Como aceitar pagamentos on-line

Tudo começou há trinta anos com uma pizza de pepperoni e cogumelos...

A sabedoria popular diz que a primeira compra on-line foi feita na Pizza Hut em 1994.

Desde então, o crescimento dos pagamentos on-line cresceu muito (perdoe o trocadilho), além de todas as expectativas.

Neste blog, veremos o que são pagamentos on-line, como eles funcionam, como exatamente as empresas podem aceitá-los e muito mais.

O cenário atual dos pagamentos on-line

O mercado de pagamentos on-line foi avaliado em mais de US$ 102 bilhões em 2022 e as estimativas são de que chegará a US$ 510,30 bilhões até 2032.

É provável que esse crescimento seja parcialmente impulsionado pelos próximos aumentos nas velocidades da Internet e nos recursos dos dispositivos.

Pagamentos on-line B2C vs. P2P

Esses pagamentos são de empresa para consumidor (B2C). Eles envolvem clientes que pagam por itens ou serviços que adquiriram de uma empresa ou outro tipo de organização.

Eles são diferentes dos pagamentos peer-to-peer (P2P), que envolvem o envio de dinheiro por um indivíduo para a conta bancária de outro. Por exemplo, dividir contas de restaurante ou quitar outras dívidas.

Embora o P2P indiscutivelmente permita que os indivíduos aceitem pagamentos on-line, eles não precisam do mesmo tipo de serviços.

Por exemplo, eles não precisam dos processadores de pagamento ou das contas de comerciante que as empresas precisam para aceitar pagamentos com cartão de crédito ou outros métodos de pagamento.

Benefícios de aceitar pagamentos on-line

1. Aumento das vendas

A aceitação de pagamentos digitais B2C acaba aumentando seu acesso a clientes potenciais, o que pode aumentar as vendas.

Aceitar pagamentos em diferentes moedas pode ajudar você a expandir ainda mais seus negócios on-line. Isso pode até mesmo transformar fundamentalmente sua empresa, que deixará de ser focada no mercado nacional para atender a um mercado global.

2. Melhoria da experiência do cliente

Pagamentos simples e fáceis são fundamentais para converter visitantes do site em clientes.

Nos últimos anos, opções como pagamentos com um clique eliminaram a necessidade de inserir qualquer conta ou detalhes pessoais para fazer um pagamento. Isso não é apenas altamente eficiente para o cliente, mas também pode ajudar a aumentar a taxa de conversão de vendas.  

Os compradores sofisticados de hoje esperam uma experiência omnichannel. Eles querem concluir a compra com apenas alguns cliques e têm opções de métodos de pagamento na página de checkout.

Aceitar pagamentos eletrônicos significa que você pode aceitar cartões e pagamentos tradicionais, bem como métodos de pagamento mais alternativos, como carteiras eletrônicas em smartphones ou por meio de aplicativos.

Outras maneiras de melhorar a experiência do cliente

Há várias outras maneiras de melhorar a experiência do cliente com relação a pagamentos que incentivam os compradores a concluir a compra. Entre elas, você pode oferecer:

• Frete grátis
• Códigos promocionais
• Preços transparentes em seu site

e mais.

Oferecer uma variedade de opções de pagamento é importante

Já se foi o tempo em que os pagamentos on-line só podiam ser feitos com cartões de crédito.

Embora as formas tradicionais de pagamento, como cartões de crédito ou débito, ainda sejam comuns, há muito mais maneiras de aceitar pagamentos on-line e tipos de pagamento alternativos disponíveis hoje do que nunca.

O número e a diversidade dos métodos de pagamento on-line que você pode oferecer aos clientes são ditados pelo provedor de serviços de pagamento que você escolher.

A seguir, descrevemos as principais formas de aceitar métodos de pagamento on-line e algumas formas novas e alternativas de pagamento que estão crescendo em popularidade.

Tipos de pagamentos on-line a serem aceitos

1. Transferências bancárias

Uma transferência bancária é um método de pagamento que transfere fundos de uma conta bancária para outra.

Pode ocorrer entre dois bancos diferentes ou entre contas mantidas no mesmo banco. Elas podem ser domésticas (dentro do mesmo país) ou internacionais.

Um cliente escolhe a opção de pagar via conta bancária na página de checkout e a empresa fornece os detalhes da conta bancária ao cliente. Geralmente, é fornecido um código de referência de transação exclusivo para ajudar a identificar o pagamento recebido.

Você pode fazer uma transferência bancária internacional, mas ela precisará passar pela rede SWIFT usada pelo método de pagamento por transferência eletrônica descrito abaixo para concluir a transação.

Transferências eletrônicas

Quando o dinheiro precisa ser transferido de uma instituição financeira diretamente para outra, você pode usar uma transferência eletrônica. O dinheiro geralmente chega no mesmo dia útil e, por isso, você pode prever uma tarifa mais alta do que uma transferência bancária.

As transferências eletrônicas são normalmente usadas para transações de alto valor. Essas transferências podem ser feitas para destinatários domésticos no mesmo país do remetente ou internacionalmente. O último processo de pagamento também é conhecido como transferência de remessa.

Tanto as transferências bancárias quanto as transferências eletrônicas podem ser enviadas nacionalmente, mas somente as transferências eletrônicas podem ser feitas internacionalmente.

Débitos diretos

Os débitos diretos são um tipo de pagamento automatizado que pode ser usado por consumidores ou empresas para faturamento recorrente.

São comumente usados para pagar por bens e serviços em que o valor pago permanece o mesmo ou varia de mês para mês. Exemplos disso incluem contas de eletricidade ou tarifas de telefone celular.

Os débitos diretos também podem ser usados para pagar compras maiores para distribuir o custo em um período de tempo. Eles são uma forma confiável e de baixo custo de aceitar pagamentos de clientes com o mínimo de esforço.

Diferentemente das transferências bancárias, as transações de débito direto podem ser revertidas por um banco, se necessário.

Pagamentos ACH

Nesse método de pagamento, os fundos são processados por meio de uma rede de instituições financeiras - a rede Automated Clearing House (ACH). As transferências ACH são um método relativamente lento de movimentação de dinheiro.

O lado positivo é que elas são econômicas ou, às vezes, não cobram nenhuma taxa de transação. A rede ACH é comumente usada para processar vários tipos de transações, inclusive:

• Débitos diretos
• Pagamentos diretos
• Transferências eletrônicas de fundos (EFTs)
• Depósitos em folha de pagamento
• Pagamentos de impostos

E mais.

2. Pagamentos com cartão de crédito e débito

Foi com os cartões de crédito que os pagamentos on-line começaram. Eles ainda representam uma porcentagem significativa dos pagamentos on-line processados atualmente.

No entanto, os cartões de débito diminuíram a diferença nos últimos anos. Atualmente, 54% dos consumidores dos EUA usam um cartão de débito físico ou virtual, em comparação com 36% dos consumidores que usam cartões de crédito físicos ou virtuais.

Para aceitar pagamentos de crédito e débito on-line, as empresas geralmente escolhem primeiro um gateway de pagamento.

O provedor de gateway de pagamento configurará uma conta de comerciante com um processador de pagamento.

E fornecerá a eles as interfaces de programação de aplicativos (APIs) e as ferramentas de segurança para conectar seu canal de vendas on-line à rede de processamento.

3. Carteiras digitais

Globalmente, as carteiras digitais (ou eWallets) são o método de pagamento on-line mais popular.

Eles representam aproximadamente metade das transações globais de pagamento de comércio eletrônico. Estima-se que esse número aumente para mais de 54% até 2026, o que significa 5,3 bilhões de usuários.

As carteiras digitais populares, listadas em ordem de uso global, incluem:

• Google Wallet (anteriormente conhecido como Google Pay)
• Apple Pay
• Samsung Pay

Algumas carteiras digitais permitem que os portadores de cartão digitalizem seus cartões físicos. Isso significa que eles podem mantê-los em uma carteira móvel e gastar sem a necessidade de carregar cartões físicos.

Outros tipos permitem que os usuários mantenham saldos reais de moedas, inclusive criptomoedas. Por fim, algumas carteiras digitais usam serviços bancários abertos para permitir pagamentos em uma base de conta para conta (A2A).

4. Emissão de faturas e faturamento

Nas vendas business-to-business (B2B), os vendedores geralmente enviam faturas aos compradores com condições de pagamento específicas, como liquidação em 30 dias (também conhecida como net 30).

O software de faturamento automatizado pode criar um fluxo confiável de pagamentos recorrentes para as contas comerciais.

Ele pode ser vinculado a sistemas de processamento de pagamentos que permitem que os compradores escolham entre diferentes opções de pagamento on-line no checkout.

Pontos problemáticos da aceitação de pagamentos on-line

1. Custos

Todos os provedores de serviços de pagamento cobram taxas de transação sempre que as empresas aceitam pagamentos on-line.

Eles podem ser compostos de encargos cobrados pelos processadores de pagamento, incluindo taxas de configuração inicial, taxas de transação e taxas adicionadas pelos principais esquemas de pagamento, como Visa e Mastercard.

Normalmente, os cartões de crédito incorrem nas taxas de transação mais altas. E as opções de pagamento mais recentes, como pagamentos móveis, transferências bancárias, vouchers de dinheiro e carteiras eletrônicas, são menos caras.

2. Integração

A integração da funcionalidade entre gateways de pagamento ou outros sistemas de pagamento on-line pode ser complexa.

No entanto, a maioria dos modernos provedores de processamento de pagamentos on-line permite que as empresas aceitem métodos de pagamento on-line populares com bastante facilidade.

Eles podem oferecer acesso ao sistema de pagamento por meio de uma única conexão de API. Isso deve tornar o processo de conexão barato e rápido.

3. Segurança dos dados

À medida que os pagamentos on-line se tornam mais populares, os malfeitores dedicam mais energia para interrompê-los e roubá-los.

No entanto, graças aos avanços na tecnologia de pagamentos digitais, regulamentação e conformidade, muitos provedores de pagamentos conseguem se manter um passo à frente. Por exemplo, muitos provedores de pagamentos utilizam a validação PCI para melhorar significativamente a segurança dos dados.

Como a Nuvei pode ajudar

Escolhendo a Nuvei como seu provedor de serviços de pagamento, você pode aumentar sua receita e encantar seus clientes, oferecendo a eles métodos de pagamento múltiplos e perfeitos.

Aceite facilmente transferências bancárias on-line, cartões de crédito e débito, pagamentos móveis, transferências bancárias, vouchers de dinheiro, carteiras eletrônicas, bem como mais de 150 moedas.

Conclusão

Os pagamentos on-line percorreram um longo caminho desde a primeira compra na Pizza Hut.

Hoje, os benefícios de aceitar pagamentos on-line são claros. A capacidade de aceitar pagamentos on-line agora é essencial para milhões de empresas em todo o mundo.

Como o mercado de pagamentos on-line continua a crescer, manter-se à frente exige adaptabilidade e o compromisso de proporcionar uma experiência perfeita ao cliente.

Para prosperar, as empresas precisam escolher um provedor de serviços de pagamento que se alinhe às preferências e expectativas em constante mudança dos consumidores on-line de hoje.

Há pontos problemáticos em poder fazer pagamentos on-line. Isso inclui taxas contínuas, complexidades de integração e medidas de segurança. No entanto, esses pontos são geralmente resolvidos pelos provedores de serviços de pagamento.

A tecnologia e as expectativas dos clientes continuarão a mudar. As empresas mais bem-sucedidas serão aquelas que se mantiverem à frente de seus clientes, oferecendo não apenas os métodos de pagamento mais relevantes, mas também as melhores experiências para o comprador.