O que são pagamentos automatizados: um guia

Os pagamentos automatizados estão criando um caminho para aumentar a lucratividade das empresas e novas e excelentes experiências para o cliente.

Eles oferecem não apenas velocidade e segurança, mas também novas maneiras de as empresas aumentarem a receita.

Neste blog, examinamos os meandros dos pagamentos automatizados. Explicamos como eles são a porta de entrada para operações simplificadas, medidas de segurança reforçadas e experiências aprimoradas para os clientes.

O que são pagamentos automatizados?

Um pagamento automatizado permite que empresas e consumidores façam pagamentos de contas diretamente por meio de um sistema de pagamento eletrônico, como o Automated Clearing House (ACH).

Eles também são chamados de pagamento automático de contas e são frequentemente usados para pagar contas de serviços públicos e pagamentos de hipotecas.

Um dos usos de pagamentos automáticos que mais cresce é o de comerciantes que oferecem serviços de assinatura.

Eles podem assumir a forma de transferência eletrônica de fundos, débitos diretos, cartões virtuais e pagamentos por transferência eletrônica, permitindo que os comerciantes criem uma receita regular e confiável.

Os pagamentos geralmente são configurados pelo cliente com a empresa que recebe o pagamento. No entanto, é possível agendar pagamentos automáticos por meio do portal on-line de uma conta corrente.

Como funcionam os pagamentos automatizados?

Para configurar um pagamento automatizado, o cliente deve selecionar o método de pagamento desejado. Pode ser sua própria conta bancária ou de cooperativa de crédito, cartão de crédito, cartão de débito ou um método de pagamento alternativo.

Em seguida, você deverá inserir suas informações de pagamento. É provável que essas informações incluam o número da conta, o número de roteamento e o nome do titular da conta.

A autorização de consentimento explícito deve ser dada pelo cliente ao comerciante. Isso permitirá a retirada de dinheiro de sua conta nos intervalos estipulados.

Um pagamento automático de contas pode ser configurado para cobrar a mesma quantia de dinheiro em cada intervalo. Por exemplo, uma cobrança mensal de um serviço de streaming de filmes.

Valores diferentes podem ser cobrados em cada intervalo, como uma empresa de serviços públicos ou uma conta que altera o preço com base no uso mensal.

Quando usar pagamentos automáticos de contas

Os pagamentos automáticos de contas são mais úteis para clientes e comerciantes quando os produtos ou serviços são fornecidos de forma regular e recorrente, como mensal, trimestral ou anual.

Esses pagamentos automáticos e recorrentes podem ser para serviços ao consumidor, como associações a academias de ginástica, serviços de streaming de filmes ou pagamento de um empréstimo estudantil. Ou podem ser para mercadorias, como alimentos especiais ou clubes de vinho.

Para usuários corporativos, os pagamentos automáticos podem incluir aqueles feitos para serviços de contabilidade ou limpeza de escritório ou assinaturas de software corporativo.

Esses exemplos envolverão um valor fixo a cada mês.

Os pagamentos recorrentes variáveis (VRPs) são usados em situações em que o nível de gastos pode variar de mês para mês, dependendo do uso, como contas de serviços públicos ou jogos on-line.

Vantagens dos pagamentos automatizados

Normalmente, a aprovação manual envolve decisões individuais demoradas tomadas por um autorizador de pagamento.

Isso pode ser extremamente perturbador e atrasar o pagamento. Um sistema automatizado estabelece regras de codificação que podem ser usadas para aprovar ou rejeitar pagamentos.

Os pagamentos automáticos e recorrentes de contas trazem muitas vantagens tanto para o comerciante quanto para o cliente.

1. Melhor relacionamento com os fornecedores

Tradicionalmente, o departamento de Contas a Pagar gasta muito tempo respondendo a consultas sobre faturas e status de pagamento.

Ao automatizar o processo de pagamentos, eles terão informações em tempo real sobre suas transações, ainda mais quando um débito direto automatizado for configurado.

Quando um cronograma de pagamentos regulares estiver em vigor, o beneficiário terá a garantia de que suas contas serão pagas em dia.

Para as empresas que usam a automação de pagamentos para liquidar contas de fornecedores, a eficiência do processamento de faturas é um benefício importante, além de simplificar o processo de execução de pagamentos.

2. Tempos de ciclo mais rápidos

Os pagamentos automáticos significam que os comerciantes não precisam se preocupar com pagamentos atrasados ou perdidos, porque eles não exigem nenhuma intervenção manual ou iniciação.

Eles saberão exatamente quando os pagamentos serão processados, mantendo o fluxo de caixa consistente e um fluxo confiável de receita recorrente.

3. Prevenção de fraudes

Um número impressionante de 91% dos clientes que sofrem fraude na plataforma de uma empresa não voltará a usar esse comerciante.

O software usado para pagamentos automáticos oferece altos níveis de segurança e criptografa dados financeiros confidenciais, como informações de contas bancárias, tornando-o uma opção mais segura e protegida.

Desvantagens dos pagamentos automatizados

Os pagamentos automáticos de contas têm algumas desvantagens possíveis.

1. Tarifas bancárias

Os bancos tendem a cobrar uma taxa de serviço para pagamentos automatizados. Os comerciantes devem ler atentamente os termos e condições de seus bancos antes de se comprometerem com o pagamento automático de suas contas.

O agendamento de pagamentos de contas eletrônicas pode levar os consumidores e as empresas a fazer saques a descoberto.

Historicamente, os cheques em papel levavam vários dias ou até semanas para serem processados, ao passo que os pagamentos eletrônicos são liberados da conta em 24 a 48 horas, portanto, a dívida pode aumentar repentinamente.

Os comerciantes devem monitorar de perto o saldo de suas contas e o fluxo de caixa para evitar cobranças de cheque especial.

2. Riscos de segurança

Embora o roubo de identidade e a fraude sejam mais comuns quando você paga com cartões, é importante estar ciente de que ainda há riscos nos pagamentos automáticos.

Sempre existe a possibilidade de que informações financeiras sejam interceptadas ilegalmente.

Para reduzir as chances de se tornar uma vítima de crime financeiro, os comerciantes e clientes devem investir em software antivírus e usar uma conexão segura com a Internet antes de transmitir qualquer informação confidencial.

3. Dificuldade em interromper pagamentos

A interrupção de pagamentos de contas pagas automaticamente é mais difícil do que aquelas pagas manualmente.

Por exemplo, se um cartão de débito ou crédito for perdido ou roubado, você poderá ter dificuldades para fazer ou impedir um pagamento.

Como os pagamentos automatizados não dependem do envio de lembretes aos clientes para enviar fundos, o proprietário do cartão precisaria rastrear todos os débitos regulares feitos anteriormente e transferi-los para um novo cartão.

Esse pequeno problema no que parece ser um processo simples pode resultar rapidamente em taxas atrasadas e contas de cartão de crédito não pagas.

Conclusão

Os pagamentos automáticos oferecem benefícios tanto para empresas quanto para consumidores.

Para as empresas, os pagamentos automatizados ajudam a garantir um melhor relacionamento com os fornecedores, fornecendo insights em tempo real e garantindo transações pontuais sem intervenção manual.

Eles contribuem para acelerar os ciclos de pagamento e eliminam completamente as preocupações com pagamentos atrasados ou perdidos. Também são uma ótima maneira de garantir um fluxo de caixa consistente.

Esses benefícios são sustentados por medidas robustas de prevenção contra fraudes, protegendo dados financeiros confidenciais para garantir que a confiança do cliente seja mantida.

No entanto, há algumas possíveis desvantagens. As tarifas bancárias são uma consideração e a segurança sempre será examinada. As possíveis dificuldades de interromper os pagamentos em determinadas circunstâncias podem ser um desafio.

Ao usar sabiamente os pagamentos automatizados, as empresas podem aproveitar uma das ferramentas mais versáteis do setor de pagamentos.