como o PayPal ou o Alipay) pode já conter uma carteira digital.
Os aplicativos de pagamento móvel podem ser baixados para telefones ou dispositivos Android, ou dispositivos Apple, incluindo iPhones e Apple Watches.
Tipos de carteiras digitais
Há dois tipos principais de carteira digital. Cada uma delas tem uma finalidade diferente.
1. Abra a carteira digital
Uma carteira digital aberta é uma carteira digital para armazenar versões virtuais de cartões bancários tradicionais.
Como os cartões de crédito tradicionais, eles iniciam transações por meio de esquemas de pagamento tradicionais, como Visa ou Mastercard.
Outras carteiras digitais abertas, por outro lado, usam serviços bancários abertos. Com elas, os compradores podem enviar dinheiro para os vendedores por meio de pagamentos de conta para conta (A2A).
Esses aplicativos de pagamento transferem fundos diretamente das contas bancárias dos compradores e ignoram os esquemas tradicionais. Isso significa que os vendedores recebem dinheiro diretamente em suas contas bancárias em tempo real.
Exemplos de carteiras digitais abertas
As três carteiras abertas mais populares são:
- Google Wallet: Atualmente, essa é a carteira aberta mais popular do mundo. Você pode acessá-la facilmente em dispositivos iPhone e Android. Após duas reformulações de marca, o Google Pay continua sendo um serviço, mas o aplicativo associado foi retirado na maioria dos países. Agora, a Google Wallet é a versão popular da marca.
- Apple Pay: Embora exista há mais tempo que o Google Wallet, o Apple Pay é a segunda carteira digital aberta mais popular.
- Samsung Pay: Essa é a terceira carteira digital aberta mais popular do mundo.
Todas essas carteiras digitais podem ser baixadas como um aplicativo de carteira digital em um smartphone. Elas são amplamente usadas em todo o mundo por comerciantes que exibem símbolos de pagamento sem contato.
2. Carteira digital fechada
As carteiras digitais fechadas são carteiras digitais usadas para transferir fundos e dados entre as duas partes envolvidas - o cliente e o emissor da carteira.
Nem todos os comerciantes podem aceitar pagamentos por meio de uma carteira fechada. Isso ocorre porque elas são emitidas por empresas para uso exclusivo de seus próprios clientes, geralmente como parte de uma estratégia de retenção e fidelização de clientes.
Exemplos de carteiras digitais fechadas
Uma das carteiras digitais fechadas mais conhecidas é a Amazon Pay.
Outro exemplo é o cartão Starbucks. Ele é uma versão eletrônica moderna dos cartões físicos que eram carimbados a cada compra.
Como funcionam as carteiras digitais?
Uma carteira digitalpermitirá que os detalhes de um cartão físico - geralmente cartões de crédito e de débito - sejam digitalizados.
Isso significa que os comerciantes aceitam carteiras digitais da mesma forma que os métodos de pagamento sem contato comuns. E os pagamentos sem contato podem ser feitos em um ponto de venda (POS), tanto na loja quanto on-line.
Dependendo da carteira digital que estiver sendo usada, o consumidor poderá gerar um número de cartão virtual único para pagar on-line por meio de sua carteira digital.
Tecnologia de comunicação de campo próximo (NFC)
As carteiras digitais usam a tecnologia NFC. Ela está incorporada na maioria dos dispositivos móveis modernos atualmente. Ela transfere dados com segurança para um terminal de pagamento para transações na loja.
O terminal lê essas informações e, em seguida, conecta-se à Internet, onde as informações bancárias são trocadas para concluir as transações.
Vantagens das carteiras digitais
1. Conveniência
No mundo conectado de hoje, os smartphones geralmente estão à mão e os consumidores têm muitos lugares para usar uma carteira digital. Não há mais necessidade de carregar cartões e carteiras físicas volumosas.
Os atrasos e as frustrações de procurar bolsas ou carteiras nas malas são eliminados.
Vários tipos de cartões que podem ser armazenados em uma carteira digital, inclusive:
- Cartão de crédito
- Cartão de débito
- Cartões-presente
- Cartões de moeda criptográfica
- Carteiras de motorista
Os usuários também podem acompanhar seus históricos de pagamento por meio de uma carteira digital. Isso aumenta ainda mais a conveniência e a tranquilidade.
2. Inclusão financeira
De acordo com o Banco Mundial, 1,7 bilhão de adultos (um em cada três) em todo o mundo não têm conta bancária.
As pessoas sem conta bancária e com carência financeira geralmente não têm acesso a instituições financeiras físicas. As carteiras digitais permitem que elas tenham acesso a uma série de serviços financeiros e criem um histórico de crédito.
3. Prêmios para clientes
Uma carteira fechada é projetada para promover a fidelidade entre as duas partes envolvidas.
Portanto, os compradores geralmente esperam receber descontos ou outros incentivos para usá-las. E os emissores de carteiras móveis podem obter vendas mais altas e pagar menos taxas do que quando os clientes usam cartões de crédito e débito tradicionais.
4. Segurança aprimorada
A segurança é uma preocupação fundamental para todos os tipos de métodos de pagamento. Atualmente, ela pode ser ainda mais importante para muitas carteiras digitais, especialmente as carteiras abertas que provavelmente contêm vários cartões.
Todos os tipos de carteira digital são métodos de pagamento totalmente eletrônicos. Isso significa que elas não têm recursos de segurança fisicamente visíveis, como uma tarja magnética em um cartão de crédito.
No entanto, eles utilizam alguns recursos muito avançados para proteger as transações.
Por exemplo, todas as informações financeiras e dados de clientes passam por um processo chamado tokenização, que é um processo de criptografia de todas as transações e detalhes de cartões de débito ou crédito.
Isso reduz a chance de informações financeiras confidenciais ou dados pessoais serem comprometidos se o comerciante (ou o aplicativo do consumidor) for hackeado.
A proteção contra fraudes também costuma ser incorporada às carteiras digitais. Por exemplo, o 3D Secure 2.0 (3DS2) é um protocolo de segurança de pagamento popular que autentica eficientemente os pagamentos para pagamentos móveis.
Além disso, as carteiras digitais têm uma série de outros recursos de segurança, inclusive:
- Alertas ao consumidor por tentativa de fraude
- Códigos PIN
- Autenticação de dois fatores
- Autenticação biométrica
Desvantagens das carteiras digitais
1. Questões de segurança e privacidade
As carteiras digitais oferecem muito mais camadas de segurança do que os cartões de crédito e débito em uma carteira física.
No entanto, se a carteira digital de um consumidor for acessada por uma pessoa não autorizada, as informações pessoais e os ativos financeiros do usuário poderão estar em risco.
2. Dependência excessiva de um único dispositivo
Ter várias formas de pagamentos digitais em um único dispositivo móvel é conveniente, a menos que esse dispositivo seja perdido ou roubado...
Ao contrário da perda de dinheiro físico, a perda de um telefone pode levar a preocupações sobre a extensão ou o potencial de roubo.
3. Possível incentivo a maus hábitos de gastos
De acordo com uma pesquisa, o americano médio faz 6 compras por impulso por mês. E 36% dos compradores do Reino Unido afirmaram que é mais provável que façam uma compra por impulso ao fazer compras on-line.
Para combater isso, os cartões vinculados podem ser limitados e recursos como gastos com um clique podem ser desativados.
No entanto, a conveniência que as carteiras digitais oferecem traz o risco potencial de alguns usuários desenvolverem maus hábitos de gastos.
Como as empresas podem aceitar pagamentos por carteira digital?
Com a expectativa de que o número de usuários de carteiras digitais ultrapasse 5,2 bilhões globalmente em 2026, os comerciantes devem se planejar para atender ao aumento da demanda.
Elas devem garantir que tenham a tecnologia de pagamento correta para aceitar pagamentos com carteira digital em todos os canais - on-line, por meio de aplicativos e pessoalmente. Elas são uma parte importante do ecossistema de pagamentos alternativos em rápido crescimento.
Soluções de aceitação de pagamentos digitais e alternativos da Nuvei
Na Nuvei, oferecemos hardware e software que permitem que os comerciantes aceitem pagamentos via carteira digital.
Nossa solução oferece mais de 600 métodos de aceitação de pagamentos locais e globais.
Isso ajuda as empresas a melhorar as jornadas de seus clientes, reduzir as taxas de abandono de carrinho, obter acesso a novos mercados e muito mais.
Conclusão
As carteiras digitais são a próxima iteração lógica dos pagamentos eletrônicos.
Sua adoção em rápido crescimento é impulsionada pela adoção global em massa de smartphones e pela conveniência de não ter que carregar uma carteira volumosa cheia de cartões físicos.
Eles funcionam digitalizando cartões físicos, como cartões de crédito ou débito, permitindo que os usuários façam pagamentos na loja e on-line.
Os dois principais tipos de carteira digital são as carteiras abertas e as carteiras fechadas.
O tipo mais comumente usado é a carteira aberta. Normalmente, ela pode ser usada em qualquer lugar que exiba o símbolo de pagamento sem contato. A Google Wallet (anteriormente conhecida como Google Pay) é a carteira aberta mais popular do mundo.
O Apple Pay, seguido pelo Samsung Pay, são as próximas marcas mais populares.
As carteiras fechadas, como o Amazon Pay, têm uma finalidade diferente. Elas são exclusivas para clientes de empresas específicas e são emitidas principalmente para fins de fidelidade do cliente.
As vantagens das carteiras digitais estão na experiência aprimorada que elas proporcionam ao cliente. Os usuários podem armazenar vários tipos de cartões, inclusive cartões de crédito e débito, bem como criptomoedas, em um único local acessível.
Outra vantagem importante é a segurança da tecnologia usada. Ela é muito superior aos pagamentos tradicionais com cartão. Ela tem medidas de segurança aprimoradas, como tokenização, verificação biométrica e proteção contra fraudes, que contribuem para a confiança do consumidor.
Como o número de usuários de carteiras digitais continua a crescer rapidamente, os comerciantes devem se preparar para o aumento da demanda.
Trabalhar com um processador de pagamentos moderno garantirá que a tecnologia de pagamento apropriada seja implantada, tanto on-line quanto em lojas físicas, para aceitar pagamentos com carteira digital.
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